大手カードローンの審査落ち後、再度申し込みたい時にオススメな消費者金融は?

「審査通過を願ってカードローンに申し込んだものの、結局審査落ち」

「何が原因かもわからず、他社に申し込んでも同じく審査落ち」

一体どうしたら審査に通過できるのか・・なんて思ったことありませんか?

審査に落ちても理由は教えてくれませんし、原因を予測できないと次も同じ結果になりかねません。

大手に申し込んでダメだったら、中小企業に申し込むことで結果が変わってくるかもしれません。

この記事で知って欲しいチェックポイント
☑︎消費者金融の審査に落ちてしまう原因と改善点
☑︎大手消費者金融で審査落ちした人が次に申し込むべき中小消費者金融

この2つがご理解いただければ、次にどこを申し込んだらベストか見えてくるかもしれません。

大手消費者金融で審査落ちして、他で借りたいと思っている方は必見です。

目次

カードローンってどのくらい審査に通過できるの?

カードローンの審査通過率なんて気にすることはほとんどないかもしれませんが、数字を公表している会社もあります。

審査に落ちたのがレアなのか、結構落ちるものなのか、気持ちの持ちようが変わってくるでしょう。

「アコム・アイフル・プロミス」の大手3社が審査成約率を公開しているので一覧にしてみました。

アコム アイフル プロミス
2020年1月 40.6% 45.7% 42.0%
2020年2月 42.2% 45.8% 44.4%
2020年3月 42.4% 44.5% 42.9%
2020年4月 42.7% 38.7% 44.5%
2020年5月 43.6% 40.1% 46.0%
2020年6月 40.0% 41.1% 45.2%
2020年7月 37.0% 40.0% 43.6%
2020年8月 38.8% 41.1% 45.3%
平均 40.6% 42.1% 44.2%

2020年の大手3社の成約率を比較しましたが、50.0%を超える月が1つもないことが判明しました。

ということは、半数以上の人が審査に落ちているので簡単に審査が通るわけでもなさそうです。

各社、毎月40000件以上の申し込みが入っているようです。

毎月20000人以上は審査落ちしている計算なので結構審査に落ちるというのが結論です。

「じゃあ3つ申し込めば、確率的に審査通るんじゃないか」

と思うかもしれませんが、意外とそうはいかないのです。

大手は審査基準が似ていますし、過去の申し込み履歴も調査します。

なので、同じ理由で審査落ちする可能性は高いのです。

カードローンの審査落ちする要因と改善点

カードローンの審査に落ちるというのは一言で言うと「信用がない」と言うことです。

お金を貸しても返済されないのでは・・と思われているから借りれないのです。

一般的に審査落ちの原因と言われる理由は下記の通りです。

カードローンの審査落ちする要因
□長期で延滞しているカードローンがある
□長期で延滞しているクレジットカードの支払いがある
□債務整理や自己破産をしている
□複数社同時に申し込みをした
□収入が低い
□収入が安定しない業種に就いている
□申し込み内容に虚偽の内容がある
□借入総額が多すぎる

