【ブラック必見】債務整理中(任意整理・個人再生・自己破産)でも借入が即日可能な消費者金融4社

債務整理(任意整理・個人再生・自己破産)をしたからといっていきなり借入がなくなるわけではなく、毎月の返済は軽減されながらも続いていきます。

そんな時、急な出費や諸事情によりお金がどうしても必要になってしまう時があったりしますよね。

人から借りるのも困難・消費者金融も審査に通らない・支払いは待ってもらえない

こうなってはどうしたらお金を調達できるのかわからず困り果てますね。

しかし、債務整理をしたからといって全ての消費者金融が借入NGとしているわけではありませんし、会社によっては債務整理中でも受け入れてくれるところがあるのです。

本記事では、そんな神がかった消費者金融の中から特に「即日融資」が見込める会社を厳選して紹介します。

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債務整理中でも借入が即日可能な消費者金融とは?

債務整理中は基本的にお金に関する信用がないので借入はほぼ不可能です。

その中でも借入をしようと思うなら審査方法が重要で、スコアリング審査と独自審査という2つの審査方法が存在します。

債務整理中でも借入が可能となるのは「独自審査」を採用する消費者金融です。

スコアリング審査 システムに審査を全て任せる採点方式の審査方法。
減点方式で採点され、基準点を満たした人が審査通過となり基準に満たない場合は審査落ちとなる。
人の手が加わらない審査のため融通が効かず債務整理で大きく減点が入ると融資はほぼ不可能となる。
独自審査 システムの審査と人力の審査の二刀流の審査方法。
スコアリングの要素も含みつつ、債務整理のような大きな減点が入ったときに他の観点で補填できれば柔軟に審査を進めてくれるのが特徴。
本来審査落ちになる人でも収入や勤続年数・勤務先などプラスになる部分が多ければ少額だが融資に向けて動いてくれる。

スコアリング審査だと信用情報に対する減点が大きすぎるので、他がどんなに優れていても審査落ちになりやすいですが、そこを要相談で柔軟に対応してくれるだけで結構な確率で融資に繋がるのです。

もちろん絶対に救済されるわけではありませんが、スコアリング審査より独自審査を採用する消費者金融の方がチャンスがあるので「審査が甘い・審査に通りやすい」と言われているのです。

債務整理中の借入は街金(中小消費者金融)に申し込もう

お金を貸してくれる貸金業者は大きく分けて3つあり、「銀行」「大手消費者金融」「街金(中小消費者金融)」と分けることができます。

その中でも独自審査を取り入れているのは「街金(中小消費者金融)」です。

銀行や大手消費者金融は資本力もあるおかげでCMや広告をガンガン打ち出して認知度が高まっているので、新規で申し込むお客様は大体知ってる大手の会社に申し込みます。

客数は申し分ないのでより優良なお客様に融資するためスコアリング審査でブラックの人をふるい落としているような感覚です。

しかし街金は地域密着方の地方企業なので全国的には認知度がそこまで高くありません。

初めから優良なお客様が申し込んでくるケースが少なく、大手で審査に落ちた人がネットで調べて2社目以降で申し込んでくるパターンがよくあるのです。

そこで大手と同じ審査基準を設けていたら全員審査に落ちてしまうので、少しでも融資に繋がるように独自審査を採用してお客様の獲得をしているのです。

「大手で審査ダメだったけど街金でいけた!」という口コミが多いのもそれが理由の1つです。

街金は全国的なCMをやっている会社がほとんどないため、ネットで調べて出てきてもちょっと不安な会社が多いかもしれませんが、実店舗を構えていて多くの記事で紹介されている街金はほとんど優良店ですのでご安心ください。

何社もたくさん申し込むのは余計に信用を落としてしまうので、債務整理中の人は最初から街金にターゲットを絞って自分に合いそうな会社から選ぶようにすると良いでしょう。

即日融資が可能な条件は?

