でも急な出費でお金が必要、どうしたら・・
また支払いが厳しくてどこかで追加で借りれないかな・・
こういった金融事故と呼ばれる出来事を経験したばかりの人はブラック状態にあると言えます。
もっと言えば超ブラックと言っても過言ではありません。
そもそも超ブラックという言葉が存在するかは不明ですが、お金を借入したいと考えた時に非常に不利な状況です。
僅かな望みを持って借入をしようと考えた時にどうしたらお金を借りれるのか？
そう悩む方も少なくありません。
信用情報に自信がないが、なんとか10万円ほど借りる方法はあるのか？
借りるとしたら何に気をつければスムーズな借入が可能なのか？
果たして今の状態で借入ができる消費者金融はあるのか？
この3つの悩みを解消します。
この記事を参考にチャンスをモノにしてもらえると幸いです。
目次
- 1 消費者金融に申し込む前に
- 2 必要書類の準備は前もって行う
- 3 年間所得・他社借入額・借入件数は把握しておく
- 4 いつ申し込めば即日融資が可能か知っておく
- 5 借入が不可となる状態は２つ
- 6 超ブラックでも借りれるのは街金(中小消費者金融)
- 7 【厳選】超ブラックでも借りれる消費者金融5選
- 8 超ブラックでも借りれる消費者金融：セントラル
- 9 超ブラックでも借りれる消費者金融：アロー
- 10 超ブラックでも借りれる消費者金融：アルコシステム
- 11 超ブラックでも借りれる消費者金融：フクホー
- 12 超ブラックでも借りれる消費者金融：プラン
- 13 他社借入が多くて苦しい人はおまとめローンで利息軽減
- 14 闇金の誘いには絶対乗ってはいけない!!
- 15 【番外編】消費者金融以外で借りれるところ
- 16 まとめ
消費者金融に申し込む前に
ブラックな人がいきなり知ってる消費者金融に申し込んでもおそらく玉砕です。
ちゃんとリサーチ＆準備をして申し込みにこぎつけましょう。
おそらく急ぎでお金を借りたいでしょうから、スピーディーかつ確実に融資を勝ち取る準備は怠ってはいけません。
何しろ超ブラックですから、少ない可能性を高めていく必要はあるでしょう。
□年間所得・他社借入額・借入件数の把握
□即日融資のための条件確認
いつ申し込み、何を提出すればいいのかは事前に準備できることです。
理解した上で申し込むのがセオリーです。
ではここから3つの準備を細かく確認していきます。
必要書類の準備は前もって行う
いざ申込をしても必要書類の提出が遅れたり、準備できなければスムーズな借入はできません。
仮審査通過後にすぐ書類を出せる方が即日融資も可能です。
ここでモタモタすると即日は不可能でしょう。
じゃあ何を準備しておけばいいか？ですが、基本的には2つの書類があればOKです。
※免許証・マイナンバー・パスポート・保険証・在留カード・住民票など
②収入証明書
※直近2〜3ヶ月分の給与明細・源泉徴収票・確定申告書など
上記の2点は準備しておいてください。
収入証明書は50万円以下の借入の場合は必須ではないので用意しなくても問題はありません。
ただ収入証明書は審査を有利に進めるための秘密兵器ですから、超ブラックなら準備しておくべき書類です。
収入証明書は会社に請求すれば人事部で用意してくれることが多いかと思います。
年間所得・他社借入額・借入件数は把握しておく
ここが非常に重要です。
なぜなら申込時に入力する項目だからです。
消費者金融は申込内容とあなたの信用情報を開示させて照らし合わせた審査を行います。
もし申込内容と事実が大きく異なっていたらどうでしょう？
審査落ち間違いなしです。
□残債があるのに「ない」と書いて審査落ち
□他社借入件数を少なく書いて事実と違って審査落ち
わざとじゃなくても、調べもせずに適当に申込時に入力したら全然違った・・ということもよくあります。
悪気はなくても「虚偽の申し込み内容」と判断されてしまったら借入はできません。
どうせ調べられてバレてしまうのです、正直に正しい数字を記載することをお勧めします。
いつ申し込めば即日融資が可能か知っておく
申し込んだその日に現金を受け取れる即日融資は夢のようなスピード感ですよね。
