お金に困った時に簡単かつスピーディーに借入できるのが消費者金融の良いところですが、基本的に金融商材は全て審査が行われて、審査に通過した人にしか融資はされません。
なぜ審査が行われ、どんなところが審査で見られるのか気になるところです。
本当に困っている時は絶対審査に通るところがあればお願いしたいですが、果たしてそんな消費者金融は存在するのでしょうか？
皆様が知っている大手の消費者金融・あまり知られていない中小消費者金融の成約率も交えて紹介していきます。
□色々なキャッシング業者に申し込んだが審査に落ちてしまった人
□自分の信用情報に自信がなく審査が不安な人
□自分に合った消費者金融を探している人
目次
- 1 絶対審査に通るキャッシング会社はある？
- 2 大手消費者金融の成約率はどのくらい？
- 3 キャッシングの審査で注目されるポイント
- 4 大手で審査落ちした人が行き着きやすいのが中小消費者金融(街金)
- 5 街金の成約率はどのくらい？
- 6 審査に通りやすいオススメキャッシング会社5選
- 7 審査に通りやすいオススメキャッシング会社：アルコシステム
- 8 審査に通りやすいオススメキャッシング会社：アロー
- 9 審査に通りやすいオススメキャッシング会社：エース
- 10 審査に通りやすいオススメキャッシング会社：セントラル
- 11 審査に通りやすいオススメキャッシング会社：ニチデン
- 12 ※注意※絶対審査に通ると言われたら闇金確定！？
- 13 絶対に審査に通るキャッシング会社はある？のまとめ
絶対審査に通るキャッシング会社はある？
いきなり本題になりますが、絶対審査に通るキャッシング会社はあるか？という疑問ですが、残念ながら絶対に審査に通るキャッシング会社は存在しません。
審査が行われ、お金を貸しても平気な人と判断されないと融資はしてくれません。
貸金業法で審査を行うことは義務付けられており、どこの誰かもわからない人にネット申し込みを受け付けてお金を貸すことは大きなリスクとして考えられています。
消費者金融によって成約率は変わるのですが、100%融資という会社はあり得ませんのでどんなに審査に自信がなくても審査を超えないと借入できないのは念頭においてください。
なぜ審査が行われるのか？
消費者金融側からしたら、いきなり知らない人から10万円貸してほしいという申込が入るわけです。
過去にどんな過ごし方をしてきたか？返済能力はあるのか？など、知っておかないと貸したお金が返ってこないという最悪な事態になる可能性もあるわけです。
そのため、本当にこの人にお金を貸しても返ってくるのか？という点を判断するために審査は行われています。
例えばですが、あなたが知らない人に「10万円貸してほしい」と言われた時、すぐに貸しますか？
きっと貸さないでしょう。
知人にお金を貸してほしいと言われた時、返ってくる見込みがあるかどうか検討しますし、もし過去に貸したお金を踏み倒されたりお金にルーズな部分を知っていたらきっとお金を貸しませんよね？
要はその検討することが消費者金融の審査にあたるのです。
大手消費者金融の成約率はどのくらい？
成約率とは、別の言い方をすると審査通過率のようなもので実際に融資に繋がった確率のことです。
もし絶対借りれるキャッシング会社があったら成約率100%ということになりますね。
テレビCMや広告でよく見かける消費者金融は全国的に展開する規模の大きな大手消費者金融です。
※アコム・アイフル・プロミス・レイクALSAなど
初めてキャッシングをする人向けの大手消費者金融の成約率がどのくらいなのか、調べて比較してみました。
| アコム | アイフル | プロミス | |
| 2023.1月 | 41.7% | 32.0% | 43.3％ |
| 2023.2月 | 42.0% | 32.0% | 43.9％ |
| 2023.3月 | 40.8% | 29.0% | 42.6％ |
| 2023.4月 | 40.7% | 29.7% | 42.3％ |
| 2023.5月 | 42.6% | ー | 40.8％ |
| 平均 | 41.6% | 30.7% | 42.6% |
大手の消費者金融の客層としては、初めてキャッシングを利用するような新規のお客様が多いため、金融事故者も少なくホワイトなお客様が多いのですが、それでも成約率は50%に達する月がないのが現状です。