申し込んだその日のうちに現金が振り込まれるのが即日融資ですが、急ぎでお金が欲しいなら自己都合ではなく消費者金融や銀行の都合に合わせて申し込みをする必要があります。

結論から言うと「平日の午前中に申し込むこと」が絶対条件になります。

まず消費者金融の1日の仕事の流れから確認してみます。

午前中(9:00〜12:00) ・申し込みの受付
・審査業務
・書類提出を求める連絡
午後(13:00〜18:00) ・必要書類の確認
・在籍確認
・振込
土日祝日 休み

※会社によって異なりますので目安の時間割です。

ざっくりとした流れですが、基本的に午前中が審査で午後が振込作業となります。

あなたがお仕事終わりに申し込みをしても審査は翌日行われる可能性が高いのです。

さらにもう1点忘れてはいけないのは銀行の営業時間です。

即日融資を受けるには、あなたが希望する銀行口座に振込してもらい、その日のうちに引き出すことができないと意味がありません。

しかし銀行は振り込まれたお金が15:00or16:00までなら即時反映しますが、それ以降の振込に関しては翌日の反映となりますのであなたの口座に振り込まれてもその日のうちに受け取ることができません。

早くても翌日の入金になり、即日融資というわけにはいかないのです。

つまり申し込みの時間が遅ければ即日融資は厳しくなりますので、遅くても午前中のうちには申し込みを済ませておき、書類の提出や在籍確認を早々に対応していかなければいけません。

「申し込み」「書類提出」「在籍確認」の3点を15:00までに終わらせることで、即日反映の振込がされると考えておくと良いでしょう。

書類提出では本人確認書類の提出が必須となります。(場合によっては収入証明書)

連絡が来てから準備してては時間がかかりますので、必ず手元に用意しておくようにして審査通過の連絡が来たらすぐに提出するようにしましょう。

申し込みする際の注意点

申し込みの入力は一度確定ボタンを押したら取り返しがつきません。

直接消費者金融に電話でもしない限り修正が効かないので、割と慎重に進める必要があります。

ちょっとした入力ミスや虚偽の内容があると審査に通る確率を下げてしまう可能性がありますので、申し込み時の金融に関する注意点を下記にまとめておきます。

審査が不安な方はよく読んでから申し込みに進んでみてください。

注意点 解説
勤務先 現在働いている勤務先を記入します。
支店や工場で勤務している人も本社の社名や住所を記入するようにしましょう。
前職場や直近まで働いていた会社を記入することはNGです。
在籍確認で最終的にバレます。
勤務先電話番号 自分が直接電話に出れる電話番号を記入しておくと良いでしょう。
在籍確認の時に自分が対応できればスムーズに完了させられます。
支店・店舗勤務している方は、本社ではなく自分が勤務している支店の電話番号を記入すると良いです。
勤務形態 自身の雇用形態を選びます。
正社員が審査的にはプラス要素となりますが、派遣やアルバイトだったとしても正直に選択しておくことが大切です。
希望金額 必要最低限の金額を希望します。
せっかくならちょっと多めに・・という気持ちはわかりますが、審査の難易度を上げてしまいますし、必要書類が多くなってしまう可能性もあります。
ただでさえブラックでの借入は困難なのでなるべく少ない金額に越したことはありません。
他社借入金額 他の消費者金融で借入している金額をより正確に記入します。
あまりにズレていたり虚偽の申請があると、信用情報の開示でバレた時にマイナスポイントになります。
収入 月収か年収で記入することになると思いますが、ここも盛らずにより正確に数字を記入します。
もし収入証明書を求められたらバレてしまいますし、事実と大幅にズレていると怪しまれたりします。
手取りの金額ではなく税引前の総支給金額で申請してOKです。
備考 特に何も書かなくてもOKですが、何かどうしても伝えたい事情がある場合には書いておくと良いです。

