
大手消費者金融で審査に落ちた・・
金融事故を過去に経験している・・
そんな人でも街金によってはお金を借りれる場合があります。
そして消費者金融選びで悩むのが
「何を最優先して選んだら良いのか」
という点です。
本記事では、消費者金融で目的別に申込先を選ぼうとした時どこが良いのかをランキング形式でお届けします。
自身の信用情報・住まい・借入状況を踏まえ、1番ベストな街金を見つけてもらえると幸いです。
目次
- 1 ブラックの定義を確認しよう
- 2 街金とは何か?
- 3 なぜ街金はブラックでも借りれるのか?
- 4 街金の審査に落ちてしまう6つの要因
- 5 審査通過のためにできる3つのこと
- 6 ブラックでも借りれる街金:審査が緩いランキング
- 7 ブラックでも借りれる街金:金利がお得なランキング
- 8 ブラックでも借りれる街金:審査スピードが早いランキング
- 9 ブラックでも借りれる街金:口コミの評判がいいランキング
- 10 ブラックでも借りれる街金:使い勝手がいいランキング
- 11 ブラックでも借りれる街金ランキングのまとめ
- 12 めちゃくちゃ急ぎで即日融資が必要な場合は?
- 13 もし街金がどこも借りれなかったら?
- 14 闇金業者に出会ってしまったら?
- 15 【ランキング特集】ブラックでも借りれる街金(まとめ)
ブラックの定義を確認しよう
金融用語でよく使われるブラックリストとは
金融事故を起こしたことで官報に名前が記載されている状態
のことを言います。
借入が多い=ブラックということではありません。
借入が多くても返済を毎月していればブラックにはなりません。
では、ブラックになる金融事故とは何があるのか?
・クレジットカードの強制解約
・債務整理(任意整理・個人再生・自己破産)を経験しているとブラックと言われるステータスになってしまいます。
そして上記の金融事故が解消されてから最長で10年間はブラックのままとなります。
5〜10年は借入不可・クレジットカード作成不可・ローン不可という地獄の期間が続きます。
この状態にある人をブラックと呼ぶのです。
街金とは何か?
街金は中小企業の消費者金融を総称する呼び方です。
大手とは違い、信用情報に不安がある人にも融資をしてくれる地域密着型の消費者金融です。
つまり大手消費者金融より顧客に対して色々優しいのが特徴です。
大手 | 街金 | |
認知度 | 高い | 低い |
CM | 全国的 | 地域ごと |
審査 | 厳しい | 柔軟 |
ブラック | 不可 | 相談可能 |
融資額 | 大きい | 少なめ |
代表企業 | アコム アイフル プロミス レイクALSA SMBCモビット etc・・ |
セントラル フクホー アロー フタバ AZ etc・・ |
認知度が低い分、「怪しい会社が多いんじゃないか?」と思いがちですが
ネットで調べて出てくる街金は全て優良企業ですのでご安心ください。
貸金業法という法律に従い、お金の貸付を行っているので大手と同じ消費者金融のくくりに入ります。
なぜ街金はブラックでも借りれるのか?
街金がブラックでも借りれる理由は
利用する客層が違うので、審査基準も違うから
なのです。
お金を借りたい人は認知度のある大手消費者金融に申し込む人が多いでしょう。
そこで半分以上の人が否決となってしまいます。
その人たちが街金に流れて申し込みをするケースが非常に多いのです。
同じ審査基準で審査したら全員否決で終わりでしょう。
なので街金は、独自の審査基準で融資してくれるのです。
□債務整理の経験がありブラックになっている
□所得が低すぎて審査に通らない
これらの理由があっても、街金であれば柔軟に相談に乗ってくれます。
これがブラックでも街金なら借りれる理由です。
街金の審査に落ちてしまう6つの要因
消費者金融・街金に共通していることですが、審査に落ちても審査落ちの理由は教えてくれません。
審査基準は企業の機密情報なので、外部に漏らすことは絶対にありません。
「なんで落ちたのかわからない」の状態のままとあるわけです。
しかし、審査で見られているポイントはおおよそわかります。
街金の審査落ちになりうる理由を解説します。
街金の審査に落ちてしまう要因①:嘘の内容で申し込みをする
審査通過を願って嘘の内容で申込すると、結局バレてしまい審査落ちとなります。
街金側は審査時に個人情報を色々調べるので、隠し切れるわけがありません。
□他社借入があるのに借入0円と書く
□現在働いていない勤務先を書く
全て見抜かれてしまうので、申し込み時は正直に正しい情報を記入しましょう。
街金の審査に落ちてしまう要因②:年収の3分の1以上の借入がすでにある
日本の貸金業法には「年収の3分の1以上の借入は不可」とされる総量規制という法律があります。
年収300万円の場合
□既に借入が100万円ある→借入不可
□現状借入が90万円ある→10万円までしか借りれない
↑希望借入額が30万円だとしても、10万円で融資になるか審査落ちになるか2択
自身の借入がどのくらい残っているか確認し、総量規制に引っ掛かるようだと追加融資は難しいでしょう。
※住宅ローンや自動車ローンは対象外、あくまで借入金額がいくらあるか!!