絶対審査に通るとは程遠い成約率となります。
何が審査において注目されるポイントなのか、この後解説していきたいと思います。
キャッシングの審査で注目されるポイント
成約率が50%にも満たない理由は審査のたくさんの項目で少しずつ減点されていき、最終的に審査通過に必要な点数を下回っているからです。
審査基準は各社公開されていませんので予測しかできないですが、審査に大きく関わり成約率を下げてしまう原因をご紹介します。
キャッシングの審査で注目されるポイント①：個人信用情報
個人信用情報とは、過去のお金に関する履歴です。
クレジットカードの使用履歴・携帯電話の支払いを中心に延滞なく毎月返済がされているか記録として残っているものが個人信用情報です。
今まで何のトラブルもなく支払いができていれば何も問題ないのですが、長期で延滞していた過去があったり債務整理(任意整理・個人再生・自己破産)をしている経験があったりすると個人信用情報に傷がつきます。
信用を失っている状態だとお金の借入がとても不利になり、大きく減点の対象となってしまいます。
特に金融事故と呼ばれる債務整理・長期延滞を直近5年以内にしていると、大手消費者金融ではほぼ100%の確率で審査落ちしますのでどこに申し込んでも借入できません。
俗にいう「ブラックリスト」と呼ばれる状態です。
延滞履歴は信用を一気に落とすので気をつけてください。
キャッシングの審査で注目されるポイント②：他社借入金額・件数
現状いくつかの消費者金融で借入していたり、クレジットカードでキャッシングしていたりすると減点対象になります。
その金額と件数が多ければ多いほど借入は難しくなってしまいます。
既にたくさんの消費者金融から借入していると、返済ができなくなってしまったり貸倒の心配もあるので警戒されてしまいます。
特に借入金額が年収の3分の1を超えると「総量規制」という法律に引っかかり、信用どうこう関係なく借入不可となります。
《総量規制とは？》
年収の3分の1を超える貸付をしてはいけないという貸金業法の法律。
例えば年収300万円の人が既に100万円の借入をしている場合、追加で借入できる余地がないというもの。
他で何社も借入がある人は追加融資よりおまとめローンなどを先に考えた方がいいかもしれませんね。
おまとめローンって何？と気になる人は下記の記事よりご覧ください。
キャッシングの審査で注目されるポイント③：年間所得
年収は非常に大切な審査の要因で、貸したお金が返ってくるか判断するための材料となります。
年収いくら以上必要という決まりはないですが、借りたい金額に対して年収がどのくらいあるか？は重要で返済能力があるかどうかの審査に影響します。
借入希望額が50万円を超えると収入証明書の提出が必須になり、本当に申請した年収に相違がないかを証明する必要も出てきます。
無収入・収入があまりにも低いとなると大幅な減点となりますが、年収200万前後あれば10万円ほどの借入なら大きな問題にはならないでしょう。
キャッシングの審査で注目されるポイント④：雇用形態
収入も大事ですが、雇用形態も実は結構重要な審査ポイントになっています。
キャッシングの返済は基本的に毎月定額ずつですので、毎月安定した収入を得ている人が有利とされて不安定な収入だと無収入の月どうするの？となるので若干不安視されます。
年収が高い人＜安定した収入を得ている人
と判断されやすいので、自営業の年収1000万円より公務員の年収400万円の方が有利になるケースもあり得ます。
| 会社員 | ◯ | アルバイト | △ |
| 契約社員 | ◯ | 自営業 | △ |
| 派遣社員 | △ | 無職 | × |
| 業務委託 | △ |
契約・派遣・業務委託は安定した固定給かもしれませんが、会社都合で契約解除することができるためいつ職を失うかというリスクがあります。
そのため、正規雇用の会社員より若干不利になると思われます。
大手で審査落ちした人が行き着きやすいのが中小消費者金融(街金)
初めて消費者金融を利用する人は知名度もあって自信が知っている大手消費者金融に申し込みしやすいのですが、大手で審査がダメだった人がどこか借りれないか探してたどり着くのが中小企業の消費者金融です。(通称：街金)
