ブラックでもキャッシングは可能?【相談可能】で融資に前向きな消費者金融3社を厳選

金融ブラックになってしまう多くの原因が「債務整理」や「延滞」といった支払い能力がないことによるものです。

こうなるとお金を貸してくれる業者も限られますし、困った時に途方に暮れるのがオチです。

もしブラックでもキャッシングできる業者があったら注目しておきたいところですよね。

そんな信用情報に自信がない人でも借入の相談ができる消費者金融を紹介していきます。

この記事がピッタリな人
□金融ブラックだけどキャッシングをしたい
□金融ブラックかわからないけど、借りやすい消費者金融を知りたい
□大手で審査に通らなかったから別の消費者金融を探している

目次

スポンサーリンク




ブラックは審査に落ちる可能性が高いことが前提

当然のお話にはなりますが、金融事故のない人に比べてブラックの人は成約率は大幅に下がります。

微かな望みに賭けて申し込みをする事は間違いありません。

皆様もよく知っている「アコム・アイフル・プロミス」といった大手消費者金融はどのくらいの成約率なのか?

実は各社がマンスリーレポートで全て公開しています。

  アコム アイフル プロミス
申込数 222,463 225,360 240,556
融資数 93,554 80,679 92,662
融資成約率 42.1% 35.8% 38.5%

※各社マンスリーレポート2021年上半期(4〜8月)参照

ブラックではなく、信用情報に問題がない有料顧客が多い大手でも50%を下回る成約率です。

ここからさらにガツンと成約率が下がると、ブラックでもキャッシングするには10%前後が現実的でしょう。

ちなみに大手消費者金融は「ブラックNG」なので限りなく0%に近いです。

街金と呼ばれる中小企業の消費者金融に申し込むことで若干の可能性があると言えます。

自身のブラックレベルを確認しておきましょう

ブラックになる金融事故はいくつかあり、キャッシングするにあたって若干有利不利があります。

本記事でブラックレベルと勝手に名付けて重みをランク別に紹介します。

星が高いほどキャッシングしにくいブラック状態だと考えてください。

ブラックレベル★★☆☆☆:債務整理後に完済している(除名待ち)

弁護士を通じて債務整理をすることで金融ブラックは確定してしまいます。

債務整理にはさらにいくつかの種類が存在します。

債務整理の種類 ブラックの期間
任意整理 任意整理後、完済してから5年間
個人再生 個人再生後、完済してから5年間
自己破産 自己破産後7年間

ブラックから除名されるには、借金の完済や消滅をさせてから5〜7年の月日が必要です。

既に完済が終わっている状態であれば、ブラックとは言えどもお金を借りれる可能性があります。

ただし街金に限りです。

ブラックとは言っても信用が回復している最中と考えて良いでしょう。

ブラックレベル★★★☆☆:債務整理後に返済中

完済はできていないものの、債務整理をしてから順調に返済が続けられている人です。

返済履歴に遅れもなくしっかり期日が守れていれば信用は回復傾向にあります。

それでも借金が残っている場合はまだまだキャッシングはしにくい状態です。

ブラックレベル★★★★☆:債務整理したばかり

債務整理をしてまだ半年未満・・という感じに、まだ金融事故を起こして間もない人はかなり重いブラック状態です。

自己破産直後も一緒です。

トラブルを起こし、これから返済していきますという状態でキャッシングは正直厳しいとしか言えません。

返済実績がついてくれば少し状態も変わるでしょう。

ブラックレベル★★★★★:支払い延滞中(61日以上)

これは絶望的な100%ブラックです。

61日を超える長期延滞はブラックになります。

どんな業者でもキャッシングは不可能かと思います。

現在の延滞を解消するために新規のキャッシングというわけにはいきません。

まずは延滞を解消して、そこから返済実績を作りブラックから除名されるのを待ちましょう。

多重申し込みは申し込みブラックになる

金融ブラックの他に「申し込みブラック」と呼ばれるものがあります。

こちらは政府発行の官報に掲載されるような金融事故ではありませんが、一時的に信用を落としてしまうブラック状態です。

名前の通り、短期間に申し込みをしすぎて警戒されてしまう状況の事です。

消費者金融はどこに申し込んでも、CICと呼ばれる個人信用情報機関にアクセスされます。

すると、1度に複数社申し込んだりすると全てばれてしまいます。

 

自社以外にも申し込みをしている・かつ審査が制約していないとなると、消費者金融はどう考えるでしょう?