これはいつ申し込んでも即日OKというわけにはいきません。
「急ぎだけど、後で家帰ってからゆっくり申し込もう」
なんてゆっくりしてると振り込まれるまでに時間がかかってしまうのです。
□午前中に申込をする(午後に申し込んでも次の日に回されてしまうため)
□アプリやFAXで書類提出が済む会社を選ぶ(郵送だと時間がかかるため)
この3つは必須条件です。
消費者金融の多くの1日の流れは
午前・・審査
午後・・書類確認、振り込み作業
となっています。
なので本当に急ぎでお金を借りるなら
午前中・・申込
審査通過後・・早急に書類提出
夕方頃・・融資完了
というスピード感で動かないと即日は間に合いません。
まとめると「平日の朝起きた時か、通勤中に申込を済ませておく」のが理想かもしれません。
そこまで急いでないよ〜という人は慌てることはないですが、本人確認書類を提出しない限り審査は完了しないので、そこだけは早く済ませてくださいね。
借入が不可となる状態は２つ
超ブラックでも借りれるをテーマに進めていきますが、あくまで債務整理や自己破産をされた方が多くの対象です。
中には「ほぼ100%借入不可」と言える状態もあります。
その人はまず今の状態を解消しなくては、新たな借入は一生できないでしょう。
じゃあその借入不可な条件って何？という部分を2つ説明します。
借入が不可となる状態：現在延滞中の支払いがある
借入が多数ある・債務整理をしたというのはOKですが「延滞中」の人にお金を貸してくれる業者は流石にありません。
全然お金を返さない友達にまたお金を貸す勇気はないですよね？
それと同じです。
まずは延滞を解消して、少額ずつでもいいので返済を続けることで信用を得られます。
「延滞を解消するために新たな借入をしたい！」
という人は残念ですが不可能です。
稼ぐか債務整理する方法でなんとか残債を減らす他ありません。
借入が不可となる状態：総量規制に達している
総量規制とは貸金業法で定められた法律の1つです。
「年収の3分の1を超える貸付を行ってはいけない」
というものです。
つまり
あなたの年収÷３ー現在の借入金額＝借入可能金額
という計算式ですね。
もし年収300万円で他社借入が100万円あったとすると・・
年収300万円÷３ー100万円＝0円
もう借りれる余地はないということです。
この状態を総量規制に達している状態といいます。
まだ余裕があるのなら大丈夫ですが、他社借入が多すぎて新たな借入が難しそうな人は、おまとめローンを利用して金利削減を検討するのがベストです。
おまとめローンはこの後下記記事内でご説明します。
超ブラックでも借りれるのは街金(中小消費者金融)
超ブラック＝普通は借入不可
となるのですが、借りれるとなるとみなさんが知ってる大手の消費者金融はおそらく全滅です。
なぜなら過去の信用情報を主な審査材料とするからです。
一方、街金と呼ばれる中小企業の消費者金融は「現在の返済能力」を主に考慮します。
過去に金融事故があったとしても、今現在収入がしっかりしていれば融資OKという判断をしてくれるのです。
よって、大手はNGでも街金はOKという事例がたくさんあります。
大手で審査に通過できずに流れてくるお客さんも多いため、大手とは違った審査基準で審査してくれる。
本来なら借入不可となるブラックリストの方も借りれるチャンスが唯一ある貸金業者の総称。
有名なところ・知っているところから借りたい気持ちはあると思いますが、自身の状況を冷静に考えましょう。
借りたいところではなく、借りれるところを探しているならまず街金の申込から始めるといいでしょう。
【厳選】超ブラックでも借りれる消費者金融5選
□当サイトからの流入・成約率が非常に高い
□webサイト上で多く紹介されている
□口コミで超ブラックでも借りれたと多数評価されている
□全国どこからでも24時間ネット申込可能
□10万円以上の借入が可能
□保証人・担保なし
上記を基準に今激熱な街金を5つピックアップしました。
あまり多く紹介しても悩んでしまうと思うので、この5社から自分に合いそうな会社に申込してみてください。
※申込時の注意点!!