街金は大手に比べて知名度も低く、地域密着型で運営しているため審査に不安を抱えた人が多く利用している傾向があります。
大手と同じ審査基準・審査方法だとほとんどが審査落ちしてしまうため、独自の審査基準を設けているので融資に繋がるケースも多く発生しているのです。
決定的な違いを一言で言うと「債務整理や長期延滞歴があってブラックな人でも審査に通る可能性がある」と言う点です。
| 大手消費者金融 | スコアリング審査を採用。 持ち点100点から減点方式で審査を行い、基準点をクリアした人が審査通過となる。 金融事故でブラック状態だと1発アウトとなり審査落ちが濃厚。 過去の金融実績を中心に審査を進めるため所得や返済能力より信用を重視した審査。 |
| 街金 | 独自審査を採用。 会社ごとに独自の審査基準を設けて審査を行い、基準点に満たない人でも他の加点材料があれば融資に前向きに動いてくれる。 過去の金融実績はもちろんだが、現在の収入や社会的地位を考慮して返済能力があると見込まれれば少額かもしれないが融資する傾向がある。 |
街金でキャッシングするには年収・雇用形態・他社借入の情報が重要となり、しっかり収入を得ている人であれば借りれる可能性が残されています。
大手で審査落ちしてても相談可能と公言している街金も多くあるので、キャッシングできるか自信のない人は大手で審査落ちの履歴を残す前に最初から街金で借入した方が良いと思います。
街金の成約率はどのくらい？
大手消費者金融の成約率はおよそ30〜40％前後と上段で説明しましたが、審査が柔軟な街金は一体どのくらいなのか調査してみました。
街金は全国に星の数ほどあるので1社ごと紹介するのは難しいですが、当サイトで紹介している街金で集計した成約率をざっくりと紹介します。
| 街金名 | 成約率 |
| アルク | 0.5〜0.8% |
| アルコシステム | 2.0〜2.4% |
| アロー | 3.9〜4.3% |
| いつも | 1.3〜1.6% |
| エース | 5.2〜5.6% |
| セントラル | 3.3〜3.7% |
| ニチデン | 2.8〜3.1% |
| フクホー | 1.8〜2.3% |
| プラン | 2.2〜2.5% |
※当サイト調べ
ご覧の通り、大手に比べてネット経由の申し込みはかなり成約率が低くなっています。
街金の方が通りやすいんじゃないの？と思いますが、街金の成約率が極端に低い理由はいくつか考えられます。
□大手消費者金融でキャッシングができなかった人が2社目以降で申し込むケースが多い
□金融事故者でブラックになっている人の申し込みが過半数を占める
□収入が高くなく借入困難な人の利用が多い
□色々試したが無理で最後の手段で借りようとする人が多い
本来大手消費者金融だったら成約率0%に近い人が申し込みをしているケースが多く、街金の利用者も債務整理中の方の利用が多いと発言している所もあります。
そんな中で申し込みを受けているので必然的に成約率はガクッと落ちているように思います。
それでも100人中2〜3人は審査に通過していますし、これが大手と同じ客層なら60%くらいは成約率があるのかもしれません。
相当なブラックな方でも借りれるチャンスが僅かにある時点でありがたいと思った方がいいでしょう。
審査に通りやすいオススメキャッシング会社5選
成約率が高く、さらには使い勝手も良い街金を厳選して5社ピックアップしました。
絶対審査に通るキャッシング会社とは程遠いですが、街金の中でも評判の高い会社ならもしかしたら借りれるチャンスがあるかもしれないので慎重に自分に合う街金を選んでみてください。
| 街金名 | 上限金利 | 口コミ評価 | 強み |
| アルコシステム | 20.00% | ◯ | スピード融資 |
| アロー | 19.94% | ◯ | 成約率 |
| エース | 20.00% | △ | シングルマザーローン |
| セントラル | 18.00% | ◯ | セブン銀行と提携 |
| ニチデン | 17.52% | △ | 激安金利 |
即日融資・スピード融資が欲しい方向けの2つの方法
街金は大手ほど融資までのプロセスが充実しているわけではありません。
ネット申し込み後、早くお金が欲しい方は2つの方法を知っておくべきです。
