個人再生を行うと金融関連の信用を一気に失うことになり、基本的にはお金を借りたりローンを組んだりできない状態となります。
しかし、毎月の返済が軽減されてもお金が増えるわけではないですから急に出費することがあったりお金が足りない時があるかもしれません。
そんな時に、個人再生後でも融資してくれる神対応な消費者金融があるのか？をテーマにまとめていきます。
さまざまな口コミの中か融資実績がある消費者金融を厳選して、どうやったら借りれる確率が1%でも上がるのか分析していきます。
「個人再生後だけど借入できるところを探している」
「個人再生を検討いているけど、その後借入できるところって存在するのか気になる」
そんな方々にはぴったりの内容ですので、最後までご覧ください。
目次
- 1 個人再生後に融資不可になる理由
- 2 神対応・神金融ってどんな消費者金融？
- 3 個人再生後は中小企業の消費者金融へ申し込みすべき！
- 4 審査に通過できない人の特徴
- 5 神金融には借りやすい時期や曜日があるって本当？
- 6 【ちょっとした豆知識】申込の際に書く年収の書き方
- 7 【個人再生後でも融資】神対応な神金融：セントラル
- 8 【個人再生後でも融資】神対応な神金融：アロー
- 9 【個人再生後でも融資】神対応な神金融：アルコシステム
- 10 【個人再生後でも融資】神対応な神金融：プラン
- 11 【個人再生後でも融資】神対応な神金融：いつも
- 12 申し込みブラックにならないよう要注意！！
- 13 SNSでのお金貸しますは闇金の可能性大！！
- 14 個人再生後の融資(まとめ)
個人再生後に融資不可になる理由
個人再生は法的措置をとり、返済困難な借金を減額する方法です。
つまり自分で作った借金が返せなくなり返済負担を軽減しているわけなので、一般的には返済能力がない人という見られ方をします。
個人再生を含む債務整理(任意整理・自己破産など)が全て金融事故の対象となり、実施した人は金融事故者として政府発行の官報に登録されてしまいます。
この状態を金融用語で「ブラック」と言います。
さらには個人信用情報を扱う民間機関のCICやJICCにも情報が共有され、借入やクレジットカードの作成が困難になるのです。
※CIC・・主にクレジットカードの審査に使われる信用情報機関
※JICC・・主に消費者金融の審査に使われる信用情報機関
消費者金融の審査の際はJICCに信用情報の開示を求めるのが一般的ですので、個人再生後の人はお金に関する信用がないとされて借入全般が難しい状況となるのです。
個人再生後に融資可能な状態まで信用が回復するには、借金を完済してから5〜7年の年月が必要なので簡単には新しい借入ができないのです。
神対応・神金融ってどんな消費者金融？
最近「神対応・神金融」というキーワードがとても流行っているようですが、何をもって神なのか？という点について解説していきます。
普通の消費者金融と違って何か特別な待遇があるから神な訳で、その多くが地域密着型の街金と呼ばれる中小消費者金融のことを言います。
大手では決して叶わない特別な扱いが街金にはあるのでその神な部分を解説します。
神対応・神金融①：接客対応が非常に良い
消費者金融はあまり接客が良いイメージはないでしょう。
お金を貸す側なので高圧的で無愛想な印象もお持ちかもしれません。
その中でも電話対応が良かったり親切で安心して利用できる会社も口コミでいくつか紹介されています。
電話口の人の対応で気分も変わりますし、審査が借りにダメでも親切にしてくれただけで若干ショックは和らぎます。
常に利用者に寄り添って会話してくれたり気遣いしてくれる担当者がいるのが神対応の消費者金融と言われている部分です。
神対応・神金融②：独自審査で返済能力を判断してくれる
基本的には消費者金融の審査はスコアリング審査と言い、採点方式で審査されます。
中でも過去に個人再生をしてたりすると一気に減点が入り一撃で審査に落ちます。
しかし会社独自で審査基準を設けている独自審査採用の消費者金融では、過去の信用情報も大事ですがどちらかというと今後の返済能力があるか？を加味してくれるので、個人再生後に一撃審査落ちといった現象は割となくなります。