・複数社一気に申し込まずに1社ずつ結果を待つ(複数申し込むと逆に否決しやすくなる)
・本店と自宅が近い人は最寄りの街金がオススメ(即日融資が受けやすい)
| 街金名 | 本店 | 金利 | 上限 |
| セントラル | 愛媛県松山市 | 4.80〜18.00% | 300万円 |
| アロー | 愛知県名古屋市 | 15.00〜19.94% | 200万円 |
| アルコシステム | 兵庫県姫路市 | 15.00〜20.00% | 50万円 |
| フクホー | 大阪府浪速区 | 7.30〜18.00% | 200万円 |
| プラン | 大阪府浪速区 | 15.00〜20.00% | 50万円 |
超ブラックでも借りれる消費者金融：セントラル
| 会社名 | 株式会社セントラル |
| 本社所在地 | 愛媛県松山市 |
| 代表電話 | 0570-038-038 |
| 創業 | 1973年 |
| 加盟番号 | 日本貸金業協会会員 第001473号 |
| 融資額 | 1〜300万円 |
| 実質年率 | 4.80〜18.00% |
| 融資条件 | 20歳以上の有職者 |
| 最短審査時間 | 30分 |
セントラルは全体的にバランスが良く、当サイトでも非常に高く評価している街金です。
成約率の高さ・口コミの評価・融資枠・金利
どれをとっても他社に劣る部分はありません。
特に他の街金に比べて初回の融資額が若干高く受けられる気がします。
20万円以上の借入が必要な場合はセントラルが実績的には1番かもしれません。
セントラルの借りれた口コミ
希望額５万でしたが２０万可決でした。
電話での対応は良い方と思います。
他社を知らないので今回のが普通なのか不明ですが最初の電話で
結構色々と聞かれました（家族構成や仕事内容、自己破産の経緯等）
今回の縁を無駄にしないためにもしっかり返済し信用を高めようと思います。
希望額7万でしたが、20万可決。
対応の望月さんとても感じが良い方です。
一応長く勤める会社と、借金額総額は年収の三分の一未満でありましたが、大手は全滅。
中小でも断られましたが、こちらでは何とか枠を頂けました。 本当に助かりました。
首都圏店舗も展開！
キャッシングはセントラルへ
超ブラックでも借りれる消費者金融：アロー
| 会社名 | 株式会社アロー |
| 本社所在地 | 愛知県名古屋市 |
| 代表電話 | 052-353-9900 |
| 創業 | 2000年11月6日 |
| 加盟番号 | 日本貸金業協会会員 第005786号 |
| 融資額 | 1〜200万円 |
| 実質年率 | 15.00〜19.94% |
| 融資条件 | 20歳以上65歳以下の有職者 |
| 最短審査時間 | 45分 |
アローはさまざまな記事の中で1位に評価させていただいている街金です。
審査の成約率・手続きの楽さから、早く借りたい人向けかと思います。
専用アプリから本人確認書類をアップロードすることで、郵送の手間と時間を省きスピーディーな融資が得られます。
即日融資の期待は5社の中でも1番ですし、何より
過去に自己破産・債務整理された方もまずはご相談下さい。（要審査）
という広告を出しているあたり、審査の柔軟さが伺えますね。
アローの借りれた口コミ
そんな中、話を聞いていただいてダメ元でお願いしたら15万、そこから信用を足していき30万までいけました。
それから五年になりますが、借金の一本化しましょうと言っていただき審査に時間はかかりましたがなんとか全体的に楽になりました。
これからは返済だけになりますが、こんな親身になって相談にのっていただける会社はないです。
会社の在籍確認から色々と聞かれ、審査結果の電話が翌日にあり融資可能との連絡。
自己破産しているのに、限度額10円まで借りれました。
電話の対応も女性の方で丁寧にわかりやすく説明をして貰いました。
事故歴あり、年収400万、他社50万の私でも20万可決。
その後、20万の増額可決。とても助かりました。
≪独自審査≫株式会社アローのWEBキャッシング！
過去に自己破産・債務整理された方もまずはご相談下さい。（要審査）