基本的に申し込み後は仮審査を行い、通過した際に本人確認書類の提出をして在籍確認をしてから融資と言う流れになります。
必要書類の提出が遅れると融資までに時間もそのまま遅れることとなりますので注意が必要です。
無闇に申し込んで融資までに時間がかかる・・と言う出来事がないように準備しておきましょう。
①オンライン・FAXで書類提出が完結できる街金を選ぶこと
ネット上やFAXで書類提出が完結できれば即時に審査が進み、早ければその日のうちに即日融資が可能な街金があります。
書類の提出方法を注意深く確認しましょう。
郵送でやりとりが必要な場合は数日要するのでスピード融資には向きません。
②申し込み後に実店舗に訪問して書類提出ができること
オンライン・FAXの対応がなかったとしても、仮審査通過後に店舗に訪問して書類を提出してその場でお金を受け取れるように進めることも可能です。
この場合、実店舗が自宅や職場の周りにあってすぐに行ける街金でないと現実的ではありません。
消費者金融は基本土日祝日が休みなので、平日に訪問できる人に限り！という感じです。
審査に通りやすいオススメキャッシング会社：アルコシステム
| 会社名 | 株式会社アルコシステム |
| 本社所在地 | 兵庫県姫路市 |
| 代表電話 | 0120-911-900 |
| 創業 | 1983年12月 |
| 加盟番号 | 兵庫県中播磨県民センター長 第50158号 |
| 融資額 | 1〜50万円 |
| 実質年率 | 15.00〜20.00% |
| 融資条件 | 20歳以上の有職者 |
| 最短審査時間 | 即日 |
成約率は2%前後と高くはないですが、債務整理や自己破産でブラックでも相談可能(要審査)と公言しており、利用者の多くがブラックで借入できない人のようです。
ブラックでも受け付けてますと言っている点がちょっと期待が持てますね。
仮審査通過後は書類をFAXで送ればスピード融資も可能で、来店しなくても即日融資は受けられる貴重な街金です。
早さと丁寧さが売りなようで、口コミでも対応の良さが評判になっています。
金利は20.0%と高めで他社に比べると全体的に劣る印象はありますが早さが最重要なのであればかなりオススメです。
3年くらい前に自己破産をしています。
喪明けまでまだ数年あるので本来ならどこからも借りられませんが、初回の時も99000円融資してくださり、完済したあと2回目も99000円融資してくださいました。
自己破産した人は、アルコシステムさんくらいしか貸してくれないような気さえします。
きちんと返済の実績さえ積めば審査は激甘です。
今月どうしようも無く夜ネットから変更届けを入力しました。
9時頃電話が有り変更ついでに融資もご希望ですかと聞かれしばらく15分位したら電話が来て可決。
とても暗い気持でしたがとても、助かりました。
有り難う御座いました。
２０年以上の業歴、信頼と実績のキャッシング、株式会社アルコシステム
ご新規会員２４時間受付中！（要審査）
審査に通りやすいオススメキャッシング会社：アロー
| 会社名 | 株式会社アロー |
| 本社所在地 | 愛知県名古屋市 |
| 代表電話 | 052-353-9900 |
| 創業 | 2000年11月6日 |
| 加盟番号 | 日本貸金業協会会員 第005786号 |
| 融資額 | 1〜200万円 |
| 実質年率 | 15.00〜19.94% |
| 融資条件 | 24歳以上65歳以下の有職者 勤続11ヶ月以上 |
| 最短審査時間 | 45分 |
アローは他社と比べてもかなり成約率が高く、素早く確実に借りたい人に最適な街金と言えます。
債務整理や自己破産後も相談可能と公言しており、利用者の8〜9割はブラック状態の方とも言われていますので借入できるチャンスは十分にあります。
アロー専用スマホアプリがあり、アプリから書類をアップロードすれば即日融資も可能なのでお仕事中にスマホを操作できる環境があるならすぐに対応してスピード融資が可能なので貴重な存在です。
年齢制限・勤続年数の制限があるので他社より条件は厳しめですが即日融資を期待したいならアローで間違いありません。
個人再生し返済が残り２年。
年収は340万円の非正規でしたが、ダメ元で申し込んだ希望額２０万円の満額回答もらえました。