1つでも心当たりがあると審査落ちする確率が高くなってしまいます。

それぞれの要因と改善点を詳しく解説していきます。

審査落ちする要因と改善点①:長期で延滞しているカードローンがある

現在借入のあるカードローンがあり、延滞している(長期延滞していた)人は審査通過はほぼ不可能です。

延滞61日を超えると金融事故の履歴が残ってしまい、ブラック扱いになります。

ブラックになるとしばらくキャッシングはできなくなります。

今延滞している支払いがある人は、まず延滞を解消して他社に申し込んでください。

ブラックになってしまってる人は、残念ですが5年くらいはキャッシングできない可能性が高いので中小企業に申し込んでみましょう。

審査落ちする要因と改善点②:長期で延滞しているクレジットカードの支払いがある

カードローン同様、クレジットカードの支払いを滞納していることも個人信用情報を確認すればわかります。

現状滞納している人はキャッシングは不可能でしょう。

過去に長期の滞納によって強制解約させられた人も厳しいかもしれません。

現在カードの滞納がある人はまず支払いを済ませる必要があります。

過去に強制解約を経験している人は、中小企業に申し込んでみましょう。

審査落ちする要因と改善点③:債務整理や自己破産をしている

自己破産を含む債務整理をしている人はブラック確定なので大手ではキャッシングできません。

完済していても、ブラックの登録は5年ほど消えません。

借入がなくなっても、しばらく信用情報が回復しないのが債務整理の厄介なところです。

大手からお金を借りたいのであれば、信用情報が回復するまで待つしかありません。

しかし、中小企業の中には債務整理経験者も相談可能と言っている会社があるので、そっちに申し込んでみるのがいいかと思います。

審査落ちする要因と改善点④:複数社同時に申し込んだ

同じ日に2社以上、同じ月に3社以上の申し込みをすると、逆に審査落ちしやすくなってしまうケースがあります。

「申し込みブラック」と呼ばれるもので、多重債務に陥り返済できなくなってしまうと判断されるパターンです。

消費者金融側からしたら、一度に何度も申し込む人にお金を貸すのはリスクでしかありません。

個人信用情報に問題がなくても、複数社同時に申し込んで審査落ちするパターンも考えられます。

もし複数申し込みをしてしまった場合、次に申し込むのなら6ヶ月以上期間を空けてください。

だいたい6ヶ月で申し込みの履歴が消えると言われています。

そこから1社ずつ申し込みしてみてください。

審査落ちする要因と改善点⑤:収入が低い

年収いくら以上が借入対象者というルールはないですが、返済能力がないと判断されれば審査落ちします。

目安となる金額は会社ごとに異なりますが、年収が100万円を下回るとか現在無職という状態だとさすがに厳しそうです。

現在の収入が審査落ちの要因かも・・と感じる人は、別の消費者金融に申し込んでみるか収入源を増やすしかありません。

もし収入が増えればキャッシングする必要も無くなりますね。

審査落ちする要因と改善点⑥:収入が安定しない仕事に就いている

職種によって審査成約率は大きく変わります。

1番望ましいのが「雇用主から一定の収入が約束されている」ことです。

サラリーマン・OLなどの会社員が1番理想の属性でしょう。

仮に高収入だとしても毎月の収入額が読めない不安定な職種は審査落ちしてしまう可能性があります。

例)自営業・個人事業主・水商売・農家など

一定の収入さえあれば、主婦でも学生でもキャッシングは可能です。

自営業の人はキャッシングしたいのであれば収入証明書を提出してみてはどうでしょうか。

これくらい年収があると収入を証明できれば、審査面で少し有利になるかもしれません。

審査落ちする要因と改善点⑦:申し込み内容に虚偽の内容がある

申し込み時に虚偽の内容を書きやすい点は「年収」や「他社借入額」あたりでしょう。

審査通過に都合良くなるように年収を多めに書いたり、他社借入があるのに「なし」と書いたりしがちです。

虚偽の内容は結局バレることになりますし、正直に書いておいた方がいいです。

審査落ちする要因と改善点⑧:借入総額が多すぎる

借入ができる総額は年収の3分の1までと定められた「総量規制」という法律が存在します。

年収300万円の人が借入できる金額は100万円ですので、すでに100万円の借入がある人はもうこれ以上の借入は難しくなります。

自分自身がいくら借入があるか把握し、いくらまで借りれる余地があるのか知っておくことは重要です。

仮に総量規制ギリギリまで借入があるとしたら、返済を頑張って余裕が出てきてから改めて借りるしか方法はありません。

他の方法でお金を作るか稼ぐ方法を考えましょう。

金融ブラックになるとキャッシングはほぼ不可能になる

個人の金融実績や利用実績は「個人信用情報機関」という機関に記録されています。