他は特に気をつけなくても自身の情報記入関連ですので指示通り進めてください。

債務整理中でも借入が即日可能な消費者金融4社一覧

本記事では債務整理中でも融資実績がある街金の中から4社を厳選して紹介します。

即日融資対応OKはもちろんですが、金利・口コミ・サービスなど比較して1番魅力に感じる街金に申し込みをしてみてください。

くれぐれも全社一気に申し込んだりせずに1社ずつ進めるようにしてください。

一覧表の後に各社の特徴をまとめていきます。

アルコシステム アロー セントラル いつも
上限金利 20.00% 19.94% 18.00% 18.00%
利用枠 50万円 200万円 300万円 500万円
初回融資目安 10万 10〜20万 20〜30万 10万
口コミ
スピード
申込条件 少ない 多い 少ない 少ない
特典 30日利息0円 60日利息0円

債務整理中でも借入が即日可能な消費者金融:アルコシステム


会社名 株式会社アルコシステム
本社所在地 兵庫県姫路市
代表電話 0120-911-900
創業 1983年12月
加盟番号 兵庫県中播磨県民センター長 第50158号
融資額 1〜50万円
実質年率 15.00〜20.00%
融資条件 20歳以上の有職者
最短審査時間 即日

 

債務整理・自己破産した方も相談可能と公言する街金なため、ブラックでも多くの方が利用できる人気の街金です。

スピードに定評があるため審査から融資までの早さは紹介している街金の中でも1番かもしれません。

利用枠や金利の部分は他社より劣る感じはありますが成約率は結構高めな気がします。

もし自分が借入できたら同じ境遇の人に紹介してあげましょう。

もし成約すれば紹介料の1万円があなたに振り込まれる紹介キャンペーンが行われています。

ホームページは質素な作りだったり、似た名前を使った悪徳業者があるため申し込みの際は注意事項をよく読んで進めてください。

《アルコシステムで即日融資をもらう流れ》

①平日午前中に申し込みをする

②仮審査が終了後、FAXにて必要書類を送信する

③書類に問題がなければ振り込み完了

アルコシステムの口コミ例

個人再生で返済中まだ半年。勤続一年、年収400。他社無。
急遽入院となり支払いに困窮し入院中連絡。
その時は入院中での融資は不可と言われ、復帰後翌日に連絡。
30分以内で担当から折り返すと返答、その後5分で連絡有り。
電話で状況伝え、在確後5分で可決連絡、希望通り15万融資してもらえた。
約一時間後には入金有り、後日書類郵送との事。
過去の金融屋には個人再生で散々迷惑をかけたが、融資で感謝したのは生涯で初めて。
今の状況の自分で今回以上の対応は無いと思った。

こちらに申込みする前に2件即審査落ちメールがきてダメだろうと思っていましたが自己破産後の私にも丁寧に話をきいて対応してくれ融資していただけました。
いま遅れずに返済中ですが追加融資の相談にも応じてもらえて本当に助かりました。
これからも真面目に返済していきます。

 過去に自己破産や債務整理された方もご相談下さい。
あなたのこれからを応援します!(要審査)株式会社アルコシステム

債務整理中でも借入が即日可能な消費者金融:アロー


会社名 株式会社アロー
本社所在地 愛知県名古屋市
代表電話 052-353-9900
創業 2000年11月6日
加盟番号 日本貸金業協会会員 第005786号
融資額 1〜200万円
実質年率 15.00〜19.94%
融資条件 24歳以上65歳以下の有職者
勤続11ヶ月以上
最短審査時間 45分

 

アローは高い成約率で人気があり、債務整理や自己破産した方も相談可能な点が期待できる街金です。

郵送物が一切ないので他人にバレることもないですし、まだ若い会社なので新規顧客への融資はかなり前向きに進めてくれる感じはあります。

勤続年数や年齢制限が他社より若干厳しいですが、条件さえクリアしていれば相当優良な街金なので当サイトではイチオシとしています。

口コミやスピード感もバランスが良くデジタルで全て完結するのが街金の中でも最先端を進んでいると思います。

※健康保険加入・他社延滞中の方はご利用できません

《アローで即日融資をもらう流れ》

①平日午前中に申し込みをする

②仮審査が終了後、電話かメールで審査結果を受けてからアロー専用アプリをダウンロードする

③アプリから必要書類をアップロード(本人確認書類)