街金の審査に落ちてしまう要因③:金融事故の履歴が消えていない
上段でもお話ししましたが、金融事故が解消されてから5〜10年はブラックの期間が続きます。
まだ金融事故の履歴が残っていて、それが原因で審査落ちの可能性は大いに考えられます。
その場合はもう少し期間を空けるしかありません。
街金の審査に落ちてしまう要因④:勤続年数が短く安定しない
勤続年数が1年未満だと審査落ちのリスクが高まります。
勤続年数は長いほど審査に有利に働きます。
なぜ勤続年数が審査に関係するのか?
退職して無収入になることは考えにくい。
審査は滞納のリスクを考えるものです。
返済見込みのある人に融資する上で街金は上記のように考えるのです。
逆に勤続年数が短いと「いつ無収入になるかわからない」というリスクが発動し、見送られてしまうこともあります。
街金の審査に落ちてしまう要因⑤:収入が安定しない
毎月安定した収入がある人は返済見込みが立ちやすく、審査においては有利です。
しかし、毎月同じだけ稼ぎがあるか不透明な職種の人は審査においてかなり不利なのです。
□パート・アルバイト・・出勤日数や勤務時間で毎月月収に波がある、いつ無職になるかもわからない
□学生・・稼げる金額も少なく、学業の状況で無収入の期間が発生する可能性あり
事実、「自営業者・パート・アルバイト」という職種の人は若干不利なところがあります。
職種が審査に影響して落ちてしまうケースはあるので念頭に置いておくといいでしょう。
街金の審査に落ちてしまう要因⑥:在籍確認が完了しない
在籍確認は審査完了までに必要なフローの1つです。
申し込み時に記入した勤務先電話番号に電話がかかってきます。
もちろん、消費者金融とは名乗らずに「◯◯さんいますか?」程度の電話です。
はい、私が〇〇です。
在籍確認OK
〇〇は今離席中です。
在籍確認OK
〇〇という者は在籍しておりませんが・・
在籍確認NG
勤務先に籍があるということがわかればOKですが、実在しない・電話が繋がらないとなると在籍確認が完了しません。
完了しないと融資は不可なので、審査落ちになる可能性は高くなるのです。
審査通過のためにできる3つのこと
審査落ちの理由と逆の内容になりますが、審査通過のために何をしたら確率が上がるのか?
ここを抑えることで少しでも融資に近づくかと思います。
審査通過のためにできること①:全て正直に申し込み内容を記入する
上段でも記載しましたが、嘘の申し込みはほぼバレます。
申し込み時は収入も借入も正確なものを記入しましょう。
焦って申し込んで記入ミスがあってもNGです。
希望借入金額が10万円なのに、0を多く入力してしまい「100万円」にしたら確実に否決でしょう。
ミスなく正確に申し込むことがまずは大切です。
審査通過のためにできること②:2社以上同時に申し込まない
街金は直近の申し込み情報を調べて審査に活用します。
2社以上同時に申し込んでいるのがバレれば、貸倒れの心配が浮上しますし融資に動いてくれません。
大切なのは
「1社ずつ申し込み、1社ずつ結果を待つ」
ということです。
1社目で審査落ちしたら、次の街金に申し込めばいいのです。
審査通過のためにできること③:申し込みの間隔を6ヶ月ほど空ける
1ヶ月に申し込む数は多くても3社以内に留めておいてください。
そして、審査落ちしたら6ヶ月ほど間隔を空けて再チャレンジするのがベストです。
審査落ちの情報は個人信用情報期間に6ヶ月ほど残ります。
その間に何度もチャレンジしても結果は同じです。
どうしても利用したい街金で審査落ちしたら、前回の履歴が消えてから再チャレンジする方が借りれる確率はアップします。
初めての利用であれば気にすることはありません。
ブラックでも借りれる街金:審査が緩いランキング
何より審査通過が最優先!!
