独自審査のフリーローンで10万円借りる｜他社で審査落ちしててもお金を借りる方法

消費者金融の審査には大きく分けて2つあります。

スコアリング審査と独自審査。

ただし、信用情報に自信がない人は間違いなく独自審査の消費者金融がオススメになってきます。

使い道は自由・審査は柔軟、借りれれば10万位は借入可能でしょう。

既に他社で審査落ちしており、2社目以降の申し込みになる人でもお金を借りれる消費者金融をご紹介していこうと思います。

□過去に金融事故を起こしていて審査に不安がある

□他社借入がたくさんあるから10万借りれるか心配

□大手でダメだったから借りれるところを探している

このように思ってらっしゃる方は、本記事必見です。

早速説明していきましょう。

スコアリング審査と独自審査の違い

この2つの審査基準は貸金業者によって取り入れている方法が違います。

一体何が違って、なぜ独自審査がいいのか？

答えは簡単で「独自審査の方が審査が柔軟だから」という理由です。

もしあなたが初めて消費者金融を利用する、金融事故もない超ホワイトの方ならスコアリング審査でもお金を借りることは簡単かもしれません。

ただ今回は「他社でダメでも他で借りたい」という審査落ち履歴がある方向けの内容です。

なぜ独自審査が柔軟なのか、比較して特徴をみてみましょう。

スコアリング審査の特徴

スコアリング審査	申込者を100点満点から減点していく採点方式。 審査クリアの基準点が設けられており、基準点をクリアしたら融資。 1点でも足りなかった場合は審査落ちの厳しい審査。
審査方法	システムによる自動審査
審査基準	過去の信用情報を最重視
難易度	高い

人の手が加わらずにシステムが自動で審査を行うため、申し込み内容の間違いや誤字だけで大きな命取りかもしれません。

信用重視の審査基準なので、金融事故者は1発で落ちますし現在どれだけ収入があったとしても関係なく審査には落ちます。

この僅かなスコアリング審査の壁を突破できる人に希望額を大きく貸し出す商売スタイルです。

ちなみに大手消費者金融(アコム・アイフルなど)のスコアリング審査の審査突破率は約40%ほどで、半分にも満たないのが現実です。

独自審査の特徴

独自審査	点数化するわけではなく、総合的に評価して結果を出す審査スタイル。 基準点などは各会社が独自で定めて融資していくので、会社ごとに審査の柔軟さが違う。 A社はダメだった、でもB社ならいけたなんて事がよくある。
審査方法	従業員による手動審査
審査基準	現在の収入・返済能力を最重視
難易度	低め

最大の特徴は「過去より今を重視する」という審査基準です。

ということは、過去に金融事故を起こしたりブラック状態に陥っている人でも、今しっかり働いていて収入が安定していればお金を借りることができるわけです。

システムで弾かれる前に1人1人がしっかり審査されますし、諸事情を話せば融通を利かせてくれる可能性があるのも独自審査の大きなポイントです。

スコアリング審査でダメでも独自審査ならいける！なんてことがしょっちゅうあるのです。

独自審査最大のメリットは「ブラックでも借りれる」

上段でも簡単にお話ししたように、独自審査の最大のメリットはブラックでも借りれることです。

もちろん100%ではありませんが、スコアリング審査ならほぼ0%のところ、独自審査なら10%くらいあるかもしれません。

スコアリングは早くて便利なのですが、細かい個人の事情まで判断してくれることはなく、データだけをもとにあっさり審査を完了してしまうデメリットが大きいのです。

独自審査になると、個人の事情把握からその人の人柄・態度も考慮して、信用を得られたら融資してくれる審査方法です。

スコアリングで審査に落ちてしまう理由の多くが金融ブラックか低所得が原因だと思われます。

真面目に話して返済の意思を見せつければ、10万円くらいの融資なら行ってくれるでしょう。

独自審査を採用する消費者金融とは？

ズバリ独自審査を採用する消費者金融は「中小企業の消費者金融」＝街金になります。

大手消費者金融は大体がスコアリング審査、対して街金は独自審査で大手で審査落ちした人も前向きに融資に向けて動いてくれます。

なぜ街金は大手と違った審査基準を設けているのか？

それは色々な要素を比較してみるとなんとなくわかってきます。

大手(スコアリング審査)		街金(独自審査)
高い	認知度	低い
多い	客数	大手より少ない
多い	資本力	大手より少ない
大きい	会社規模	小さめ
CM・SNS・ポスター	宣伝広告	特になし
多い	予算	大手より少ない