要は個人再生してても年収がそこそこあって返済できると見込まれれば融資に向けて動いてくれるのです。
スコアリング審査では絶対にありえない個人再生後の融資が可能になるのは、独自審査を採用している消費者金融だけと言えます。
神対応・神金融③：ブラックでも相談・融資OK
神と言われる最大の理由は金融ブラックでもお金を貸してくれることに尽きます。
上段でも説明した独自審査の消費者金融でさらに柔軟な総合審査をしてくれる所だとブラック状態でまだ傷が癒えていない人でもお金を借りることができるのです。
もちろん金額はかなり少なめかと思いますが、個人再生して半年くらい経っていれば借入できるチャンスはありそうです。
個人再生後に借入しようと思ったらブラックでも相談可能な消費者金融に申し込むしか方法は残されていなさそうですから、神金融一択で探していくと早く決断できるかもしれません。
個人再生後は中小企業の消費者金融へ申し込みすべき！
上記の神対応・神金融の条件を満たしているのは皆さんがよく知っている大手消費者金融ではなく「中小企業の消費者金融(街金)」です。
大手でダメでも柔軟審査、ブラック相談OKと審査はとても優しく設定してくれているので大手で審査落ちした人でも街金に申し込んだら審査が通ったという人は大勢います。
街金は地域密着型の中小企業なので全国各地に様々な企業がありますので、どこに申し込んでいいか悩みどころです。
街金を選ぶ基準として優先項目を自分の中で決めて条件が良さそうなところに申し込みしましょう。
この御時世なのでほとんどの街金がオンライン申込してネットで完結できるようになっています。
成約率・金利・上限枠・特典・スピード・接客・認知度など
ちなみにオススメは成約率です。
個人再生後は審査に通過することがまず困難ですので、通ることを最優先に考えるといいでしょう。
審査に通過できない人の特徴
審査に通過できない人は信用情報の問題もありますが、審査上どうしても通らなければいけない工程をクリアできない場合もあります。
いくら収入があったり返済能力があっても審査に通過できない条件がありますので簡単に説明します。
審査に通過できない人の特徴①：顔写真付きの本人確認書類がない
消費者金融の審査には必ず本人確認書類の提出が必須となります。
提出できないと審査は進みませんし仮にブラックじゃなくても必ず必須です。
1枚も持ってないと審査は通過できませんので必ず準備しておくようにしてください。
運転免許証・マイナンバーカード・パスポート・在留カード・特別永住者証明書など
もし何も持ってないなら1番早く作れるのはマイナンバーカードです。
役所に申請して1ヶ月前後で発行されるので、作成しておきましょう。
審査に通過できない人の特徴②：収入証明書が出せない
収入証明書は出さなくてもいい場合もあるので必ず準備する必要はありませんが、審査においてあったらとても前向きな書類なので求められなくても出す方がいいでしょう。
本来50万円以下の借入なら不要なことが多く、50万円以上の借入の場合は必須となりますが消費者金融側としては本当に収入があるか確認できるのは安心材料なので審査通過にとても有効です。
消費者金融によっては10万円の借入だろうが提出してくださいと言われることがあるので、申し込む前に確認しておくか収入証明書を準備してから申し込むといいと思います。
源泉徴収票・直近2〜3ヶ月分の給与明細・確定申告書類・納税証明書など
審査に通過できない人の特徴③：延滞中の支払いあり
支払いを延滞している人は確実に審査に落ちます。
延滞解消のために借入をするのは不可能ですし、延滞している人に貸してくれるほど優しい消費者金融はありません。
まずは延滞を解消してから申し込みをしないと履歴が残っていたらアウトです。
携帯の未払いや延滞は結構信用情報的にマイナスになりますので細かい支払いもちゃんとできているか確認しておきましょう。
審査に通過できない人の特徴④：在籍確認が取れない
仮審査に通過すると会社に電話がかかってくる在籍確認のフローがあります。
本当に申し込み上の会社に勤務しているかは重要で、もし会社勤めをしていないかったら無収入の可能性があるのでリスク回避のために審査過程で行います。
会社にかかってきた電話に誰も出れず在籍確認が取れないと審査は進みませんし、在籍確認をスキップして融資を受けることはできません。
