【ブラックでも借りれる5ch】債務整理中(任意整理・個人再生・自己破産)のブラックでも借り入れできる神金融まとめ

消費者金融には口コミサイトの評判もありますが、近年では掲示板サイトの5ch(旧2ch)でも実体験に基づく多くの評判が寄せられています。

特に債務整理中でお金を借りる事が本来できない人でも最低限10万円の融資を獲得した人が多く、お金を借りたいけど借りれなくて困っている人の最後の砦となっているようです。

急な出費や金銭難でどうにかお金を借りて生活を凌ぎたい！どこか良いところはないか？と探している人にはとても参考になる内容をお届けします。

《本記事をぜひ読んでほしい方》

□口コミとか5chとか色々書かれてるけど本当のところ借りれるの？悪徳業者じゃないの？と思う方

□債務整理中で他の消費者金融で全滅してしまって路頭に迷ってる方

□債務整理を検討していてブラックになっても借りれるところはあるのか気になっている方

□神金融とかブラックとか定義がよくわからなくて知りたい方

5chって何のこと？

日本最大級の電子掲示板サイトです。

趣味・芸能・社会情勢など様々な分野に分かれておりユーザー同士が意見や経験を投稿して会話する場所なので、ユーザーが作り上げるサイトといっても過言ではありません。

基本は匿名でのやりとりなので個人が特定されにくく、気軽に利用できることから消費者金融の実体験も多く書き込まれています。

元々は2chと呼ばれていたサイトが運営場の都合で5chとなりました。

2chといえば論破王とも呼ばれる「西村博之さん」が開設したサイトであり、その後継となっているのが5chです。

5chの運営会社はフィリピンの法人である「Loki Technology Inc.」です。

債務整理の種類を解説

債務整理は大きく分けて4種類あります。

裁判所に申し立てをするか、債権者(貸主)と話し合って借金額を減額する方法です。

カードローン・住宅ローン・自動車ローン・クレジットの支払い・奨学金といったすべての返済に対して有効な法的手段で支払いの減額や免除が可能となります。

返済は楽になりますがその分信用情報を悪くするのでリスクもあります。

中でも自己破産は信用情報をかなり悪くしますので今後検討している人は冷静に考えて判断することをお勧めします。

債務整理の種類①：任意整理

債権者に申し立てて借金額や金利・遅延損害金を見直して生活に支障がない範囲の返済にしてもらう交渉です。

元本の返済は残りますが利息や延滞金が免除になり、毎月の返済がすべて元本に充てられるのでスムーズに支払いを終わらせることができます。

毎月の返済額を下げたい人向けで弁護士に依頼して法的措置を取ることが多いです。

債務整理の中でも一番多く行われている方法かと思います。

債務整理の種類②：個人再生

裁判所に申し立てて借金の元本を80〜90％減額してしまう方法で、ほとんどの借金がなくなり一気に返済の負担が軽減できます。

裁判所が返済困難と認めてくれれば90%近くの借金がなくなりますが残った元本は原則3年ほどで返済しなくてはいけません。

持ち家がある人は家を残した状態で手続きできるので住まいを失うことはありません。

債務整理の種類③：特定調停

裁判所に申し立てて借金額や金利・遅延損害金を見直して生活に支障がない範囲の返済にしてもらう交渉です。

任意整理と似ていますが、違うのは弁護士に依頼して進めるか依頼しないかの違いです。

利息が減るのはメリットですが弁護士に依頼するにも別途費用が発生しますので、その費用を払う余裕がないなら特定調停の方が無難でしょう。

費用が安く済む分自分自身で裁判所に行く手間もあるので本来弁護士任せが楽ですが、その辺もコストカットしたい人向けです。

債務整理の種類④：自己破産

裁判所に申し立てて借金額をすべて免除してもらう方法で返済すべきお金が0円にリセットされる最後の手段です。

支払うべきお金がなくなるのは良いですが、持ち家や車などの資産もすべて没収となるのでほとんどの財産を失うこととなります。