④書類に問題がなければ振り込み完了

アローの口コミ例

個人再生し返済が残り2年。
年収は340万円の非正規でしたが、ダメ元で申し込んだ希望額20万円の満額回答もらえました。
涙が出るほど嬉しかったです。
多少審査に時間が掛かる節はありますが、電話の対応も大手並みの好印象です。

連帯保証人になり自己破産してしまい、そんな中話を聞いていただいてダメ元でお願いしたら15万、そこから信用を足していき30万までいけました。
それから五年になりますが、借金の一本化しましょうと言っていただき審査に時間はかかりましたがなんとか全体的に楽になりました。
これからは返済だけになりますが、こんな親身になって相談にのっていただける会社はないです。

 ≪独自審査で来店不要!≫株式会社アローのWEBキャッシング!
ネットで24時間お申込み受付中!アプリで郵便なし!全国対応!

債務整理中でも借入が即日可能な消費者金融:セントラル


会社名 株式会社セントラル
本社所在地 愛媛県松山市
代表電話 0570-038-038
創業 1973年
加盟番号 日本貸金業協会会員 第001473号
融資額 1〜300万円
実質年率 4.80〜18.00%
融資条件 20歳以上の有職者
最短審査時間 30分

 

街金の中でも会社規模が大きい老舗ローンで、他社に比べて20〜30万の融資が多く見受けられるのでちょっと高額融資を希望する人には合っているかもしれません。

借入後は全国のセブン銀行ATMで返済ができるため、わざわざ銀行振込に行く必要もなく手軽に利用できる点はプラス材料です。

債務整理中の利用者が多く口コミも高評価が割合多いため成約率にも期待ができますし、初回は30日間利息無料で利用できるため手数料削減にも効果的です。

オンラインで全て完結するパターンと郵送で送り返すパターンが審査上選べるようです。

《セントラルで即日融資をもらう流れ》

①平日午前中に申し込みをする

②仮審査が終了後、メールで報告を受ける

③セントラルのホームページから「お客様サポートページ」に進み必要書類をアップロードする(本人確認書類)

④内容に問題がなければ融資完了

セントラルの口コミ例

債務整理中。残り2年約60万。年収400万。勤続年数12年。31歳。
後払い滞納、スマホ代、カード引き落とし1ヶ月遅れ。
弁護士さんへの振込は1度も遅れたことがありません。
こんな私でも20万ご融資いただけました。
滞納分を全て返済し、毎月お返ししていこうと思います。
電話対応もとてもすばらしく、親切でした。

実家の住所など聞かれ本審査。
17時頃希望30万に対し20万で可決。2年半前に自己破産ありでも素直に話せば親身に聞いてくれ電話対応も良かったです。
必要書類もネットですぐに提出できるし簡単でした。
ただ即日希望なら数少ない無人契約機が良いかもしれません。
私は13時申し込み翌日振り込みでした。

 首都圏店舗も展開!
キャッシングはセントラルへ

債務整理中でも借入が即日可能な消費者金融:いつも


会社名 株式会社K・ライズホールディングス
本社所在地 高知県高知市
代表電話 088-880-0777
創業 1993年2月8日
加盟番号 日本貸金業協会会員 第005847号
融資額 1〜500万円
実質年率 4.80〜18.00%
融資条件 20歳以上65歳以下の有職者
最短審査時間 45分

 

いつもはスマホアプリのLINEで担当者と直接会話ができます。

不明点や今後の流れも確認できますし、何か直接伝えたい事情がある場合には役立つサービスでしょう。

口コミはあまり集まっていませんが、60日間利息無料で借入できて最大500万円まで利用できるビッグローンなので商品的には申し分ないです。

初回は小さく融資されると思いますが、長い付き合いを考えると増枠に期待が持てるので生活が再建できるまで強い味方となってくれそうです。

接客対応が良いと評判が良いので消費者金融のイメージにある圧迫的な対応が嫌な方は合っているのではないでしょうか?