「なぜそんなにお金に困っているのだろう・・」

「もし全部成約したら貸し倒れの心配もある・・」

「延滞の心配も考えられる・・」

よって、あまりいい印象を持たれなくなってしまいます。

となれば、融資ではなく否決に近づくのです。

申し込みブラックを避けるためには

「連続で申し込むのは2社まで」

「連続で落ちたら半年間申し込みを空ける」

この2つさえ守っていれば申し込みブラックになる心配はありません。

ブラックでも本気でキャッシングしたいなら数ではなく質で勝負するしかないのです。

ブラックだと銀行・大手消費者金融はハードルが高い

一般的に融資をを行ってくれる貸金業者は3種類あり

「銀行」「大手消費者金融」「中小消費者金融」となります。

この3つを大きく分けると

「銀行・大手消費者金融」「中小消費者金融」の2つに分かれます。

何が違うかというと申込者の審査視点と審査基準が大きく異なります。

 

このように、ブラックには厳しい審査が待っているのです。

銀行に関しては初めてキャッシングをする方でもガンガン落ちるので、そもそも審査可決が非常に困難です。

大手消費者金融も、顧客数には困っていないのでブラックに融資するくらいなら、信用ある人にたくさんお金を貸したいので審査が難しくなっています。

ブラックなら中小企業の消費者金融が狙い目(街金)

上記でも説明したように、ブラックとなると普通に貸金業者からキャッシングは不可能です。

中小消費者金融、通称「街金」に狙いを定めて検討することをお勧めします。

街金とは、地域密着型で営業している少し規模感の小さな貸金業者です。

認知度が高い大手消費者金融でのキャッシングができなかった人が、ネットで検索して流れ着く事が多いようです。

なので大手とは違った柔軟な審査で融資に前向きに動いてくれるのです。

街金の特徴
□職員による独自審査なのでアピール次第で若干結果が変わるかも
□人情味溢れる会社が多く、対応が良い会社が多い
□大手でダメでも相談してくださいと受け入れ体制が整っている
□過去に金融事故があっても、返済能力があると認められれば融資してくれる会社が多い

ブラックなら、むしろ街金しか道は残されていないといっても過言ではありません。

おそらく皆様のお住まいの地域にも街金はたくさん存在しているはずです。

ただ今回は、全国からネット申し込みでキャッシング可能な街金を紹介していこうと思います。

「ネットに情報がある・融資実績が多数ある」

という点が非常に安心材料になりますからね。

それにテーマにも掲げている「ブラックでも相談可能」と公言する神金融を厳選していきたいと思います。

ブラックでもキャッシングするコツ

街金からキャッシングするには当然審査があります。

審査で通過するためには適当に申し込んで神頼みしていても当然無理です。

審査に通過するために準備がどれだけできているか?が勝負となります。

よくありがちな注意点を踏まえ、3つのポイントをおさえておいて下さい。

ブラックでもキャッシングするコツ①:無職はNG

無職でもキャッシングできる?という質問をよく見かけますが、貸金業者からのキャッシングは無職では不可能です。

・失業してお金がないからキャッシングしたい

・転職のタイミングで資金繰りが厳しいからつなぎ資金をキャッシングしたい

こういうケースはよくある事ですが、結論から言うと職に就いてからキャッシングの申し込みをする方が良いです。

なぜなら街金の審査にも必ず在籍確認という審査工程が存在します。

※在籍確認とは?