お分かりのように、お金を持っている大手の方が宣伝もできますし認知度も抜群です。

ということは皆さん最初は大手消費者金融にお世話になるケースが多いのは一目瞭然です。

大手でダメだった人がネットで検索して街金を見つけて流れてくるケースが非常に多いのです。

これは街金の発言からも間違いはありません。

そうなったら同じ審査基準では全員審査落ちしてしまい、街金は経営になりません。

なのでリスクをとってでも信用情報に自信がない人にお金を貸すことで経営が成り立っている一面はあると言っていいでしょう。

他社で審査落ちしたらどこを選べばいい？

上段でもお話ししたように、審査基準が柔軟なのは街金です。

もし大手で審査落ちしたなら街金、街金で審査落ちしたら別の街金が理想です。

審査基準の厳しさは

銀行＞大手消費者金融＞街金

といった順番です。

特に大手や銀行は他社で審査落ちした履歴をよくチェックしてくるので不利になること間違いなしです。

【注意!!】申し込みは1ヶ月で2社以内にしておきましょう

短期間に何社も申し込んでいると、全て履歴を確認されてマークされてしまいます。

世間的にいう「申し込みブラック」という状態で、信用情報に大きな傷がつくわけではないですが、一時的にお金を借りにくくなってしまう状態です。

 

もし知人が3人に同じタイミングで「お金貸して」と言っていたらあなたも貸したくないですよね？

そんな心境と一緒です。

特に2社以内じゃないといけないという規定はありませんが、目安として月に3社以上申し込んで審査落ちしていると結構危ないラインです。

連続で審査落ちした場合は最低でも3ヶ月くらい期間を空けて、また街金にチャレンジしてみてください。

フリーローンとは？

フリーローンとは、資金の使い道が自由な借入のことです。

生活が困難で一時的にお金が必要な人はほとんどお方がフリーローンに該当すると思います。

消費者金融の多くでフリーローンがメイン商材となっており、ごく一般的な借入です。

街金でフリーローンを利用した場合に借りれる初回金額はおよそ10万円〜多くても50万円ほどで、返済を継続して行っていく中で徐々に利用枠が広がっていき、追加融資が受けられるようになっていく仕組みです。