自分自身か同僚・受付が電話に出てあなたが会社に所属している人間だとわかれば在籍確認完了ですので申し込みの際に自分が出れる電話番号を書いておくのがお勧めです。
《在籍確認OKパターン》
〇〇は今離席中です。
〇〇は今日お休みを頂いております。
《在籍確認NGパターン》
〇〇というものは在籍しておりませんが・・
〇〇は既に退職しております。
神金融には借りやすい時期や曜日があるって本当？
申し込みの際に曜日や時期なんて気にしたことないと思いますが、相手も会社なのでお金がある時ない時もありますし忙しいか暇かも審査に若干影響する可能性があります。
大手消費者金融の膨大なデータから算出した審査通過率を見ると、ある傾向が見て取れます。
5月・8月は審査通過率がやや高い
大手消費者金融の年間成約率を見ると、どの会社も5月と8月は審査通過率が高いです。
ゴールデンウィークやお盆休みがある関係かはわかりませんが大型連休がある月というのは何かあるかもしれません。
他の月と比べると1〜2％高いだけなのでそこまで変わらないですが、少しでも審査に通過したいと願うならこのチャンスは逃さずに申し込みするべきですね。
12月・1月は審査通過率がやや低い
逆に審査通過率が低いのは12月と1月で年末年始はガクッと確率が落ちます。
こちあも大型連休がある月なので通りやすいかと思いきや1年の中で最も審査通過率が低いのが年末年始なのです。
散財による借入が多いから・・と思われているのでしょうか、理由は分かりませんがボーナス後とセールも重なって散財してしまう人が多いから厳しくいてるのかもしれませんね。
5月・8月と比べると5％近く下がっているので、お金に困っていても2月くらいまで借入は我慢した方がいいかもしれません。
第一水曜日は借りれる確率が高い！？
独自審査の街金では主に人力での審査が行われるので、会社の忙しさで審査にムラが出ることが考えられます。
そこで審査通過が一番見込めるのが第一水曜日とも言われています。
下記の表で言うとオレンジの日付ですね。
| 日 | 月 | 火 | 水 | 木 | 金 | 土 |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
| 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 |
| 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 |
| 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 |
| 29 | 30 | 31 |
赤・・休み(対応なし)
青・・土日の間の申込に対応するため大忙し(手が回らないためちょっとした事で否決になる可能性大)
オレンジ・・落ち着く曜日＆資金が潤沢(ゆっくり柔軟な審査が可能＆お金に余裕がある)
黒・・落ち着く曜日(ゆっくり柔軟な審査が可能)
紫・・世の中的な給料日後で入金対応で大忙し(入金確認で忙しいためちょっとした事で否決になる可能性大)
街金の支払いは一般的に月末に支払われることが多いので、翌月月初には振り込まれたお金が潤沢にあるので口座に残高がたくさんある状況です。
予定通り支払いがされれば利息分多く入金されるので会社としては売上が伸び、その分また別の人に融資することができるので審査を厳しくする必要もありません。
週初めは土日分の仕事が溜まって忙しいので、落ち着いてくる水曜日あたりがじっくり審査に時間をかけられるので審査通過率が伸びるチャンスなのです。
【ちょっとした豆知識】申込の際に書く年収の書き方
審査にとても重要になる項目の1つが「年収」です。
盛って書きたいところですが盛りすぎても不自然になりますし、収入証明書を仮に出すとなるとバレてしまうので正しい数字を書くことが必須となります。
ここで記載する年収は税引後ではなく税引前の年収の記載をしましょう。
要は手取りの金額ではなく、総支給の金額を書くということです。
毎月手取り20万円の人は会社から所得税や社会保険など色々引かれて20万円なわけですから、総支給は月25万円前後もらっているはずです。