超ブラックでも借りれる消費者金融：アルコシステム
| 会社名 | 株式会社アルコシステム |
| 本社所在地 | 兵庫県姫路市 |
| 代表電話 | 0120-911-900 |
| 創業 | 1983年12月 |
| 加盟番号 | 兵庫県中播磨県民センター長 第50158号 |
| 融資額 | 1〜50万円 |
| 実質年率 | 15.00〜20.00% |
| 融資条件 | 20歳以上の有職者 |
| 最短審査時間 | 即日 |
アルコシステムもアロー同様
過去に自己破産や債務整理された方もご相談下さい。
あなたのこれからを応援します！（要審査）
という広告を出しています。
超ブラックでも借りれると決まったわけではありませんが、相談可能なあたり期待は膨らみますね。
融資枠や金利は特に目立つものがありませんが、審査スピードと対応の良さが非常に評価されています。
急ぎの人のためにまず先に融資、後から書類という神対応もしてくれているようですね。
アルコシステムの借りれた口コミ
喪明けまでまだ数年あるので本来ならどこからも借りられませんが、初回の時も99000円融資してくださり、完済したあと2回目も99000円融資してくださいました。
自己破産した人は、アルコシステムさんくらいしか貸してくれないような気さえします。
きちんと返済の実績さえ積めば審査は激甘です。
気持ちを改めて、真面目に完済して行こうと思います。
本当に困った時しか借りませんが、毎回かなり助かってます。ありがとうございます。
速やかで丁寧な対応で9万9千円おりました。
もうどこもダメかと思ってたのにホントに助かりました…
2020.4月に個人再生可決、こんな属性でも貸してくれたことに感謝です。
似たような境遇の方、もうどこもダメだと思ってもここは希望ありますよ！
急遽入院となり支払いに困窮し入院中連絡。
その時は入院中での融資は不可と言われ、復帰後翌日に連絡。
30分以内で担当から折り返すと返答、その後5分で連絡有り。
電話で状況伝え在確後5分で可決連絡。
希望通り15万融資してもらえた。約一時間後には入金有り。
後日書類郵送との事。
過去の金融屋には個人再生で散々迷惑をかけたが、融資で感謝したのは生涯で初めて。
過去に自己破産や債務整理された方もご相談下さい。
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超ブラックでも借りれる消費者金融：フクホー
| 会社名 | フクホー株式会社 |
| 本社所在地 | 大阪府浪速区 |
| 代表電話 | 0570-666-294 |
| 創業 | 1967年3月 |
| 加盟番号 | 日本貸金業協会会員 第001391号 |
| 融資額 | 1〜200万円 |
| 実質年率 | 7.30〜18.00% |
| 融資条件 | 20歳以上の有職者 |
| 最短審査時間 | 即日 |
フクホーの凄さはなんといっても口コミです。
全国の街金の中でも1位の口コミ数や評価がされており、限りなく多くの超ブラックな方々を救ってきた実績があることは間違いありません。
書類がたくさんあって面倒とか、時間がかかるといったネガティブな意見もありますが、融資に前向きだからこそ丁寧と考えれば仕方ありません。
消費者金融の競合エリア「大阪」で50年以上のキャリアがあるので、口コミ意識して探しちゃう!!という人にはバッチリな街金です。
フクホーの借りれた口コミ
他はどこも相手にしてくれなかったけれどフクホーさんで10万可決してくれました。
書類全て送って2次審査で落とされたなんて口コミ見ましたから正直不安でいっぱいでしたが、無事借りれて良かったです。
ただ、即日は厳しいと思います、郵送でのやりとりで一週間でした。
女性の対応も凄く良く、自分みたいなブラックにも対応して頂き凄く有り難かったです。
提出する物は確かに多いですが、それでも凄く満足しています。
確かに必要な書類の多さと契約までに日数がかかりますが、親切に対応して頂き9.9万円融資して貰えました。
賞与前に税金などの支払いで生活苦だったので本当に感謝です。
ありがとうございました。