利用目的に合わせて融資額や金利が変わってくるものも多数存在し、目的が一致すれば専用ローンの方が都合がいい場合もあります。

生活費・交通費のような一般経費に関わる利用目的の場合はフリーローンが定番になります。

フリーローン審査を通過する極意

借入には必ず審査がつきものです。

何度もチャレンジできるものではないので、審査通過の確率を1%でも上げておく必要があると言えます。

では何に気をつけておけば審査に通過しやすくなるのでしょうか？

2つの極意を説明していきます。

フリーローン審査を通過する極意①：申し込みは1件ずつ、複数申し込まない

複数社同時に申し込むと、審査において不利になってしまうことがあるのでご注意ください。

消費者金融の審査はどの会社も1つの信用情報機関に情報開示を求めます。

そこにはあなたがいくら残債を抱えていて、いつ申し込みをしたかなど情報がたくさん管理されているのです。

いくつも同時に申し込んでいる状態はあまり印象が良くありません。

上段でも話した通り、申し込みのしすぎは逆に信用を傷つけてしまう原因になりかねませんので、1社ずつ結果を待って次に進むのが理想です。

フリーローン審査を通過する極意②：残債を少しでも減らしておく

もし他社借入の残債が減らせるのであれば少しでも返済して申し込みに臨みましょう。

残債が多ければ不利、少ない方が有利なのは考えなくてもわかりそうですよね。

残債が多いと総量規制に引っかかる可能性もありますし、初回融資額がとてつもなく低くなってしまうケースもあります。

給料日などに一気に返済して、新たに融資を受けて上手に運用していければ理想的な展開になるはずです。

お金を借りるために必ず必要なこと

お金を借りたいなら絶対にいけない状態があります。

もし下記の3つの状態に当てはまる方は一度体制を立て直してから申し込みに進むことをお勧めします。

お金を借りるために必要なこと①：定職に就く

失業や無職が理由でお金が必要な場合、必ず定職に就いてから申し込みをしてください。

緊急でお金が必要だとしても、無職な人にお金を貸してくれるような貸金業者は存在しません。

パート・アルバイトでも良いのでどこかに就職している状態じゃないとお金を借りることはできないと思っておいてください。

たまにあるケースとして、無職だが直近まで働いていた会社を勤務先として申し込むケースがありますが絶対にバレるので嘘の申し込みは控えるようにしましょう。

お金を借りるために必要なこと②：残債を延滞していない

現在延滞中の支払いがある人は、新たにお金を借りることはできません。

必ず延滞を解消してから申し込むようにしてください。

延滞を解消するために新たに借入をして、借りたお金で相殺させようなんて考えはうまくいきません。

審査で全てバレることなので延滞中の人は他の方法を探すしかないでしょう。

お金を借りるために必要なこと③：債務整理の手続き中ではない

債務整理を過去に経験していたり、既に免責後の人は関係ありませんが、今まさに債務整理の手続き中という人は一旦借入の申し込みは控えるようにしてください。

弁護士を経由しての債務整理ですと、新たに借入をすることで弁護士先生との契約が解消してしまい債務整理ができなくなってしまうこともあります。

借金の減額をしている最中の新規借入はいわば裏切りに近い行動となるからです。

債務整理が成立し、弁護士先生との契約も一旦終了してから必要あれば申し込みしたら良いのです。

それまでは我慢してください。

独自審査のフリーローンで10万借りるならここ!!

街金の多くは全国からネット申し込みを受け付けており、他県からの申し込みにも迅速に対応してくれます。

申し込みが平日の早い時間なら即日融資も可能です。

しかし街金の即日融資というスピード感はまだまだ普及途中なので、そこでも即日融資OKというわけにもいきません。

直接来店すれば借りれる街金は多数存在します。

下記を参考に自分に合いそうな街金をまずはチェックしてみてください。

街金	即日	特徴	個別記事
フタバ(東京)	△	他社より若干金利が低い。 スピード推しの老舗街金。	フタバの記事
エース(神奈川)	×	債務整理後の相談可能。 シングルマザーローンも人気の1つ。	エースの記事
アロー(愛知)	◯	過去に債務整理してても相談可能。 ブラックに対しての成約率が高い。	アローの記事
ユニーファイナンス(愛知)	×	全国のプロミスATMで取引可能。 再利用の際は再審査なしで使える。	ユニーファイナンスの記事
フクホー(大阪)	△	審査は遅めだがブラックでも借入可能。 口コミでの評判が非常に高い。	フクホーの記事
アルク(大阪)	△	債務整理後も相談可能。 若い会社で新規顧客に柔軟。	アルクの記事
プラン(大阪)	△	毎月の返済額が他社より安く設定可能。 債務整理後も相談可能。	プランの記事
ニチデン(大阪)	△	100日無利息のキャンペーン付き。 金利は安いが利用地域が限定される。	ニチデンの記事
アルコシステム(兵庫)	◯	過去に債務整理してても相談可能。 状況に合わせてかなり柔軟な対応。	アルコシステムの記事
セントラル(愛媛)	◯	全国のセブン銀行ATMで取引可能。 成約率の高い大型街金。	セントラルの記事
いつも(高知)	◯	LINEで担当者に相談可能。 500万円まで枠が上がるビッグローン。	いつもの記事
スカイオフィス(福岡)	◯	とにかく対応が早いと評判。 少額融資向けで借りやすい。	スカイオフィスの記事

即日が無理だからと言って悪い街金ではありません。

そこまで急ぎでないなら、即日融資は諦めて条件が良い街金を選んでくださいね。

独自審査のレディースローンで10万借りるならここ!!

女性の方で消費者金融の利用に抵抗がある・初めて利用する方はレディースローンをお勧めします。

※レディースローンとは？

女性専用受付窓口のことです。

電話対応も基本女性で、女性ならではの悩みや相談も聞いてくれます。

レディースローン専用のプランを用意している会社もあります。

街金もいくつかの会社でレディースローンを設置しています。

主婦・夜のお仕事の人にも在籍確認などで個別対応してくれたりします。

審査基準や審査難易度は大きく変わらないので、こちらも検討してみてはいかがでしょうか。

街金	即日	特徴
レディースフタバ(東京)	△	他社より若干金利が低い。 スピード推しの老舗街金。
エース(神奈川)	×	債務整理後の相談可能。 シングルマザーローンも人気の1つ。
フクホー(大阪)	△	審査は遅めだがブラックでも借入可能。 口コミでの評判が非常に高い。
マイレディス(愛媛)	◯	セントラルの女性専用窓口。 レディースローンの中では成約率が高い。
いつも(高知)	◯	LINEで担当者に相談可能。 電話対応の良さに定評がある。

 