給与天引きされて20万円ですから、実際の年収は20万円×12ヶ月ではなく25万円×12ヶ月という感じになるのです。
低すぎても良くないので精一杯の背伸びになりますが総支給で記載すれば手取り以上には大きく金額を見せることができるので、自身の給与明細をみて正確な数字で書くことがオススメです。
【個人再生後でも融資】神対応な神金融：セントラル
| 会社名 | 株式会社セントラル |
| 本社所在地 | 愛媛県松山市 |
| 代表電話 | 0570-038-038 |
| 創業 | 1973年 |
| 加盟番号 | 日本貸金業協会会員 第001473号 |
| 融資額 | 1〜300万円 |
| 実質年率 | 4.80〜18.00% |
| 融資条件 | 20歳以上の有職者 |
| 最短審査時間 | 30分 |
セントラルは個人再生後の融資実績も多数あり、初回融資も20.30万円から可能な街金の中でも大きいカードローンです。
ネットバンキングを使っていない人でもセブン銀行ATMで簡単に返済・借入ができるのでお使いの銀行ATMまで行かなくても簡単に利用できる利便性が良いところです。
必要書類の提出もホームページからアップロードするだけなので時間もかかりませんし、自宅に郵便物が届いて誰かにバレるような心配もありません。
30日間の利息無料キャンペーンもあり、利息の安さも枠も街金の中ではトップクラスなのでネックになりうる点は全くありません。
令和4年に個人再生を行い現在再生計画に基づき返済中ですが、令和5年の8月に申し込みをしたところ30万円の融資可能となりました。
個人再生中でも審査の土俵に上げてくれますし、後は個人の内容次第なのかとは思いますが、本当に柔軟に対応してくれます！
大手は絶対無理だと思っていたので、ネットの情報を見て半信半疑で申し込みしてみましたが、結果本当に良かったです。
債務整理中。残り2年約60万。年収400万。勤続年数12年。31歳。
後払い滞納、スマホ代、カード引き落とし1ヶ月遅れ。
弁護士さんへの振込は1度も遅れたことがありません。
こんな私でも20万ご融資いただけました。
滞納分を全て返済し、毎月お返ししていこうと思います。
電話対応もとてもすばらしく、親切でした。
首都圏店舗も展開！
キャッシングはセントラルへ
【個人再生後でも融資】神対応な神金融：アロー
| 会社名 | 株式会社アロー |
| 本社所在地 | 愛知県名古屋市 |
| 代表電話 | 052-353-9900 |
| 創業 | 2000年11月6日 |
| 加盟番号 | 日本貸金業協会会員 第005786号 |
| 融資額 | 1〜200万円 |
| 実質年率 | 15.00〜19.94% |
| 融資条件 | 24歳以上65歳以下の有職者 勤続11ヶ月以上 |
| 最短審査時間 | 45分 |
アローは独自審査によって自己破産・債務整理してても相談可能と公言している珍しい街金です。
一言で言うと個人再生後でも借りれる街金ということで、大手で審査落ちした人もアローなら審査に通過できたと多くの口コミが寄せられています。
金利は決して安くはありませんが審査通過率は非常に高くどうしても借りたい切羽詰まった方には救世主的な存在ですし、ブラックな人にかなり寄り添った審査を行ってくれるようです。
アローは一歳郵便物なしでアプリで申請や書類提出が完了しますのでスピード融資も可能です。
個人再生認可確定後に申し込み。
他社では審査落ちでしたがアローさんから融資可決の連絡をいただき、１度助けていただき数か月後、臨時的支出が多く生活が苦しい時に増額を可決していただき２度も人生を助けていただきました。
また、スタッフの方の対応もとても丁寧で親身になってアドバイスもいただきました。
自分自身の社会的信用が無い中２度も人生を助けていただき、アローさんにはただただ感謝しかありません。
個人再生し返済が残り２年。
年収は340万円の非正規でしたが、ダメ元で申し込んだ希望額２０万円の満額回答もらえました。
涙が出るほど嬉しかったです。
多少審査に時間が掛かる節はありますが、電話の対応も大手並みの好印象です。
≪独自審査で来店不要！≫株式会社アローのWEBキャッシング！
ネットで24時間お申込み受付中！アプリで郵便なし！全国対応！