申し込み時に書いた勤務先に本当にあなたが所属しているか、電話で確認する事

もちろん消費者金融を名乗って電話はきませんが、担当者が個人名で職場に電話をかけてきます。

その際、たまたま不在なら全然大丈夫なのですが

勤務先
・〇〇はもう退職しました。
・〇〇という人は在籍しておりません。

このように言われてしまうと、無所属だとみなされて審査に落ちてしまいます。

直近まで勤めていた会社の情報を書いたり、虚偽の勤務先を記入してもバレてしまうのがオチです。

キャッシングをするなら、本当に在籍している勤務先を書かなければいけません。

いくらお金に困っていたとしても、キャッシングをするならちゃんと職に就いている事が必須とも言えます。

ブラックでもキャッシングするコツ②:本当に必要な金額だけ希望する

せっかくキャッシングするなら多めに借りたい・・と欲が出る所ですが、ここは必要最低限の金額を希望しましょう。

キャッシング希望額が少ないほど、融資は受けやすいものです。

そもそもブラックだと街金の初回融資は9.9万円〜20万円ほどでしょう。

いきなり50万円を希望しても、支払い能力があるか判断されて否決してしまう事もあります。

初回融資は少なくても、真面目に返済を続けていると増枠してくれることがあります。

増枠してもらえれば、50〜200万円に枠が広がる可能性があるのです。

直近で必要な最低限のキャッシングを申し込む

返済実績を作る

また必要になったら増枠してもらって追加のキャッシングをする

この方がスマートですし、街金と長く付き合っていけるので今後困った時に助けてもらいやすくなりますね。

ブラックでもキャッシングするコツ③:収入証明書は用意する

貸金業者への申し込みは50万円以上を希望する場合は収入証明書が必須ですが、50万円以下の場合は不要です。

街金でキャッシングする場合は不要な事が多いでしょう。

しかし収入証明書は「これだけの収入があるから〇〇万円貸してくれ!!」と訴えるのに最適の資料となります。

特に街金は返済能力を重視して審査するので、返済能力があることを証明できれば希望額キャッシングできる確率は大幅にアップします。

現在の年収に自信がなくても、提出しておくことでマイナスに働くことはありませんし、少ないながらもキャッシングできる確率は間違いなくアップします。

下記から1点用意しておくと理想です
□源泉徴収票
□直近3ヶ月分の給与明細
□確定申告書(事業主様向け)

大体の人は会社に申請すれば取得可能な書類なので、1枚持っておくと今後も便利です。

ブラックでも【相談可能】なキャッシング業者:アロー


会社名 株式会社アロー
本社所在地 愛知県名古屋市
代表電話 052-353-9900
創業 2000年11月6日
加盟番号 日本貸金業協会会員 第005786号
融資額 1〜200万円
実質年率 15.00〜19.94%
融資条件 20歳以上65歳以下の有職者
最短審査時間 45分

 

アローは街金の中でもわりとネット広告を公開しており多くのサイトで紹介されています。

ブラック成約率も非常に高く、専用アプリを利用すれば即日融資が可能です。

一切郵送物なしで契約できるため、身近な人にバレる心配も少ないでしょう。

 ≪独自審査で来店不要!≫株式会社アローのWEBキャッシング!
過去に自己破産・債務整理された方もまずはご相談下さい。(要審査)

このように、ブラックでも相談可能と公言しています。

上限金利は少し高めですが、その分少額でもキャッシングできるチャンスはありそうです。

ブラックでもキャッシングできた口コミ例

自己破産して駄目もとで申し込み、週末をはさみ一次審査が通りましたと電話がありました。
会社の在籍確認から色々と聞かれ、審査結果の電話が翌日にあり融資可能との連絡。
自己破産しているのに、限度額10円まで借りれました。
電話の対応も女性の方で丁寧にわかりやすく説明をして貰いました。