という人はこちらを参考にしてください。
ネット上の口コミ・成約率・街金のコメント
これらをもとに審査が柔軟で借りやすい街金をランキングにしました。
審査が緩いランキング1位:アロー
1位はアローです。
アローは当サイトでも受付実績が多く、かなり成約に繋がっています。
ネットの口コミを見ても「他社でダメでもアローで借りれた」という書き込みが多く見られます。
さらにアローの広告には
過去に自己破産・債務整理された方もまずはご相談下さい。(要審査)
との記載もあることから、ブラックでも積極的に審査を進めてくれる姿勢が感じられます。
本当に困っている時はまずアローに頼ってはいかがでしょうか?
◆アロー専門の記事もご覧ください
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審査が緩いランキング2位:エース
2位はエースです。
横浜を拠点に今後拡大していくであろう街金で、新規顧客獲得に意欲的です。
つまり、貸付をガンガン行っているという事です。
口コミを確認すると、件数は少ないものの70%以上が良い口コミです。
接客対応も良く借りやすくて神金融と注目を集めているようです。
シングルマザーローンも扱っており、上限は20万円と低いですが金利は最大12.0%と激安!!
該当する方はお得に借りることができそうです。
審査が緩いランキング3位:セントラル
3位はセントラルです。
全国各地に16店舗の契約機を設置しており、街金の中では規模の大きい会社です。
ブラックでも相談可能と公言はしていませんが、口コミをみると
「債務整理後でも借りれた」
「自己破産したのに借りれた」
と歓喜の声が上がっています。
成約率も高めで最大300万円まで枠が広がることもあり、30万円を超える高額融資希望者が多い印象です。
当サイトでも人気の高い街金です。
◆セントラル専門の記事もご覧ください
カードローン・キャッシング・ご融資なら
創業41年のセントラルへ
ブラックでも借りれる街金:金利がお得なランキング
金利がなるべくかからない街金がいい!!
という人はこちらを参考にしてください。
街金ごとの金利・キャンペーン内容
これらを比較した時に、金利カットが見込める街金をランキングにしました。
金利がお得なランキング1位:ニチデン
1位はニチデンです。
これはぶっちぎりの1位で他社を寄せ付けないコスパで貸付をしてくれます。
金利:7.3〜17.52%
キャンペーン:100日間金利0円
多くの街金が上限金利を18.0%に設定する中、17.52%と格安です。
さらに100日間金利0円なので、キャンペーン期間内に返済が終われば実質金利0円で借入することができます。
ただしニチデンは利用対象地域に制限がありますのでご注意ください。
下記のニチデン専門記事よりご覧ください。
◆ニチデン専門の記事もご覧ください
金利がお得なランキング2位:レディースフタバ
2位はフタバ(レディースフタバ)です。
東京に拠点を置く老舗で、女性専用窓口が人気で使いやすいと評判が良いです。
金利:14.959〜17.950%
キャンペーン:30日間金利0円
若干18.0%を下回り、長期的な返済を検討している方はお得に利用できるでしょう。
審査は少し厳しめに思いますが、利息負担が軽減できるなら申し込む価値は高い街金です。
◆レディースフタバ専門の記事もご覧ください
レディースフタバ
女性でも気軽にご相談できるように女性スタッフが対応いたします
30日間無利息キャンペーン中
金利がお得なランキング3位:いつも
3位はいつもです。
金利:4.80〜18.00%
キャンペーン:60日間金利0円
金利は他社とあまり変わりません。
初回から60日間金利0円はかなりありがたい内容です。
もし10万円借りていたら、2ヶ月で2000円ほどは支払い負担が減ります。
いつもの特徴は500万円まで枠が広がるという点で、街金トップクラスの利用枠です。
今後も困った時にお世話になりそう・・と思う人は付き合っておいて損はないでしょう。
ブラックでも借りれる街金:審査スピードが早いランキング
急ぎなので1日も早く結果が知りたい!!