手続きにも時間がかかりますし個人信用情報も大きく傷がつくので債務整理の中でも圧倒的にリスクが大きいものです。

その上いくつかの職業に属せない制限もかかり、特に士業(弁護士・税理士・司法書士など)としての活躍ができなくなってしまう可能性があります。

人生本当のリスタートといった感じなので、任意整理や個人再生で事足りるならそっちの方がいいです。

債務整理中の人がブラックになる理由とブラックの期間

債務整理は法的措置を取られた金融事故のため、政府が発行する官報というものに債務整理後に名前が登録されます。

官報に名前が登録されることが世間的にいう「ブラック」という状態なのです。

本来は債権者(貸主)が債務者に対して回収を行うのですが、延滞や支払い能力がないことで回収しきれない時に支払い情報が異動という形で引き継がれます。

ブラックとは自身が利用したお金を返済できずに延滞や債務整理をして免除してもらってるわけなので、支払い能力がない人というレッテルを貼られている状態となります。

債務整理や延滞をするとどのくらいの期間ブラックになってしまうのか解説します。

金融事故名	CIC	JICC	KSC
61日以上延滞	5年	1年	5年
3ヶ月以上延滞	5年	5年	5年
強制解約	記載なし	5年	5年
任意整理	5年	5年	5年
個人再生	5年	5年	5年
自己破産	7年	5年	10年

CIC・・主にクレジットカード関連の審査時に参考にされる個人信用情報機関

JICC・・主にカードローン関連の審査時に参考にされる個人信用情報機関

KSC・・主に銀行・信金・組合関連の審査時に参考にされる個人信用情報機関

自己破産に至っては最長で10年間も信用情報が回復しませんので、その間ずっと借入やローン組みの際に不自由を感じることになります。

一般的には5年間で信用情報が回復するケースが多いのですが、債務整理をしてから5年ではなく「残債の返済がすべて完了してから5年間」なのです。

例えば任意整理をしてから完済までに5年かかったとします。

そうするとそこから5年間は信用が回復しないので、合計10年間ブラックな状態のままということになります。

家庭を持ったとして賃貸マンションを契約したくても審査が通らないなんてケースもありますし、パートナーの名義じゃないと住みたい家にも住めないくらい不自由が発生することがあります。

ブラックは1度なってしまうと生活に支障を及ぼすかなり厄介な状態であることは間違いありません。

神金融と呼ばれる消費者金融はどんな会社？

神金融と呼ばれる消費者金融は「本来ならブラックでどこからもお金を借りれない人に対してもお金を貸してくれる消費者金融」のことを呼びます。

もっと詳しくいうと信用情報を最優先にした審査ではなく「返済能力を最優先にした審査」を行っている消費者金融です。

ではそんな神金融はどこに存在するか？ですが、みなさんが知っている大手消費者金融ではなく、地方で地域密着型で運営している「中小企業の消費者金融」が総称して神金融と呼ばれています。

そして中小企業の消費者金融は「街金」とも呼ばれているので「街金＝神金融」といったイメージです。

もちろん全てが返済能力重視の会社とは限りませんし、絶対に借りれるわけではないですが評判の良い街金はブラックでも借りれたという口コミがたくさん入るほど柔軟な審査を行ってくれます。

大手消費者金融		神金融(街金)
信用情報	審査基準	返済能力
スコアリング(全自動)	審査方法	独自審査(自動＋手動)
過去の履歴	着目点	今の収入
×	ブラック	要相談

この時点でどっちの方が借りやすそうかすぐわかりますね。

貸金業法に定められた中で同じように営業している消費者金融ですが、審査基準が違うだけで貸せる相手の幅が広がるのです。

大手は初めてカードローンを使う優良新規顧客がターゲットなためブラックは基本お断りですが、街金は大手より客数や認知度が低めなため、大手で審査に落ちて街金に流れてきたお客様にも柔軟な対応で融資に向けて動くのです。