個人再生認可確定後に申し込み。
他社では審査落ちでしたが、アローさんから融資可決の連絡をいただき助けていただきました。
数か月後、臨時的支出が多く生活が苦しい時に増額を可決していただき、2度も人生を助けていただきました。
また、スタッフの方の対応もとても丁寧で、親身になってアドバイスもいただきました。

 

ブラックでも【相談可能】なキャッシング業者:アルコシステム


会社名 株式会社アルコシステム
本社所在地 兵庫県姫路市
代表電話 0120-911-900
創業 1983年12月
加盟番号 兵庫県中播磨県民センター長 第50158号
融資額 1〜50万円
実質年率 15.00〜20.00%
融資条件 20歳以上の有職者
最短審査時間 即日

 

アルコシステムもスピード審査・スピード融資に定評があります。

必要書類を提出する前に急ぎの場合は先に振り込みをしてくれたり、顧客のニーズに寄り添う姿勢が嬉しい街金です。

 過去に自己破産や債務整理された方もご相談下さい。
あなたのこれからを応援します!(要審査)株式会社アルコシステム

このように公言しており、広告にも相談可能と表記してあるので期待できます。

こちらも若干金利は高めですし枠も大きくはないですが、すぐに返済できるなら気にならない範囲です。

ブラックでもキャッシングできた口コミ例

3年くらい前に自己破産をしています。
喪明けまでまだ数年あるので本来ならどこからも借りられませんが、初回の時も99000円融資してくださり、完済したあと2回目も99000円融資してくださいました。
自己破産した人は、アルコシステムさんくらいしか貸してくれないような気さえします。
きちんと返済の実績さえ積めば審査は激甘です。

自己破産の免責許可後1ヶ月弱の状態。
夜の9時頃に申し込み、翌日朝9時半頃にヒアリングの電話。
その流れの中で在籍確認の電話があり、20分後に15万で可決。
男性の方が応対しましたが、分かりやすく丁寧に応じてくれました。
アルコシステムに申し込む前に別の所を2件申し込みましたが、返事が1日に経っても来なかった(恐らく否決)ので誠実な対応に感謝です!

 

ブラックでも【相談可能】なキャッシング業者:フクホー


会社名 フクホー株式会社
本社所在地 大阪府浪速区
代表電話 0570-666-294
創業 1967年3月
加盟番号 日本貸金業協会会員 第001391号
融資額 1〜200万円
実質年率 7.30〜18.00%
融資条件 20歳以上の有職者
最短審査時間 即日

 

フクホーは口コミが非常に良い評価で、街金激戦区の大阪で50年以上続く老舗です。

 キャッシング・ローンのことならフクホーへ!
急な出費を控えている方、債務整理中の方

こう公言しています。

債務整理中のユーザーも多くいるようで、かなり柔軟な独自審査を行ってくれます。

書類提出が多く少し大変なようですが、その分審査が厳正なので融資に前向きと考えて良いでしょう。

レディースキャッシングにも対応しており女性も安心して利用できます。

ブラックでもキャッシングできた口コミ例

過去に自己破産をしました。
破産後は生活も安定してきましたが、どうしても20万円必要になりダメもとでお願いしたら融資してくれました。
また、融資の残高が少なくなっていた時に、また資金が必要になりその時は追加融資も受けられて最終的には50万円まで借りました。

債務整理中、手取り23万円。
確かに必要な書類の多さと契約までに日数がかかりますが、親切に対応して頂き9.9万円融資して貰えました。
賞与前に税金などの支払いで生活苦だったので本当に感謝です。
ありがとうございました。

 