という人はこちらを参考にしてください。
ネット上の口コミ・街金のコメント
これらをもとにスピード重視の街金をランキングにしました。
審査スピードが早いランキング1位:アルコシステム
1位はアルコシステムです。
ここは完全に口コミを参考にしていますが、とにかくスピード感が早く、可決も否決も結果が早くわかります。
さらにアルコシステムは
過去に自己破産や債務整理された方もご相談下さい。
あなたのこれからを応援します!(要審査)
このように公言しており、スピードキャッシングが期待できます。
ホームページは質素な感じもしますが優良街金であることは間違いありません。
◆アルコシステム専門の記事もご覧ください
過去に自己破産や債務整理された方もご相談下さい。
あなたのこれからを応援します!(要審査)株式会社アルコシステム
審査スピードが早いランキング2位:スカイオフィス
2位はスカイオフィスです。
スピードキャッシングを強みとしており、口コミを見ても
「めちゃくちゃスピード対応してくれた」
という喜びの声が多く見られました。
評判もすごく良いので、本店のある博多周辺で借入したい人は即日融資も見込めるでしょう。
金利は20.0%と少し高めなので、早めに返済が終えられる金額で10万円位の融資が向いています。
◆スカイオフィス専門の記事もご覧ください
審査スピードが早いランキング3位:アロー
3位はアローです。
2度目の登場になります。
アローは審査スピードが早いのはもちろんですが、融資までのスピードが期待できます。
他社が郵送で書類の提出を求める中、アローは専用アプリでアップロードするだけで必要書類の提出が完了します。
確認が取れたらすぐに融資に進んでくれるので、即日融資が狙いやすい街金です。
2021年に入ってからアプリの導入が始まったので、過去の口コミには見られないスピード感が保証されています。
◆アロー専門の記事もご覧ください
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ブラックでも借りれる街金:口コミの評判がいいランキング
口コミが何より安心する、人気の街金を選びたい!!
という人はこちらを参考にしてください。
ネット上の口コミ件数と良い口コミの比率
あらゆる口コミサイトを比較し、支持率の高い街金をランキングにしました。
口コミの評判がいいランキング1位:フクホー
1位はフクホーです。
街金の中では圧倒的な口コミ実績があり、大手消費者金融と匹敵するくらいのクチコミ件数を獲得しています。
その過半数以上が良い口コミです。
多く見られるのは
「他社でダメでもフクホーで借りれた」
「自己破産して1〜2年なのに借りれた」
このように、信用情報が傷ついている状態でも借りれたという意見が大半です。
審査にあたり、必要書類が多くて面倒な部分もありますがそこさえ頑張れば融資に前向きな街金ということは読み取れますね。
◆フクホー専門の記事もご覧ください
口コミの評判がいいランキング2位:アロー
2位はアローです。
3度目の登場です。
フクホーに比べればクチコミ自体は結構少ないですが、良い口コミの割合は非常に高く過半数を超えています。
「他社借入が50万円あるけど借りれた」
「自己破産直後も借りれた」
このような口コミが何件かありました。
他社借入が結構あってもアローでは10〜20万円の借入は期待できることが伺えます。
2021年からは良い口コミの割合が増えているので今後も期待が高まります。
◆アロー専門の記事もご覧ください
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口コミの評判がいいランキング3位:アルコシステム
3位はアルコシステムです。
2度目の登場です。
フクホーに続き、街金の中ではトップクラスの口コミ件数を集めており、過半数が良い口コミです。
「審査めっちゃ早い」
「他社で断られてもアルコシステムで借りれた」
このような口コミが多く見られました。
審査早い+債務整理後も相談可能、この組み合わせは高評価間違いなしの要素です。
金利は安くはないですが、早さと柔軟さを考えると1発目でアルコシステムに申し込んでみるのも悪くありません。
◆アルコシステム専門の記事もご覧ください
過去に自己破産や債務整理された方もご相談下さい。
あなたのこれからを応援します!(要審査)株式会社アルコシステム
ブラックでも借りれる街金:使い勝手がいいランキング
住んでる地域とか仕事の都合もあるし、手間がかからない方がいい!!