【個人再生後でも融資】神対応な神金融：アルコシステム
| 会社名 | 株式会社アルコシステム |
| 本社所在地 | 兵庫県姫路市 |
| 代表電話 | 0120-911-900 |
| 創業 | 1983年12月 |
| 加盟番号 | 兵庫県中播磨県民センター長 第50158号 |
| 融資額 | 1〜50万円 |
| 実質年率 | 15.00〜20.00% |
| 融資条件 | 20歳以上の有職者 |
| 最短審査時間 | 即日 |
アロー同様に独自審査で自己破産・債務整理後も相談可能でこれからのあなたを応援しますと公言しています。
金利や枠に関してはそこまで高い評価ではないですがスピード審査・スピード融資に定評があるので急ぎでお金が必要な人向けの街金です。
柔軟な対応もしてくれるようで、仮審査後には先に融資してくれて書類提出は後からでも対応可能にしてくれたような口コミも見られるくらいブラックな人にも優しい対応です。
ホームページが若干質素で不安になりますが問題ありません。
かなりの優良企業ですし、紹介キャンペーンも行っているので自分が借入できたら知人にも紹介してあげれば1万円の紹介料も得られる特典付きです。
三年前個人再生完済済み、一年前自己破産免責済みの超ブラックです。
どうしても入用があり他社１件に申し込むもあっさり否決、口コミから探しアルコシステムさんに夜申込み。
翌日朝一で電話連絡があり、15分程度の質問に答える。
5分後再度電話連絡あり9.9万円可決の超絶スピード、午前中には振込みされてました。
審査に必要書類も契約書類と一緒に返送でよいと言われ、在籍確認も無し。
本当に審査してるか？とこちらが心配する程でした。
電話での男性の対応もよく他の口コミであった保証金もなし。まさに神です。
個人民事再生して完済後2件65万借り入れ、どうしても必要になりアルコさんに相談、男性の方から電話があり相談に乗っていただき9.9万可決していただきました。
書類等は後日郵送で良いと、まさに神対応で大変助かりました。本当に感謝です。
ちなみにセントラルも申込み否決。
アルコさんは絶対相談した方が良いです。
過去に自己破産や債務整理された方もご相談下さい。
あなたのこれからを応援します！（要審査）株式会社アルコシステム
【個人再生後でも融資】神対応な神金融：プラン
| 会社名 | 有限会社プラン |
| 本社所在地 | 大阪府浪速区 |
| 代表電話 | 06-6630-0911 |
| 創業 | 2001年 |
| 加盟番号 | 日本貸金業協会会員 第002156号 |
| 融資額 | 1〜50万円 |
| 実質年率 | 15.00〜20.00% |
| 融資条件 | 20歳以上の有職者 |
| 最短審査時間 | 即日 |
街金の競合エリアでもある大阪でまだ若く勢いがあるのがプランです。
毎月の返済額が少なくて済むので返済には時間がかかりますが、月々の負担を少しでも少なくしたい人には楽に完済できる優しい街金です。
「接客対応の評判も高く神対応」と街金として人気を集めています。
金利や枠は他と変わらず特徴的な部分はありませんが、借りやすさと対応がウリとなっているようです。
即日融資は難易度が高いですが少々時間がかかっても良いなら安心して借りれる街金ですし、直接店舗にいける関西在住の方なら行けばその場で借りれることもあるので訪問も視野に入れて検討してみてください。
なんば店ですが個人再生弁済中にも関わらず、ダメもとで行った店頭での審査可決！
受付女性の方もすごく親切で、わかりやすく説明していただき奥にいた男性の方から他社のおまとめの提案もしていただいてその場で希望額より増枠！
間違いなく今までで一番です。
しかも数回返済後に10万増枠の案内がくるなんて・・・。
個人再生中にもかかわらず10万円融資してもらい、一回返済したばかりの時に増額案内の連絡もらい10万円追加融資していただきました。
初回は来店での契約でしたが事前に必要書類の説明もしっかりしていただけるのでとてもスムーズに借りることができました。
対応も非常に良く安心して利用させていただいてます。
【個人再生後でも融資】神対応な神金融：いつも
| 会社名 | 株式会社K・ライズホールディングス |
| 本社所在地 | 高知県高知市 |