涙が出るほど嬉しかったです。
多少審査に時間が掛かる節はありますが、電話の対応も大手並みの好印象です。
2年程前、自己破産をして1年位で急な出費があり、自分もアルバイト勤めで収入は低くどうにもならず5万融資希望で申し込みをした後、確認の電話があった時男性からでしたが正直に全部話した所9万円で可決。
今回また急な出費で今回ダメ元で申し込みをした所今回は女性からでしたが7万円の可決を頂きました。
債務整理のあるこんな自分でも融資をして下さり本当に助かりました。
≪独自審査で来店不要！≫株式会社アローのWEBキャッシング！
ネットで24時間お申込み受付中！アプリで郵便なし！全国対応！
審査に通りやすいオススメキャッシング会社：エース
| 会社名 | エース株式会社 |
| 本社所在地 | 神奈川県横浜市 |
| 代表電話 | 045-330-2011 |
| 創業 | 不明 |
| 加盟番号 | 日本貸金業協会会員 第005801号 |
| 融資額 | 1〜100万円 |
| 実質年率 | 7.00〜20.00% |
| 融資条件 | 20歳以上の有職者 |
| 最短審査時間 | 即日 |
まだ創業して若いエースは新規顧客の獲得に意欲的なので成約率は5％前後とかなり高い水準のようです。
金利や上限枠を見ても他社より劣る印象はありますが、エースにはシングルマザーローンというサービスがあります。
名前の通り、シングルマザーの方向けの商品で借りれる金額も20万円までと少ないですが、金利が激安なため返済の負担がかなり軽減されています。
所得が少なく子育てが大変な方向けに作られているのでおそらく成約率も結構高いのでしょう。
即日融資の術は訪問しかなさそうな印象ですが、シングルマザーローンに興味がある方向けな感じです。
属性は悪くないと思うのですが、過去の金融大事故でどこもかしこも返り討ちの自分に、30万枠での10万円融資の手を差し伸べて頂きました。
電話の応対も非常に明瞭で明るく、審査を進めて頂く一連の流れも、要所々々相談する事で柔軟に対応して頂けました。
ここは対応も融資率も神レベルです。
審査から在籍確認、電話での質疑応答も対応神レベル、融資まで時間がかかるけど、10万即決でした。
振込まで二週間ぐらいかかりますが、即日や急いで融資して欲しい方は別として、ブラックの俺でもきちんと対応してくれます。
審査に通りやすいオススメキャッシング会社：セントラル
| 会社名 | 株式会社セントラル |
| 本社所在地 | 愛媛県松山市 |
| 代表電話 | 0570-038-038 |
| 創業 | 1973年 |
| 加盟番号 | 日本貸金業協会会員 第001473号 |
| 融資額 | 1〜300万円 |
| 実質年率 | 4.80〜18.00% |
| 融資条件 | 20歳以上の有職者 |
| 最短審査時間 | 30分 |
街金の中でも老舗の大手であり、初回から他社より若干多めの融資を受けられる方が多い印象があり20〜30万の初回融資を希望する方には最適かもしれません。
初回は30日間利息無料のキャンペーンがありますし、セブン銀行ATMを利用して返済が可能なので銀行まで出向く必要もなく利便性は相当高いと思われます。
ネットバンクを使ってない人は全国に店舗があるセブンイレブンを利用できるのは大きいでしょう。
仮審査通過後はセントラルホームページから進み書類提出をアップロードすることで、即日融資も可能となっています。
全体的にハイスペックな街金なので、色々悩んでいる方はとりあえずセントラルでもいいでしょう。
11ヶ月前に自己破産して、今回20万の融資通りました!
子供の進学に必要だった為本当に助かりました。
年収は280万程度で、住まいもセントラルの本社愛媛から遠く離れた所でしたが本当感謝感謝です。
収入は少ないですが勤務先の会社が大手だったのが良かったのかもしれません。
電話対応も決して偉ぶる事なくとても優しく寄り添った対応で素晴らしかったです。
自己破産２回していて現在他社で６０万ほど借り入れありましたが２０万融資してくれて助かりました！
すごく電話対応もよかったです！
昔の借入先など、家族構成などいろいろ聞かれましたが嘘つかないことが借り入れの条件だと感じました！
今回は本当にありがとうございました!