ブラックでもキャッシング実績がある消費者金融

ブラックでも【相談可能】とは公言していないものの、事実ブラックでもキャッシングできる街金はたくさんあります。

街金を全てあげたらキリがないですが、当サイトでも実際に申し込みから契約に至っているケースは非常に多いです。

キャッシングする上で重要になるのが「スピード感」です。

一刻も早く融資を受けるにはネット申し込みから審査通過後に直接店舗に訪問して契約書を交わすことです。

もし訪問することができれば窓口でお金を受け取れるのです。

上記で紹介した3社以外で検討したい人は、下記の街金もご覧ください。

もし近所の街金なら、ネット申し込み後に直接訪問してその場でお金を借りれるかもしれません。

街金名 所在地 金利 特徴
フタバ 東京都千代田区 14.959〜17.950% ブラック相談可能
エース 神奈川県横浜市 7.00〜20.00% シングルマザーローンあり
プラン 大阪府浪速区 15.00〜20.00% 毎月の返済少なくてOK
アルク 大阪府北区 10.00〜18.00% ローンの種類が豊富
AZ 京都府京都市 7.00〜18.00% 借りやすいと評判
いつも 高知県高知市 4.80〜18.00% 60日間利息0円
セントラル 愛媛県松山市 4.80〜18.00% セブン銀行ATM利用可能
スカイオフィス 福岡県博多市 15.00〜20.00% スピード融資が武器

※全て保証人・担保不要

※キャッシング実績は口コミ&当サイト成約実績

街金でキャッシングできなかった時の対策

相談可能な街金で審査に通らないとなると、なかなか他ではキャッシングは厳しいと考えられます。

違う方法でお金を調達するか、他の支払いがあるなら軽減することで凌ぐしかありません。

□まだ何日か余裕があるなら

→国の制度を利用してキャッシングする

□クレジットカードを持っているなら

→キャッシング枠が付帯しているか確認する

□他社の支払いが多くて生活が困難なら

→債務整理、おまとめローン

働いてお金を作るのが1番理想ではありますが、それ以外になんとかピンチを凌ぐ方法もご紹介していきます。

キャシングできなかった時の対策①:国の制度を利用してキャッシングする

生活困難者に国がお金を貸付する生活福祉資金貸付制度というものがあります。

厚生労働省が管轄で、各自治体に申し込みをすることで生活再建までの資金を無利子で借りれる便利な仕組みです。

主に世帯主に対して教育や福祉のためにお金を貸すのですが、生活困難な個人にも貸してくれる緊急小口資金が存在します。

借りれる金額は「10万円以内」

新型コロナウイルスの影響による特別措置は「20万円以内」と定められています。

無利子で10万円を借りれるので、困った時はまず相談してみて下さい。

緊急小口資金の特徴
□申し込みはお住まいの自治体窓口から
□融資までの時間は1〜2週間
□必要書類が多めで一応審査もあり
□ブラックNGという縛りはない

国の制度なのでトラブルもなく安全にお金が手に入りますが、延滞すると利息が発生するので注意してください。

詳しく知りたい方は下記のまとめ記事を参考にして下さい。

キャシングできなかった時の対策②:キャッシング枠が付帯しているか確認する

手持ちのクレジットカードがまだ利用できる人は、ショッピング枠の他にキャッシング枠が付帯しているか確認してみて下さい。

枠があれば審査もなく簡単にキャッシングできます。

もしキャッシング枠が付帯していなくても、カード会社に問い合わせて

キャッシング枠ってつけられますか?

と聞いてみたら、意外と10万円くらい付帯するかもしれません。

新しくクレジットカードを作ろうと思っても、ブラックの人はクレジットカードが発行できません。

どんなに難易度の低いクレジットカードもおそらく審査落ちします。

なので、使えるクレジットカードを持っている人だけ検討できる方法です。

キャシングできなかった時の対策③:債務整理で返済を軽減する

既に債務整理をしてブラックになっている人は対象外ですが、長期延滞などでブラックになっている人は債務整理も検討しましょう。

債務整理をするとブラック確定ですが、既にブラックならそこは問題ありません。

債務整理とは?