超ブラックでも借りれる消費者金融：プラン
| 会社名 | 有限会社プラン |
| 本社所在地 | 大阪府浪速区 |
| 代表電話 | 06-6630-0911 |
| 創業 | 2001年 |
| 加盟番号 | 日本貸金業協会会員 第002156号 |
| 融資額 | 1〜50万円 |
| 実質年率 | 15.00〜20.00% |
| 融資条件 | 20歳以上の有職者 |
| 最短審査時間 | 即日 |
フクホーと同じく大阪エリアで柔軟な審査を行うのがプランです。
まだ20年の会社ですが、接客に定評があり利用者の多くが顧客対応を称賛しています。
融資は大体が10万円ほどですので、大きく借りたい人には向かないかもしれません。
しかし毎月の返済も少なくて済みますし、何より接客がいいというアドバンテージを持っていますので期待してみてもいいかもしれません。
浪速区周辺にお住まいの方は直接本店で現金融資が受け取れるかもしれません。
プランの借りれた口コミ
しかし懲りずに借金しており5件で80万ほどありますがいろいろな口コミから難波店にwebから申し込みしました。
夜の申し込みで 翌日の昼頃に確認の電話がありました。
借入状況や毎月の各支払い金額 破産時の住まいなど聞かれました。
その後審査結果の連絡があり10万借入できました。
初回は来店での契約でしたが事前に必要書類の説明もしっかりしていただけるのでとてもスムーズに借りることができました。
対応も非常に良く安心して利用させていただいてます。
受付女性の方もすごく親切で、わかりやすく説明していただき奥にいた男性の方から他社のおまとめの提案もしていただいてその場で希望額より増枠！
間違いなく今までで一番です。
しかも数回返済後に10万増枠の案内がくるなんて・・・。
他社借入が多くて苦しい人はおまとめローンで利息軽減
総量規制に達している・他社借入の返済が大変で困っているという人はおまとめローンが助けてくれます。
名前の通り、他社の借入を1社にまとめることができ、今までより金利の負担も安く設定してくれます。
利息の軽減・返済日の統一化が可能となり、完済するまでに負担が相当楽になります。
上記の図のように、100万円の借入があっておまとめローンによって年利が3%削減できたら、年間で3万円の利息カットになるのです。
もっと細かくシミュレーションしてみましょう。
※100万円の借入を5年間(60回)で完済しようと思った場合
年利18%と年利15%ではどのくらい差が出るのか？
| 年利18% | 年利15% | |
| 元金 | 100万円 | 100万円 |
| 返済回数 | 60回 | 60回 |
| 毎月の返済額 | 30000円 | 24000円 |
| 完済までの返済額 | 180万円 | 144万円 |
| 利息分 | 80万円 | 44万円 |
| 差額 | 36万円 | ー |
お分かりですか？
年利が3％違うだけで、5年で完済するときに36万円も利息が違うのです。
おまとめローンに切り替えるだけでここまで金利が抑えられるなら、借入が多くて悩んでいる方は間違いなく申し込むべきです。
おまとめローンで人気の街金：ユーファイナンス
| 会社名 | 株式会社UCS |
| 本社所在地 | 東京都台東区 |
| 代表電話 | 03-5829-6990 |
| 創業 | 2005年8月 |
| 最高融資額 | 700万円 |
| 実質年率 | 7.30〜15.00% |
| 融資条件 | 20歳以上の有職者 |
| 返済期間 | 最長10年 |
| 必要書類 | ・本人確認書類(免許証・マイナンバーなど) ・所得証明書(源泉徴収票など) |
全国からネット申込ができ、最大700万円までおまとめ対応してくれます。
ただし、下限もあり100万円以上のおまとめローンが利用条件です。
返済も最長10年待ってくれるので、もし長期的に無理なく完済したいならオススメです。
過去に金融事故を起こして超ブラックでも借りれる街金なので、大手に比べて全然優しいと思います。
収入証明書は必要なので、申込前に準備しておきましょう。
闇金の誘いには絶対乗ってはいけない!!