クレジット会社やローン会社が加盟している機関であり、消費者金融が申込者の情報を取得する場所でもあります。

過去に金融事故を起こしてしまうと「金融ブラック」に登録されてしまうため、しばらくキャッシングやクレジットカードの発行ができなくなります。

金融ブラックになってしまう条件
□61日以上の延滞・滞納
□クレジットカードの強制解約
□債務整理(任意整理・個人再生)
□自己破産

大手消費者金融の審査では、過去の金融実績を参考に審査を進めるので、金融ブラックの人に融資することは基本ありえません。

金融ブラックから除名されるのは完済してから5年が目安です。

自己破産をしている人は7年くらいかかってしまいますが、金融ブラックの履歴が消えれば晴れてキャッシングの利用が可能になるのです。

大手で審査落ちした後に再度申し込むなら街金を狙え

大手消費者金融で審査落ちして、再度別の大手に申し込むのもアリですが、審査が成約しやすい中小企業(街金)を探して申し込むのも視野に入れておきましょう。

同じ消費者金融でも審査方法や審査基準が全然違うのです。

大手に比べれば知名度も低く聞いたことがない会社ばかりですが、街金が大手より優れている点はたくさんあります。

大手より街金が狙いやすい理由①:過去より現在の返済能力を評価してくれる

街金は俗にいう「審査が甘い」と言われる消費者金融です。

実際に審査が甘い訳ではないのですが、大手と違う審査基準を設けているので「大手で審査落ち→街金成約」のパターンが多発しています。

大手消費者金融 初めて申し込む新規顧客が多い
過去の金融実績を元に、優良顧客のみを厳選して融資を実施する。
審査方法は採点方式(スコアリング審査)
審査可決の基準に達する人が借りれる。
中小企業(街金) 大手で審査落ちして再申し込みの顧客が多い
金融事故の経験があり、大手で借りれない顧客が多いので、現状の収入的に返済能力があるかを判断する。
審査方法は人による独自審査
1人1人の状況に合わせて親身に相談に乗ってくれ、返済能力が認められたら借りれる。

再申し込みの顧客を救ってくれるような立ち位置に街金はあります。

もし金融ブラックが要因で審査落ちをしてしまったなら、街金に希望を託すしかないかもしれません。

大手より街金が狙いやすい理由②:ブラックでも相談可能と言ってくれる

大手で審査落ちする理由が金融ブラックだからとは限りません。

しかし、普通なら即審査落ちの状況でも相談可能と公言している街金はチャンスが大きそうですよね。

アロー
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フタバ
過去に自己破産・債務整理等された方もまずはお申込みください。
大手消費者金融やカードローンの審査が通らなかった方もお申込みください。

 

実際に債務整理後に融資してもらえたという口コミも多数あり、実績は十分あるように感じます。

大手より街金が狙いやすい理由③:大手で審査落ちした人に積極的に融資してくれる

大手から流れてくるお客さんが多い街金は、金融ブラックな人に柔軟な対応をしてくれるのは最大の利点です。

上段で紹介した審査落ちしやすい要因で比較してみます。

 

大手消費者金融 街金
カードローン延滞 × ×
クレジット延滞 × ×
債務整理 ×
複数同時申し込み × ×
収入が低い ×
収入が安定しない ×
申し込み内容の虚偽 × ×
借りすぎ ×

大手で×な部分も、一部柔軟にしてくれるので借りれる可能性は高まります。

大手より初回融資額は少なくなるケースは多いですが、確実に融資を受けたい人は街金の方が手堅いのでオススメします。

再度申し込みたいときにオススメな消費者金融(街金)①:プラン



会社名 有限会社プラン
本社所在地 大阪府浪速区
代表電話 06-6630-0911
創業 2001年
加盟番号 日本貸金業協会会員 第002156号
融資額 1〜50万円
実質年率 15.00〜20.00%
融資条件 20歳以上の有職者
最短審査時間 即日

 

街金の中でも神対応と呼び声が高い消費者金融がプランです。

他で何社も審査落ちした人がプランで10万円可決したという口コミもあるくらい柔軟な審査対応をしてくれます。

スタッフの対応も良く、安心して借りれるという口コミが多数ありました。

大阪府内に複数店舗窓口を構えているので直接訪問できれば即日融資も可能です。

プランの口コミ事例
◯どこも門前払いだったけど、プランは10万可決してもらえました。電話受付の方も丁寧でした。借り入れするならプランですよ。
◯債務整理中・他社借り入れ有り、それなのに10万円融資していただきました。
◯女性の対応も良く、契約内容も細かく説明頂きました。こちらの質問にもわかりやすく回答してくれましたし安心して利用できますよ。

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再度申し込みたいときにオススメな消費者金融(街金)②:フクホー