カードローン・キャッシングのセントラル
お借入・ご返済に全国のセブン銀行ATMをご利用いただけます！
審査に通りやすいオススメキャッシング会社：ニチデン
| 会社名 | 株式会社日電社 |
| 本社所在地 | 大阪府大阪市 |
| 代表電話 | 06-6345-6677 |
| 創業 | 1967年 |
| 加盟番号 | 日本貸金業協会会員 第002388号 |
| 融資額 | 1〜50万円 |
| 実質年率 | 7.3〜17.52% |
| 融資条件 | 20歳以上の有職者 |
| 最短審査時間 | 10分 |
大手も含め上限金利18.0%に設定している会社が多い中、ニチデンは17.52%と格安な金利で借入できます。
さらに初回は100日利息無料のキャンペーンもあるのでだいぶ金利をカットできるので無駄に利息を払う必要がありませんし若干の節約にもなるのが最大の強みです。
利息以外は他社と大きく変わらないので、本当に節約したい方向けの街金です。
ただし、全国各地から利用できるわけではなく利用できる地域が限られているのが弱点となります。
即日融資も訪問しないと難しそうなので、ニチデンが対応している地域の方で訪問できる方だったら早さと安さの観点で最強な街金となるでしょう。
※三重・奈良・和歌山・大阪・京都・兵庫・滋賀のみ対応
先日ニチデンさんに融資の申込みをしたのですが、本当に最短審査10分でした。
大手消費者金融会社でも早くて審査に30分はかかるのに、ニチデンさんは本当に10分。
あっという間に審査完了でした。
他社借入2件、3年前に任意整理完済の私ですが、5万希望で9万の融資となりました。
少し希望額よりも多く出て嬉しかったです。
説明を受けていると100日の無利息期間があるとこと。
他の大手消費者金融でも100日っていうのはないサービスだと思います。
借入をする身としては、本当に助かるサービスです。
10万希望で15万可決。無利息の期間を生かしてしっかり返済していこうと思っています。
※注意※絶対審査に通ると言われたら闇金確定！？
最初にお話した通り、絶対審査に通るキャッシング会社はありませんし無審査もあり得ません。
もしSNSやネットでそのような文言を見かけたら闇金でほぼ間違いありません。
※闇金って？
法律違反の高額利息を請求してくる悪徳業者。
キャッシングの会社というより犯罪組織なので貸金業者ですらありません。
1度少額でも借りてしまうと絶対に返済できない利息を請求され、払えないと永遠と追いかけてくるので縁を切るにも切れないまま精神的に追い込まれてしまいます。
すぐに返すしいいか・・ちょっとだけならなんとかなるでしょ・・という甘い考えで最初は手を出す人がほとんどで、結局弁護士さんに頼らないと何もできないほどに大問題になるケースがほとんどなのです。
法律事務所には闇金問題の問い合わせが多発しており、弁護士費用も含め余計にたくさんお金がかかってしまうのがオチです。
この会社怪しいかも・・と思ったら絶対に関わらないことをオススメします。
絶対融資・100%融資・無審査・フリーターOK・1週間ごとの返済・個人間融資など
絶対に審査に通るキャッシング会社はある？のまとめ
どこか1社くらい絶対に審査に通るキャッシング会社はあるだろうと期待する人もいるかもしれませんが、残念ながら全国どこを探しても絶対大丈夫！という会社はないというのが答えとなります。
必ず審査を経て通過した人じゃないと借入は不可能ということです。
ただ、大手とは違った街金の存在があることで審査が不安な人も少しは期待が持てるかと思います。
無闇に色々申し込んでは審査に通りにくくなってしまいますので、気になる会社に1社ずつ申し込んで審査結果を待ってみましょう。
最初は10万円ほどの借入に留めておき、返済が進んでいったら追加融資を受ければたくさん借りれる可能性も広がりますので、あまり最初から張り切って大きく借りないことをオススメします。
金融事故歴がある人は正直成約率5％も見込めないかもしれませんが、0%よりよっぽどマシですから是非街金で融資を勝ち取ってください。