という人はこちらを参考にしてください。
街金の特徴・筆者の独断
ちょっと曖昧な基準ですが、意外と便利でありがたい街金をランキングにしました。
使い勝手がいいランキング1位:セントラル
1位はセントラルです。
2度目の登場です。
使い勝手のいいポイントは
セブン銀行ATMで借入・返済が可能
という点です。
審査に通過し利用できるようになったらの話ではありますが、全国のセブンイレブンで支払いが済ませられるのです。
銀行に行ったりすることもなく、近くのコンビニで簡単に入出金ができるのは緊急時にも嬉しいサービスですね。
住んでいる地域に銀行が少なかったり、家の近くにセブンイレブンがある人はセントラルがオススメです。
◆セントラル専門の記事もご覧ください
カードローン・キャッシング・ご融資なら
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使い勝手がいいランキング2位:いつも
2位はいつもです。
2度目の登場です。
使い勝手のいいポイントは
携帯アプリのLINEで担当者とやりとりが可能
という点です。
これは審査面でも有利になり、どうしても伝えておきたいことや細かい事情を話すことができます。
担当者に伝えた一言で審査がプラスに傾く可能性もあるのです。
現に他社の街金で審査否決後に再審査で可決したという事例もあります。
LINEで話せる街金は珍しいので、借入後も活用しやすいと思います。
使い勝手がいいランキング3位:アロー
3位はアローです。
4度目の登場です。
使い勝手のいいポイントは
専用アプリで必要書類のアップロードが可能
という点です。
他社では郵送で提出していた必要書類をアップロードで完了できることにより、融資完了までの日数が大幅に短縮されます。
つまり早く借りれるということです。
本当に急いでいる人には便利な街金ですし、借りるまでの工程としては他社より全然楽に借りれます。
◆アロー専門の記事もご覧ください
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ブラックでも借りれる街金ランキングのまとめ
5つのジャンルでトップ3までランキング形式でご紹介しましたが、まとめるとこうなります。
1位 | 2位 | 3位 | |
審査緩い | アロー | エース | セントラル |
金利お得 | ニチデン | フタバ | いつも |
スピード | アルコシステム | スカイオフィス | アロー |
口コミ | フクホー | アロー | アルコシステム |
使い勝手 | セントラル | いつも | アロー |
当サイトでも1番人気のアローが多くの項目にランクインする形となりました。
総合的に見ても魅力ある街金だと思いますし、やはり審査に通りやすいのは重要なポイントです。
ちなみに当サイトで人気がある街金は
1位 アロー
2位 セントラル
3位 フクホー
4位 スカイオフィス
5位 アルコシステム
このようになります。
自分が重視する項目の上位からまずはお試しいただければと思います。
めちゃくちゃ急ぎで即日融資が必要な場合は?
緊急でお金が必要!!という急ぎの方は、申し込み時に気をつけるといいことが2点あります。
②直接店舗に行ける街金に申し込む
街金は基本的に土日休みです。
土日に申し込んでも審査は行われません。
平日も夕方〜夜にかけて申し込んでも、大体翌日の審査になることは間違いありません。
その日のうちに審査〜融資まで完結したいなら平日の午前中の申し込みがスムーズです。
そしてもっと重要なのは「直接いける街金」に申し込むことです。
郵送の手続きがある時点で即日融資は不可能ですが、直接訪問できれば解決できます。
当記事でも紹介しているアローは、郵送対応がなくアプリでアップロードができるので即日融資が受けやすいです。
お住まいの地域に街金があるか調べて申し込んでみるのもアリです。
ただし、闇金には気をつけてください。
もし街金がどこも借りれなかったら?