会社名 フクホー株式会社
本社所在地 大阪府浪速区
代表電話 0570-666-294
創業 1967年3月
加盟番号 日本貸金業協会会員 第001391号
融資額 1〜200万円
実質年率 7.30〜18.00%
融資条件 20歳以上の有職者
最短審査時間 即日

 

大手に負けないサービスと口コミの支持を得ているのがフクホーです。

必要書類が多く対応が少し大変ですが、融資に向けてしっかり審査を行ってくれる良心的な街金です。

消費者金融の激戦区大阪で50年以上経営しており、信頼と実績は申し分ないので失敗したくない人はとりあえずフクホーに申し込んでみてもいいかもしれません。

フクホーの口コミ事例
◯銀行、大手消費者金融からは速攻断られて、ダメ元でフクホーさんに申し込みしましたが、99000円の融資OK。
◯自己破産直後、コロナの影響で収入減。誓約書を提出し契約できました。30万円です。
◯完全ブラック。2年前に破産しています。何処にも相手にされない中、手続きは正直面倒でしたが5万円融資頂きました。

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再度申し込みたいときにオススメな消費者金融(街金)③:アロー



会社名 株式会社アロー
本社所在地 愛知県名古屋市
代表電話 052-353-9900
創業 2000年11月6日
加盟番号 日本貸金業協会会員 第005786号
融資額 1〜200万円
実質年率 15.00〜19.94%
融資条件 20歳以上65歳以下の有職者
最短審査時間 45分

 

債務整理後もご相談くださいと公言している街金がアローです。

新規顧客の獲得に力を入れており、過去にブラックになっていても柔軟な審査で融資をしてくれます。

当サイトでも1番人気のある消費者金融であり、成約実績も高いです。

ブラックではない人なら高確率で審査に通過でき、枠も多く出してもらえるかもしれません。

アローの口コミ事例
◯事故歴あり、年収400万、他社50万の私でも20万可決。その後、20万の増額可決。とても助かりました。
◯1年前に事故破産した自分でも借りれました!真面目に返済すれば限度額も増やしてくれるそうです!とにかく正直に言う!
◯1年半前に破産免責の転職1年目年収270です。融資枠も希望額までは行きませんでしたが本来であれば否決されてもおかしくない状態にも関わらずかなり譲歩いただけたみたいで感謝しかありません。

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過去に自己破産・債務整理された方もまずはご相談下さい。(要審査)

再度申し込みたいときにオススメな消費者金融(街金)④:フタバ



会社名 フタバ株式会社
本社所在地 東京都千代田区
代表電話 03-5833-5511
創業 1963年8月1日
加盟番号 日本貸金業協会会員 第000034号
融資額 1〜50万円
実質年率 14.959〜17.950%
融資条件 20歳以上の有職者
最短審査時間 即日

 

大手で審査落ち後も相談くださいと公言しているのがフタバです。

債務整理後も相談OKと言っており、大手がひしめく東京で50年以上続く街金です。

再申し込みの顧客に対し柔軟な対応をしてくれ、審査が緩いと口コミでも人気があります。

レディース専用窓口も設置されており、キャッシングに不安を感じる女性に対して女性スタッフが親身に対応してくれます。

フタバの口コミ事例
◯他社からの借入が3つあり、無理だと思いましたが、年収の500万が認められたのか、50の枠が可決です。(収入証明書も送りました)
◯借入件数4社でも借りる事出来ました、とにかく借りたいと思う人申し込みしたほうがいいと思います。
◯年収300万・社保・勤続6年・他社借入アコム90・レイク10。申込みの時点で、総量規制がアウトの状況の中ダメ元で申込み。電話で数回のやり取りの後に、まさかの10で可決。