神金融は一般的に審査が甘いとか緩いと言われることがありますが、確かに大手よりは審査に通りやすいと思いますが返済能力がないと判断されたらしっかり審査には落ちます。

ブラックの度合いがひどい場合にも審査には落ちる可能性があり、絶対に大丈夫な保証はありませんのでそこだけご注意ください。

ブラックでも借り入れできる人・できない人の違いとは？

仮に同じ時期に債務整理をして、同じくらい借金が残っていたとして同時に同じところに申し込んでも結果は分かれることも考えられます。

理由としては審査があるからですが、審査結果は教えてくれても理由は教えてくれないのが消費者金融のルールです。

借り入れできる・できないは審査基準を満たしているかどうかですがその辺の詳しい部分も公開はされていません。

それでも審査で重要になってきそうなところはおおよそ予測がつきますし、借りやすい人と借りにくい人には大きな差がありますので順番に解説していきたいと思います。

借りやすい		借りにくい
300万円以上(目安)	年収	200万円以下(目安)
なし	他社借入	あり
なし	債務整理経験	あり
なし	長期延滞経験	あり
大手	勤務先	個人経営
正社員	雇用形態	正社員以外
1年以上	勤続年数	1年未満
６ヶ月以上空いてる	前回の申込からの間隔	6ヶ月以内

審査基準①：年収

返済能力を重視する街金にとって収入はもっとも重要な審査項目と言ってもいいでしょう。

借りたい金額に対して年収がいくらあればいいかが重要なので、借り入れするのに年収いくら以上ないといけないという決まりはありませんが、年収200万円以下だと結構厳しい予想がされます。

口コミの中でも年収300万円以上は欲しいところですし、多いに越したことはないので収入は増やしておいた方が審査は通りやすくなります。

審査基準②：他社借入

他社のカードローンで借入が多いと審査には不利となります。

借り入れできる金額は年収の3分の1までという法律もあるのであまり借入額が多いと借りれる余白がない状態になりますし、多重債務は延滞のリスクもあるので少しでも残債は減らしておく方がいいです。

審査基準③：債務整理経験

債務整理を経験するとブラックになるので借入は相当厳しくなります。

既にブラック期間を終えて信用が回復していれば問題ありませんが、ブラックが残っているだけで借りれる確率は限りなく低くなります。

借金が多くても債務整理をしていないだけで借りれる確率はかなり高くなるのでかなり重要な項目です。

審査基準④：長期延滞経験

延滞中の借入が現在ある人は一切借入ができない状態となります。

どんなに収入があっても債務整理をしていない中でも延滞中は100%審査落ちとなるので延滞を解消しないと借りることはできません。

過去に長期延滞によるブラックになっている人も審査には落ちやすくなるので債務整理と同じ状態となります。

延滞歴が一切ない人なら高確率で借入できる可能性があります。

審査基準⑤：勤務先

勤務先の企業規模も審査には若干影響があります。

大企業や上場企業の方が審査的には有利で、個人経営のお店だったり零細企業での勤務だと大手よりは加点対象にはならないようです。

小さい会社がダメというわけではないですが、会社が今後長く続いていく保証があるか？急遽無収入になる心配はないか？という点を審査で見られます。

自分都合というより会社都合で無収入になっても返済は続けなければいけないので、その辺のリスクは事前に審査で見られます。

審査基準⑥：雇用形態

雇用形態は毎月決まった金額の固定給が入ってくる正社員が高く評価されます。

金額がいくらより「毎月決まった日に収入が得られる」という安定性が、お金を貸す側としては重要なのです。

契約社員・派遣社員は会社都合の失業もあり得ますしアルバイト・パートはシフトに入れなければ月収に大きく影響します。

事業主も安定はしないので審査的には微妙となり、解雇がなく一定金額の収入が長く得られる正社員が評価されるのです。

雇用形態	安定性	解説
正社員	◯	金額も安定していて会社都合の失業の恐れも少ないため高評価。
契約社員	△	金額は毎月安定するが会社都合の契約解除のリスクあり。
派遣社員	△	金額は毎月安定するが会社都合の契約解除のリスクあり。
業務委託	△	仕事の量によって月収も変わるし会社都合の契約解除のリスクあり。
アルバイト	×	シフト次第で収入が増減するのと希望通り出勤できないリスクあり。
自営業	×	収入に波がある可能性、急に仕事がなくなるリスクあり。
無職	×	返済能力なし。