街金でも借りれず他に方法を探している人は、厚生労働省が運営する生活福祉資金貸付制度の利用もご検討ください。
こちらは国からお金を借りれる制度になっています。
申し込みは各自治体に行い、主に世帯主向けの融資制度となります。
種別 | 内容 | 貸付限度額 |
生活支援費 | 生活再建までに必要な費用 | 15万円以内 |
住宅入居費 | 敷金・礼金等住宅の賃貸契約を結ぶまでに必要な費用 | 40万円以内 |
一時生活再建費 | 生活再建のために必要かつ、日常生活日で賄うことが困難な費用 | 60万円以内 |
福祉費 | 福祉に関わる一時的に必要な費用 | 580万円以内 |
緊急小口資金 | 緊急かつ一時的に生活が困難な人に貸し付ける少額の費用 | 10万円以内 |
教育支援費 | 低所得帯に属する人が高校・大学に修学するための費用 | 月3.5万円〜 |
就学支度費 | 低所得帯に属する人が高校・大学に入学するための費用 | 50万円以内 |
不動産担保型生活資金 | 低所得帯の高齢者に対し居住用不動産を担保として貸し付ける資金 | 土地の評価額の70%程度 |
要保護世帯向け不動産担保型生活資金 | 要保護の高齢者に対し居住用不動産を担保として貸し付ける資金 | 土地または建物の評価額の70%程度 |
緊急小口資金(特例貸付) | コロナウイルスの影響で収入が減少した世帯 | 20万円以内 |
街金に比べると大きな金額が借りれる可能性もあり、国からの融資なので闇金や詐欺の心配もありません。
ブラックNGという縛りはないのでご家庭を持つ方にはありがたい制度だと思います。
借りるには諸々条件があり、メリットデメリットもあるので簡単に解説します。
【融資条件】
申込先 | 各都道府県の指定都市社会福祉協議会ホームページ https://www.shakyo.or.jp/network/kenshakyo/index.html |
貸付対象 | 低所得世帯・障害者世帯・高齢者世帯 |
連帯保証人 | 原則として必要 ※連帯保証人なしでも貸付可能 |
貸付金利 | 保証人あり→無金利 保証人なし→年利1.5% |
必要書類 | 申込内容により異なるため要確認 |
【メリット】
・貸付金利がほぼないので返済負担が軽い
・種別によってはかなりの大金を借りれる
・国が運営する制度なので安心
【デメリット】
・必要書類が多くてかなり面倒
・申込から融資までに2〜3週間はかかるので遅い
闇金業者に出会ってしまったら?
もし闇金業者から連絡が来たら絶対関わらないようにしましょう。
闇金は法律違反で営業し、あなたから金利をぼったくろうとしている悪徳業者です。
「貸しますよ、即日OKですよ」と甘い誘惑で誘ってきますが、断固として拒否してください。
実際闇金がどんなルール違反をしているのか、簡単に解説します。
貸金業法のルール | 闇金の対応 |
固定電話の設置が必要 携帯電話から顧客に連絡してはいけない |
固定電話はなく、基本携帯から連絡してくる →いつでも逃げられる状態 |
直営店舗を構えなければいけない | 無店舗営業 →いつでも逃げられる状態 |
金利は最大でも20.0%以内 | 平気で年利1000%とか請求してくる |
ホームページ等で会社情報の開示が必要 | 検索しても出てこない会社が多い または実在する街金を名乗って嘘の営業をしてくる |
一度闇金からお金を借りると100%返済できません。
返済が遅れると、保証人や家族に嫌がらせの連絡が来たり、弁護士を介さないと縁が切れないので大変なことになります。
携帯電話の業者は危ない
100%借りれる・無審査はあり得ない
この2つだけは覚えておいてください。
【ランキング特集】ブラックでも借りれる街金(まとめ)
5種類の項目ごとにランキング形式で街金を紹介してきました。
他のウェブサイトを見ても多く紹介されている優良企業ばかりなのでご安心ください。
しかし、絶対に審査が通る・確実に借りれるというわけではないです。
あくまでも、前向きに検討してくれるということです。
まずは自身の借入状況を把握し、返済計画も立てた上で申し込む事をオススメします。
最後になりますが、「お金を借りる」ではなく「お金を作る」に関する記事もご覧ください。