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審査に通過しやすくなるために収入証明書は用意するべき

街金の審査では、収入証明書の提出を求められない会社もあります。

しかし提出した方が審査においてプラスになることが多いのです。

※収入証明書の提出が必須な条件

・50万円を超える借入をする場合
・他社との借入を合わせて100万円以上の借入総額になる場合

50万円以下の借入であれば、収入証明書は必要なく「申告のみ」で済むこともあります。

しかし収入証明書は審査を行う上で重要になる書類です。

年収が高かろうが低かろうが提出することでマイナスになることはありません。

会社勤めの人は、人事や総務に問い合わせて取得しておくと良いでしょう。

収入証明書として有効な書類
・源泉徴収票
・直近2ヶ月分の給与明細
・確定申告書
・納税通知書
・所得証明書

源泉徴収票を提出することで「年収」と「勤務先」が申請内容と一致するか確認できます。

虚偽の内容がないと証明するためにも用意しておくと良いですね。

闇金業者は絶対に申し込んではいけない

消費者金融の審査に落ちたり債務整理をすると、行政が発行する官報に名前が登録されます。

官報は機密情報ではないので誰でも閲覧することができるのです。

この官報から闇金業者はリストを作成し、お金に困っている人に「お金貸します」と営業活動をしているのです。

急に貸金業者から連絡が来たとか、手紙が来たという人は絶対に関わらないようにしましょう。

闇金業者は「無審査」「絶対借りれる」「少額でもOK」などと甘い言葉で誘ってきます。

しかし借りたら一生返せない金利地獄にハマるのです。

闇金業者の特徴
□携帯電話から着信がかかってくる
□ネットの検索に引っかからない
□絶対借りれる風の謳い文句
□保証人・担保を求めてくる

もし闇金業者からお金を借りてしまった・払えずに困っている人がいたら迷わず弁護士に相談しましょう。

闇金問題を得意とする弁護士に依頼して返済をストップしてもらってください。

生活福祉資金貸付制度も検討してみては?

借入の用途が自己都合ではなく、世帯人のために必要となる場合は都道府県からお金を借りることもできます。

お金を借りたい理由が条件に当てはまれば高確率で低金利の融資が受けられます。

生活福祉資金貸付制度の対象者
・65歳以上の高齢者が属している「高齢者世帯」
・必要資金を他から借りることができない「低所得者世帯」
・障害者手帳などの交付を受けた人が属している「障害者世帯」
種別 内容 貸付限度額
生活支援費 生活再建までに必要な費用 15万円以内
住宅入居費 敷金・礼金等住宅の賃貸契約を結ぶまでに必要な費用 40万円以内
一時生活再建費 生活再建のために必要かつ、日常生活日で賄うことが困難な費用 60万円以内
福祉費 福祉に関わる一時的に必要な費用 580万円以内
緊急小口資金 緊急かつ一時的に生活が困難な人に貸し付ける少額の費用 10万円以内
教育支援費 低所得帯に属する人が高校・大学に修学するための費用 月3.5万円〜
就学支度費 低所得帯に属する人が高校・大学に入学するための費用 50万円以内
不動産担保型生活資金 低所得帯の高齢者に対し居住用不動産を担保として貸し付ける資金 土地の評価額の70%程度
要保護世帯向け不動産担保型生活資金 要保護の高齢者に対し居住用不動産を担保として貸し付ける資金 土地または建物の評価額の70%程度
緊急小口資金(特例貸付) コロナウイルスの影響で収入が減少した世帯 20万円以内

※返済期間・利息・保証人・申し込み条件・必要書類の細かい規定あり

詳しくは厚生労働省のホームページよりご確認ください。

まとまったお金を低金利で借りれるメリットは大きいですが、申請書類の多さや時間がかかる点がデメリットです。

新型コロナウイルスの影響で借入を検討している人は緊急小口資金で20万円まで借りれます。

審査落ちの要因とオススメ消費者金融のまとめ

カードローンの審査に通過できないこと=一生借りれない

というわけではありませんが、審査に落ちる要因を知らないとまた同じことを繰り返してしまいます。

そう何度も連続で申し込んで通るものではありません。

現状を知り、審査に通過できそうな消費者金融を選んで借りることが最善策でしょう。

借りるか借りないか迷ったら、とりあえず申し込んでみましょう。

審査落ちしても罰金や罰則があるわけでもないですし、被害は何もありません。

審査に通過できてから、使うか使わないか考えたっていいんです。

ただし、返済できない金額ではなく、無理なく返済できる金額にしておくことが大切です。

 

↓↓↓金融ブラックに悩む方にオススメな記事↓↓↓

 

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