審査基準⑦：勤続年数

勤続年数は長い方が良いです。

街金の中には勤続年数1年以上など条件を設定している会社もあるくらいで、あまり短い勤続年数だと審査に影響する可能性があります。

勤続年数が短いと「仕事が長く続かない人なのか？」「また転職して収入が安定しない可能性もあるのでは？」と思われてしまいマイナスに作用します。

勤続が10年の人が簡単に転職や失業するとは思えないため、長く勤めていると信頼に値するのです。

審査基準⑧：前回の申込からの間隔

あまり連続で申し込むと審査的に良くありませんので、間隔を空けて申し込んだ方がいいです。

初めて申し込みをする人と、今月3社目の人だったら絶対に初めての人の方がいいわけです。

申し込みブラックに陥る可能性もあるので最低でも6ヶ月くらい間隔を空けた方が審査的には有利です。

この辺りは下記で詳しく解説します。

複数同時申し込みは申し込みブラックになるので注意

申し込む際に気をつけなければいけないのが同時に複数社申し込んだり、短期間に3〜4社連続で申し込んだりするのを控えることです。

ブラックになるほどのことでもないですが、申し込みしすぎて一時的に信用を落としてしまう事を「申し込みブラック」と呼ぶことがあります。

消費者金融側があなたの信用情報を開示して確認した時に、自分の所以外の会社にもたくさん申込している事がわかれば貸し倒れリスク防止の為に融資をやめてしまいます。

つまり審査に落ちるという事です。

本来申し込みの履歴は6ヶ月は残り、それ以降は消えるとも言われています。

クレジットカードの申し込みなんかも前回の申込から6ヶ月以上経過した人が対象とかたまにありますので、やはり半年期間を置くのが本来はベストなようです。

1度に申し込むのは1社ずつ、1ヶ月に申し込むのは多くて2社まで！にしておくと申し込みブラックで審査に落ちるという事を防げるかもしれません。

【ブラックでも借りれる5ch】神金融ランキング

今回紹介する神金融は5chで様々な良い評判を集める優良街金です。

延滞中・無収入の人は借りれませんが、ブラックでも働いて収入を得ていて勤続年数も1年近くあれば借りれるチャンスのある街金ばかりです。

街金	所在地	特徴
アロー	愛知県名古屋市	成約率も高く新規顧客の獲得に意欲的。 ブラックでも相談可能と公言しており期待値高め。
セントラル	愛媛県松山市	成約率も高く新規顧客の獲得に意欲的。 初回から20万円以上の借入も期待できる。
ハローハッピー	大阪府浪速区	ブラックな利用者が多い。 街金激戦区の大阪で新しい新風的な存在。
フクホー	大阪府浪速区	債務整理中の方の利用がメイン。 大阪で評判の良い老舗の街金。

今回はこの4社に絞って紹介します。

実際にブラックでも借りれたような投稿が見つけられたり、ブラックでも要相談しますと言っている街金がメインですのでかなり期待が持てる4社だと思います。

他にもランキング化している人気記事もありますので、併せてご覧ください。

債務整理・自己破産してても相談可能な街金：アロー

会社名	株式会社アロー
所在地	愛知県名古屋市
電話番号	052-353-9900
加盟番号	日本貸金業協会会員　第005786号
限度額	1〜200万円
実質年率	15.00〜19.94%
審査時間	最短45分
返済方法	銀行振込・来店
借入条件	24歳以上65歳以下の有職者 勤続11ヶ月以上

 

アローは神金融の中でも「債務整理・自己破産してても相談可能」と超柔軟な審査を提示する期待値の高い街金として知られています。

申し込みする際の基準は若干高く、勤続年数や年齢制限がありますがそれさえクリアすればブラックでも借りれる確率は他の街金より高めです。

5chでも街金は借りれたと言われていますし、口コミサイトでもブラックの救世主的な口コミが目立っています。

即日融資も可能で、申し込み後はアロー専用アプリから必要書類をアップロードすることで審査がスムーズに進み、早ければ当日現金を受け取る事ができます。

支払い方法は振り込みなので毎月忘れずに返済していたら利用枠も広がっていきます。

≪株式会社アロー≫過去に自己破産・債務整理された方もご相談下さい。（要審査）
まずはご相談下さい。ネットで24時間お申込み受付中！アプリで郵便なし！

セブン銀行ATMにも対応で街金トップクラスの成約率：セントラル

会社名	株式会社セントラル
所在地	愛媛県松山市
電話番号	0570-038-038
加盟番号	日本貸金業協会会員　第001473号
限度額	1〜300万円
実質年率	4.80〜18.00%
審査時間	最短30分
返済方法	セブン銀行ATM・セントラルATM・銀行振込
借入条件	20歳以上で定期的な収入と返済能力がある方