◆レディースローンについて詳しくまとめた記事もご覧ください。

多重債務でも借りれるのはおまとめローン

・他社借入件数が5社以上ある

・他社借入金額が200万円ある

上記に該当する人は消費者金融よりおまとめローンを先に選択する方がいいかもしれません。

ここまで借入が多くなると、街金だとおそらく審査通過も困難になってきます。

実際に「他社借入4社以内が申し込み条件」と定めている街金もあり、多重債務者は延滞がなくても街金の審査に通過できない可能性が高いです。

おまとめローンとは名前の通り、他社借入を1社にまとめて金利の負担を軽減する消費者金融です。

もし年間の金利が3%下がるだけでも、200万円借入があれば年間で6万円の金利削減です。

無駄に利息を払わなくてもいいように、まずはコストカットから考えていくのも生活を立て直す大事な要因とも言えます。

おまとめローンに関する詳しい記事もご覧ください。

独自審査でも闇金は利用しないこと

闇金業者の利用は絶対にNGです。

闇金業者はほぼ無審査で100%融資に至るのですが、その後の返済ができなくなるくらい高額な利息を請求される悪徳業者なのです。

大手消費者金融はテレビCMでも良く見かけますし、大丈夫だ!!と判断がつきやすいものですが、街金は認知度が低いこともあり闇金業者か正規の会社か判断がつきにくいことがあります。

まずは闇金業者を見極める方法を知っておくこと、そしてどんなに魅力的な話でも1円たりとも借りないことが必須となります。

闇金業者の特徴は？

《本店を構えていない》

貸金業者の運営は本店を構える必要があり、無店舗経営は禁止です。

調べても本店の場所が分からなかったり実店舗がないのは相当怪しい会社です。

《連絡先が携帯電話》

こちらは100%に近い確率で闇金です。

貸金業法では携帯電話を使った営業は禁止されています。

都合が悪い時は音信不通になる・・と言うのが良くありがちなパターンですし、固定電話の番号を発番しておかなきゃいけないルールがあります。

《貸金業法で定められた登録番号がない》

貸金業を行う上で、必ず金融庁に申し出をする必要があります。

そこで登録番号を発番されるのですが、闇金は当然番号なんて発番されていませんし、嘘の番号を公表して平然と接してくるのでなかなか見分けがつきません。

本当の番号か気になる場合は金融庁で検索すれば一発でわかります。

《あり得ないキャッチフレーズ》

債務整理してても相談可能くらいの発言なら全然良くある話ですが、無審査だとか100%融資のような発言は本来あり得ないことなので疑ってOKです。

審査がないなんてことはあり得ませんので、違和感を感じるキャッチフレーズを見かけたらなるべく回避してください。

闇金業者がよく現れる条件

《債務整理をした後に知らない会社から電話がかかってくる》

闇金は政府発行の官報からリストを獲得して顧客に電話をかけてきます。

官報というのは債務整理などの金融事故を起こした際に名前が登録されてしまうものです。

普通の人なら電話がかかってくるなんてことはあり得ませんが、お金に困っている人を対象に甘い言葉で誘惑してきてお金を貸すのが闇金のやり口です。

過去に債務整理をした人は闇金からの営業電話にご注意ください。

《SNSの個人間融資は高確率で闇金》

SNSを通じて「お金貸します」と投稿しているアカウントは闇金の可能性が高いです。

もちろん闇金以外の人もいるかもしれませんが、多くがトラブルに巻き込まれるものばかりです。

とある弁護士事務所の闇金問題の問い合わせも、SNSを通じた個人間融資に手を出してトラブルに巻き込まれたという事象が多いようです。

Twitterなんかで「＃個人間融資」と検索してみるとたくさん出てきます。

消費者金融が全滅なら生活福祉資金貸付制度

消費者金融で借入ができない場合は公的機関に頼るしか方法はありません。

厚生労働省が管轄の制度で生活福祉資金貸付制度があります。

各自治体の窓口から申し込み、審査に通過したら10万円の借入ができますし、目的別の融資では50万円を超える大型融資を受けられるものもあります。

主に「障害者世帯」「高齢者世帯」「低所得世帯」の3つが対象になり、個人というより世帯主に生活の支援費として貸し出すのが目的の制度です。

さらに大きく分けて4つの支援制度の種類が存在します。

総合支援資金	生活費が足りない人向け
福祉資金	医療・介護のための資金が必要な人向け
教育支援資金	子供の教育費が足りない人向け
不動産担保型生活資金	不動産を持っている人向け