闇金業者はお金持ちを相手にするのではなく、お金に困っているブラックな人たちからさらにお金を巻き上げる悪徳業者のことです。
どういうことかと言いますと、世の中の悪徳業者の多くが
「お金持ちから現金・金品を騙し取って利益を得る」
そんな形で営業していますね。
闇金業者は少し違い
「お金に困っている人にお金を貸し、利息を大幅に上乗せして請求することで利益を得る」
といった形で違法な商売をしています。
要はお金を借りたいと思っている貧困層を食い物にする悪魔です。
特に債務整理・自己破産をしている人は政府発行の官報に掲載され、闇金業者のリスト対象に入ってしまう可能性が高いです。
闇金に関わらないためには闇金業者の特徴を知っておきましょう。
□本店住所が調べても見つからない(持っていないから)
□無審査・100%融資などと魅力的なキャッチフレーズを掲げている(普通あり得ない)
□利息が20%を超えている
□契約書・証明書類を残さない
□滞納すると取り立てや嫌がらせをしてくる
□保証人・担保必須なため、知人にまで連絡してくる
考えられる最悪な出来事が全て起こるといっていいでしょう。
すぐ返すつもりだから・・という安易な気持ちで関わるのが危険です。
怪しいと思ったらすぐに連絡を断ちましょう。
【番外編】消費者金融以外で借りれるところ
消費者金融以外で借りれるところ①：質屋で借りる
金品・ブランド品の買取を主に行う質屋ですが、意外なことにお金を借りる方法があるのです。
しかも超ブラックだろうと関係ありません。
仕組みとしては、お金になりそうなものを質屋に預けてその品物の価値相当のお金を借りれます。
借りたお金を返さないと品物は返ってきません。
貴重なものなら返してもらえるように返済を頑張ってください。
ちなみにお金になりそうなものを持っていなければ利用が難しいのでそこは気をつけてくださいね。
消費者金融以外で借りれるところ②：社会福祉資金貸付制度で借りる
厚生労働省が運営する貸付制度であり、国からお金を借りる方法です。
主に世帯主に家族支援で貸付するものが多いですが、緊急小口資金という個人に貸付する内容もあります。
20万円ほどのお金なら難しい手続きなしで借りれます。
利息もほとんどかからないため、困った時は相当役に立つサービスですが、即日融資のようなスピード感はないので急ぎの方は向かないです。
詳しくは厚生労働省のホームページをご覧ください。
下記の個別記事もご覧ください。
消費者金融以外で借りれるところ③：クレジットカードのキャッシング枠で借りる
クレジットカードを持っていれば、キャッシング枠を利用すれば簡単に借入できます。
キャッシング枠がついていない人は、カード会社に問い合わせれば枠をつけてくれる所もあるかもしれません。
ただしカードを持っていないと不可能な方法なので全員が対象の方法ではありません。
超ブラックな人が新たにクレジットカードを作成するのはほぼ不可能です。
持っていれば・・の話です。
まとめ
最後に簡単におさらいしましょう。
超ブラックでも借りるには
①いきなり申し込まずに必要書類の確認と用意をする
②自身の借入状況・年収・返済状況を把握する
③準備した上で自分に合いそうな消費者金融に申し込む
こうすることでスムーズな借入と申込時の不備を解消することができます。
だからといって必ず借りれるわけではありません、少ない可能性を信じてできる限りのことをするだけです。
借りれた後は返済計画をしっかり立てて、またお金に困ることのないよう生活を立て直していけたら理想ですね。