 

セントラルは他社の神金融と違い振込以外の返済方法がありセブンイレブンのATMで返済したり借り入れまでできるので、わざわざ銀行に出向く必要もなく利便性は抜群です。

5chでは9.9万円借りれたとか、20万円借りれたとか色々見かけるので少し高額な融資でも通りやすいのが予測できます。

利用枠も最大300万円まであるので最初から多めに借りたい人向けかもしれませんね。

審査は柔軟で成約率も申し分ありませんし、ブラックでも借りれる街金として色々な記事にも取り上げられているので間違いありません。

申し込み後にセントラルのホームページから本人確認書類をアップロードすれば即日融資も可能となりますので、早めにお金を借りたい人にも向いています。

 首都圏店舗も展開！
キャッシングはセントラルへ

自己破産者・多重債務者でも相談可能なハッピー街金：ハローハッピー

会社名	株式会社ハローハッピー
所在地	大阪府浪速区
電話番号	06-6645-5300
加盟番号	大阪府知事　第12823号
限度額	1〜100万円
実質年率	10.00〜18.00%
審査時間	最短即日
返済方法	銀行振込・来店
借入条件	20歳以上で定期的な収入と返済能力がある方

 

ハローハッピーは5chでも自己破産者や債務整理者でも融資可能と紹介されており、大阪府内でも柔軟な審査基準で融資してくれる優良神金融です。

商品的には特別魅力的なところがあるわけではなく成約率も割と普通ですが信用情報が悪い人も積極的に受け入れてくれているのと、直接店舗に行けば即日融資も可能です。

関西圏は消費者金融の競合エリアとも言われているので、割と新しい街金なら借りやすくて審査が柔軟な可能性が高いです。

 安心のパートナー、ハローハッピーは即日融資です！

口コミとレビューの数は神金融No.1を誇る老舗街金：フクホー

会社名	フクホー株式会社
所在地	大阪府浪速区
電話番号	0570-666-294
加盟番号	日本貸金業協会会員　第001391号
限度額	1〜200万円
実質年率	7.30〜18.00%
審査時間	最短即日
返済方法	銀行振込・来店
借入条件	20歳以上で定期的な収入と返済能力がある方 自営業・会社役員は利用不可

 

ハローハッピーとは逆で大阪で50年以上続く老舗として認知度を集めているのがフクホーです。

口コミサイトや5chでも投稿が多く集まっており、書類提出は多くて面倒だけど審査はじっくりしてくれて債務整理中だけど借りれたと多く書かれています。

実際にフクホーも利用者の多くが債務整理中の方と言っており、ブラックでも多くの方が借りれるので昔から続いてきたのかもしれません。

他社より出す書類が多いようなので即日融資とはいかないと思いますが、他の人の意見を参考に神金融選びをするならフクホーが1番でしょう。

女性スタッフが全て対応するレディースローンも扱ってるので女性利用者の方はレディースローンに申し込んだ方が色々優遇されるかもしれません。

 キャッシング・ローンのことならフクホーへ！

神金融で借りれなかった時に試してみるべき資金繰りの方法

神金融でもお金を借りれなかった・・となると、おそらく消費者金融全般で借りるのは難しいです。

信用情報・収入面の審査でNGとなると、他で補填できる材料がないため信用審査の所は難しいと思いますのでなんとかしてお金を残す方法を考えなくてはいけません。

働いて稼ぐのが1番理想的ですが、一旦今の生活を切り抜けるために現金を手元に残すためにできることをいくつか紹介します。

なんとか繋いでいる間にお金を稼ぐなり収入を作って返済していきたいものです。

資金繰りの方法①：クレジットカードのショッピング枠を活用する

使えるクレジットカードがあれば利用できる方法ですが、支払いの立替をすることで一時的に現金を手元に残すようなイメージです。

わかりやすいのは飲み会の幹事をして支払いを自分が立て替えるイメージです。

もし1人4000円の飲み会で6人の予約を取れば5人分の4000円が浮くので20000万円の現金が手元に残ります。

そして自分の分ですが、ここで出費してしまっては節約にもならないのでグルメサイトのクーポンを使って「幹事1名無料」のようなクーポンを使えば自分の分は無料になって集金だけできます。