生活費が足りずに目的関係なく借りれる制度だと「緊急小口資金」が一般的です。

単純に生活費が足りない人が簡単に借りられ、返済も無利息なので超良心的と言っていいでしょう。

ただし、即日融資というわけにはいかず、必ず各自治体の窓口に行く必要もありますし必要書類もそこそこ多いのが唯一のネックでしょう。

社会福祉資金貸付制度の利用を考えたい方は詳細記事もご覧ください。

お金を借りるQ&A特集

審査に落ちた理由は教えてもらえる？

審査落ちの理由は教えてもらえません。

審査基準は各企業の機密事項であり、社外秘の内容です。

なぜ自分が審査に落ちたか、これは予測するしか方法はないのです。

心当たりがないのに審査に落ちた・・と感じている方は、自分の信用情報や収入・勤務形態など様々振り返ってみましょう。

在籍確認の電話は必須？

こちらは必須です。

どの消費者金融でも必ず行われる審査の一環となります。

在籍確認は「勤務先に本当に在籍しているか？」という確認の電話であり、申し込み上嘘がないかを確認するための大事なフローです。

大体が担当者の個人名で電話をかけてくれるので、消費者金融からの電話と会社にバレる可能性は少ないのですが、色々不安な方は自分が電話に出れる番号を申し込み時に伝えておくといいでしょう。

いくらまで借りれる？

最大で借りれるのは消費者金融の上限枠ですが、信用と収入によって変動しますのでなんとも言えませんが、ブラックの方が借りるとなると初回10〜20万円が妥当でしょう。

さらには総量規制に達すると借入ができなくなります。

街金の融資は10万円借りれたら十分だと思っておいてください。

※総量規制とは？

年収の3分の1を超える貸付は禁止という貸金業法の1つ。

他社借入が多い場合は追加融資が受けられない可能性がある。

準備するべき書類は？

基本的には2点あれは十分です。

①本人確認書類(免許証・保険証・マイナンバーカード・パスポート・在留カードなど)

②収入証明書(源泉徴収票・給与明細3ヶ月分・確定申告書類など)

収入証明書は会社からもらうのに少々時間もかかるので、借入を検討の方は先に収入証明書の取得を急いだ方がその後がスムーズです。

家族に内緒で借りれる？

家族や他人にバレずに借入することも可能です。

そのためには郵送書類が自宅に届かないことが条件となります。

仮審査通過後に本人確認書類を提出しますが、ネット上のアップロードやコンビニのFAXなどで完結できれば郵送のやり取りは発生しません。

あとは延滞したり貸金業者からの連絡を無視したりしなければ、その後郵送で手紙がたくさんきたりする事はほとんどありません。

何を基準に街金を選べばいい？

スピード・金利の安さ・使い勝手の3つが街金を選ぶ基準の多くになっています。

スピードを重視するなら、アプリやFAXで書類提出が完了する街金を選択すれば、郵送の手間がない分即日融資に近づきます。

金利を重視するなら、各社見比べるのと同時に利息0円のキャンペーンを行っている街金を候補に加えて検討するのがいいかもしれません。

使い勝手を重視するなら、コンビニATMで入出金が可能な街金や長く付き合っていけそうな街金の選択が望ましいでしょう。

全てが完璧な街金はありませんので、自信が重視するポイントをもとに探してみてください。

闇金で借りてしまったらどうすればいい？

闇金と縁を切るには自力では厳しいでしょう。

まずは弁護士事務所に相談の連絡をするのが1番です。

返済していくのは絶対に無理ですので、弁護士先生に依頼して闇金との縁を切るための手続きを行う他ありません。

相談は無料で行ってくれるところが多く、実際に依頼するとなると別途費用も発生しますのでそこは覚悟してください。

闇金問題を得意とする弁護士事務所はいくつかありますので、ご自身で探してみるのもいいかと思います。

 

独自審査のフリーローンで10万円借りるのまとめ

いくら街金が借りやすく、大手で審査落ち後も借入可能とはいえ100%なわけではないですし、むしろ10%くらいの僅かな可能性だと思っておいてください。

ちゃんと返済能力をアピールできれば10万円借りるのは夢ではありません。

「定職についた状態で正直な申し込み内容で10万円の希望を申請する」

この普通なことができていれば街金のフリーローンで借入はできます。

片っ端から申し込むのはやめてくださいね。

借りれた暁には、延滞しないよう返済計画をたてて収入を少しでもアップさせる方法まで考えていただければ、穏やかな生活を取り戻せるはずです。

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