弁護士を通じて支払い負担を軽減したり、借金を0にする法的処置

任意整理 弁護士を通じ、返済の負担を軽減できる。
毎月の返済額を減らしたり、利息なしで返済できるよう対応してもらう。
自己破産 弁護士を通じ、借金を0円にできる。
ただし、個人所有の資産は全て差し押さえられるので本当に全てが0になる。
※車、持ち家なども失います

自己破産はリスクが非常に大きいため慎重に考える必要があります。

いつまで経っても返済の目処が立たないくらい多額の借金に追われているようなら検討の余地はあるかもしれません。

会社経営者が倒産して自己破産はよくある話ですが、個人の借金なら自己破産するまでもないだろうというのが筆者の見解ではあります。

一度相談してみたいという人は、債務整理を得意とする法律事務所に無料相談してみるのもいいかもしれません。


 

キャシングできなかった時の対策④:おまとめローンで利息を軽減する

おまとめローンは名前の通り、他社借入を1社にまとめて年利を安く乗り換えることです。

毎月の返済には元本+利息が発生しており、この利息が非常に高くて元本が減らない返済地獄に陥ることがほとんどです。

複数社の借入が1社にまとまることで利用者には何のデメリットもありません。

おまとめローンを利用する目安
□他社借入件数が4社を超えている
□他社借入金額が100万円を超えている

上記のどちらかに該当する人はおまとめローンで1本化した方がお得です。

大体が年利15.0%まで引き下がるかと思います。

もちろんおまとめローンにも審査があるので、絶対乗り換えできるわけではありません。

しかし、100万円借りてて年間の利息が3万円安くなるとしたら絶対利用した方がいいですよね。

おまとめローンで支払い負担が軽減すれば、新たにキャッシングしなくても良くなるかもしれません。

おまとめローンを詳しく知りたい方は下記をご覧ください。

会社にバレずに副業!!収入アップも視野に

キャッシングできた・できないに関わらず、お金に困っているならまず収入アップを目指すのが1番簡単な方法です。

いつかは返さなきゃいけないお金ですし、借りたら利息も上乗せされて余計に払わなくてはいけません。

会社員で忙しいかもしれませんが、副業で毎月1万円でも2万円でも稼げれば生活は大きく変わるでしょう。

そこで気になるのが

「会社にバレずに副業できるのか?」という点かと思います。

これは「住民税の支払い」に関わってくる部分なので、会社と自分どちらが住民税を払っているかで変わります。

住民税を会社が払っている 放っておくとバレる可能性がある。
副収入で得た分だけ、年始に確定申告して納税すれば問題ない
住民税を自分で払っている バレる可能性は低い。
税金を自分で払っているので、会社に通知が届くこともないので問題ない

所得を得ると住民税の金額が変わってくるのです。

そこだけ自分で処理できれば特に会社とのトラブルにはなりにくいはずです。

とは言うものの、おそらく皆様の内心としては

ウチの会社、副業禁止だから何もできないよ。

というところが本音でしょう。

本記事でお伝えできるのは

・会社では禁止かもしれないが、法律では何も禁止されていない

・世の中の大手企業は副業をどんどん解禁している

・会社のお給料が足りないからお金に困っているのでは?

という思いです。

会社の規則も大事ですが、自分の生活を守ることが1番大事なので空き時間の使い方は改めて考えてみるのもいいと思います。

最後に(ブラックでもキャシングは可能?)

ここまでたくさんお伝えしてきましたが、結局のところ

ブラックでもキャッシングは可能

という結論になりました。

ただし、延滞中の方を除く方のみです。

延滞中の方はまず支払いを済ませてから考えて下さい。

本記事で紹介している街金3選は成約率も非常に高く、当サイト以外でも多く紹介されている街金ばかりです。

闇金業者の心配もありません。

融資完了までには若干日数がかかる街金もあるので、申し込みは計画的に行って下さい。

当サイトでは「金融ブラックでもお金を借りれる消費者金融」に特化した記事を多く紹介しています。

他の人気記事も併せてご覧ください。

 

おすすめの記事