支払いはクレジットカードで決済すれば支払いはしばらく延ばせるのでキャッシングできたような感覚となります。

翌月に支払うので結局1ヶ月くらいしか効果はありませんが今すぐお金が欲しいなら試してみましょう。

資金繰りの方法②：質屋の質預かりでお金を一時的に作る

金品・ブランド品の買取を行う質屋では一部の店舗で質預かりというサービスを行なっています。

物を売ってお金にするのではなく、物を預けて預けている間お金を借りるサービスですが、お金に変わる価値のあるものを所持していないと利用できません。

売却した場合にいくらかお金になりそうなものを預けてお金を借りて、借りたお金の返済が済んだら預けた物が返ってくるので手放すことなくお金を手にすることができます。

ただし返済が遅れるとそのまま売却されてしまい手元には戻ってきません。

本当に大事な物ならしっかり返済していかないと失ってしまうリスクがあるのですが、ブラックでも信用情報は一切関係ない方法なので少しの間お金を作るにはいいサービスです。

全国全ての質屋が対応するわけではないので、事前に質預かりをやっているか確認してからお近くの質屋に持って行ってみましょう。

ブラックでも借り入れしたい時に役立つQ&A

Q.神金融で借り入れする際に必要な書類は？

消費者金融の借り入れで絶対必要になるのは「本人確認書類」です。

顔写真付きの本人確認書類はすぐに出せるように準備しておきましょう。

さらに会社によっては「収入証明書」が必須になるところもあるので準備しておいた方がいいです。

審査において収入証明書は大きな武器となり、街金側でも判断材料として重要な書類なので求めてくるところが多いので事前に準備しておいた方がいいかもしれません。

本人確認書類	免許証・マイナンバーカード・パスポート・在留カード・特別永住者証明書など
収入証明書	源泉徴収票・給与明細(2〜3ヶ月分)・確定申告書など

Q.神金融での借り入れは誰にもバレずに借りれる？

郵送でのやりとりが発生しない神金融ならバレることはありません。

フクホーのように郵送で書類を返送する場合はどうしてもバレてしまうのですが、ネット完結型の神金融なら誰にもバレず借り入れできるので問題ありません。

ただ延滞すると督促状が郵送で自宅に送られてくることがありますので、しっかり返済期限を守っていればバレることはありません。

Q.在籍確認の電話は絶対に必要？

基本的に在籍確認は絶対に行われる審査過程の1つなので回避はできません。

会社の電話番後に連絡が入り実際にあたなが会社に属しているか確認する電話ですが、必ず本人が電話にでないといけないわけではないので、離席していても在籍していることが確認できれば良いのです。

他の人に出られたくないなら自分が真っ先に出られる電話番号を申し込みの際に書いておきましょう。

Q.神金融で借りれる確率は何%くらいある？

大手消費者金融の成約率が大体40%前後ですので、神金融といえども客層がブラックメインな所も多いのでかなり下がることが予想されます。

債務整理・自己破産した人を対象にした記事だとおよそ3〜5％の成約率なので、100人申し込んで5人審査に通ったら良い方というかなり低い成約率となっています。

元々ブラックでも借りれる確率は0%に近いので、その中5％もチャンスがあるなら優しい方だと思いますので過度な期待はショックが大きいので控えめに期待しておいた方がいいかもしれません。

Q.債務整理直後でも借りれるの？

債務整理免責直後は借りにくいと思われます。

債務整理から6ヶ月くらい返済実績があれば借りれた口コミなど拝見できますが、さすがに直後に借り入れできた口コミは見たことがありませんのでおそらく厳しいと思います。

返済負担を軽減する法的措置を行なった直後にお金が必要なのは結構やばい出来事なので神金融でも審査的に厳しいので、少し時間をおいてから借り入れしてみた方が良いです。