| 代表電話 | 088-880-0777 |
| 創業 | 1993年2月8日 |
| 加盟番号 | 日本貸金業協会会員 第005847号 |
| 融資額 | 1〜500万円 |
| 実質年率 | 4.80〜18.00% |
| 融資条件 | 20歳以上65歳以下の有職者 |
| 最短審査時間 | 45分 |
街金の中でもかなりハイスペックないつもですが、スマホアプリのLINEで担当者と直接やりとりができて書類アップロードや事情の説明などストレスなく利用できるメリットがあります。
一括返済できる予定があれば直接直談判して借入することもできるかもしれませんし、私情を話して検討してもらえる街金はいつもしかありません。
金利は普通・枠は最大500万円まで出るのでおまとめローンにも活用できます。
接客対応がとても良くコンクールでも賞をもらっているくらいスタッフさんの質は高いようです。
最大60日間利息が無料で利用できるキャンペーンも魅力的です。
金融事故あっても現在解消されていれば喪中でも融資してくれます。
LINEで担当者に質問や増額の申し込みもできるのでとても便利ですし、増額に必要な書類は写メをLINEで送るだけなので使い勝手は抜群。
総量規制に引っかからなければ増額にも積極的。
対応ものすごくよいです。
現在を見る会社なので、現在多重債務とか支払い遅延連発してる人はそりゃはじかれる。
逆に過去やらかして数年借り入れ無し・真面目に仕事してる人はいける。
行くなら、何のために借りたくてどうやっていつまでに返すのか考えてから行くと神対応してくれます。
過去に債務整理、自己破産してる人で数年借り入れ無く、現在仕事がある人は相談いきなされ。
申し込みブラックにならないよう要注意！！
ブラックの中には若干特殊な申し込みブラックというものが存在します。
短期間で何度も申し込みを繰り返したり、同時に何社も申し込みしたりすると陥ります。
とりあえずどこか審査に通れば良いから2〜3社一気に申し込んでしまえ！みたいなことをすると申し込みブラックになるので必ず1社ずつ結果を待って申し込みすることが大切です。
街金側も、他でたくさん申し込んでる人には貸し倒れの心配があるので貸したくないはずですし、なぜそんなにお金が必要なのか？と思われてしまえば審査落ちのリスクも増えるわけです。
理想は1社だけの申し込みに留めておき、落ちたら2社目に申し込んでみる、2社目がダメなら一旦諦めて半年くらいしてからまた新規で申し込んでみるのが良いと思います。
6ヶ月経つと過去の履歴も一旦クリアになることがあるので違った結果になるかもしれません。
SNSでのお金貸しますは闇金の可能性大！！
近年はSNSでお金を貸しますと宣伝している業者もありますが、ほとんどが闇金業者なので関わらない方がいいです。
「個人間融資」というキーワードも使われており、名前の通り個人のお金の貸し借りなので審査も不要・ブラックOKと言っている人も見られます。
個人間融資の90%は闇金関連だったり悪徳業者が関わっている可能性が高く、返済もできないようになってますし他の案件に巻き込まれてもっと大きな被害を受ける可能性も高いです。
「絶対融資・審査なし・100%貸します・フリーターOK」あたりのキーワードは怪しすぎますので回避してください。
いくら魅力あるキャッチフレーズを見ても、後々面倒なことになるのは嫌ですから真っ当にネットから街金だけに絞って探すのが無難です。
個人再生後の融資(まとめ)
個人再生後は返済中なのであれば街金の申し込みが必須、完済後も5年間はブラックなので街金必須、完済後5年以上がたってブラックから解放されたら大手消費者金融でも審査が通るかもしれない・・というのが結論です。
大手の方がやはりキャンペーンや金利の部分で優位性がありますし、利便性も高いです。
今は大手で審査に通らない可能性が高いですから街金一択で検討を進めるしかありません。
1%でも審査に通る確率を上げられるよう申し込み時に注意すべきことは全て行ってください。
どこからも借りれない・・となったら月に1万円でも良いのでお金を稼いで生活を担保する方法も考えていきましょう。
時代は副業・副収入をいくつか得ていく時代、働くのは辛くても覚悟を決めてガッツリ労働するのも大切ですよ。