《いつもで即日融資をもらう流れ》

①平日午前中に申し込みをする

②仮審査が終了後、電話で必要書類や契約内容の説明を受ける

③セブンイレブンのマルチプリンタから契約書類を出力し、記入してFAXかメールで送り返す

④内容に問題がなければ融資完了

いつもの口コミ例

他社7件合ったが50万円貸して貰えました。
総量規制内であれば貸して貰えます。
電話対応とても良くジャパネット銀行を持っていれば24時間借り入れ出来てました。
残念な点で言えば金利18%と少し高かったですが無事に払い切れました。お世話になりました。

申込して次の日の午前中に振込していただけました。
急ぎでしたので助かりました!
融資までが速く、何より対応がすごくよいです。
わたしも接客業ですが、女性も男性もレベルが高いなぁと感心しました。

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即日融資は難しいが人気の高い街金もチェック

即日融資の可否を中心にまとめていますが、別にそこまで緊急ではなく1週間くらいの間で借りれればいいな・・という方は他にも人気の街金がいくつか紹介できます。

各社特徴様々で、スピード感は遅くても使い勝手の良い街金はたくさんありますので気になるところがあれば詳細のまとめ記事をご覧いただき、候補に入れてみてください。

街金名 特徴
エース シングルマザーローンが人気!
低金利で返済しやすい独自プランを展開
フクホー 大阪No.1街金!
口コミ評判◎で債務整理中の方が大勢利用する老舗
個別記事
アルク 新規獲得に意欲的な若い街金
成約率は割と高くバランスの取れた一般的な会社
個別記事
プラン 口コミ評判と対応の良さが人気
月々2000円の返済から可能な負担の軽さがブラック向け
個別記事
ニチデン 17.52%の超低金利!
100日利息0円も魅力的だが近畿・関西エリア限定
個別記事
スカイオフィス 九州No.1のスピード融資
対応の速さに定評があるが若干審査は難易度高めか?
個別記事
ユニーファイナンス 300万円まで利用可能なビッグローン
目的別の融資プランが様々展開されている
個別記事

本来信用情報が回復するのは債務整理後どのくらい?

債務整理中に借入が難しいのは信用情報が悪化しているからですが、一生信用がないわけではなく一定の期間を過ぎれば信用は回復して債務整理前のホワイトな状態に復活します。

そうすればスコアリング審査を採用する大手で大きくお金を借りることもできるかもしれませんし、クレジットカードも発行できたり車や住宅のローンも組みやすくなってくるのです。

どのくらいの時間が経てばブラックから復帰できるのでしょうか?

債務整理
(任意整理・個人再生など)
債務整理免責後、支払いを完済してから最長5年
自己破産 自己破産免責後、最長10年
長期延滞 延滞を解消してから最長5年

ポイントは債務整理してから5年ではなく、完済してから5年です。

つまり返済に5年かかったとしたら、そこから5年後が信用情報の回復なので、債務整理してから10年後にようやく信用情報が回復するということになります。

自己破産は借金が0円でリスタートを切る形になりますので、自己破産が決まってから10年後にようやく信用情報が回復します。

それまでの間に所得が大幅に上がったり貯金がものすごく増えたとしても、信用が回復することとは関係ありませんので時間が解決するしか方法がありません。

もし今後債務整理を検討しようとしているとしたら、これだけ長い時間信用が回復しないリスクも考えて慎重に行動するべきしょう。

ちなみに債務整理とは関係ないですが、61日を超える長期延滞の経験がある人もブラックとなり、延滞を解消してから5年近く信用情報が悪化するのでお気をつけください。

もし全ての審査に落ちてしまった場合はどうすればいい?

街金に何社かチャレンジしても全て審査落ちだとすると、おそらく消費者金融の審査は他も厳しいと思われますし、短期間にたくさんの申し込みをするのは良くないので一旦諦めるしかありません。

1ヶ月に3〜4社の申し込みをしていると既に申し込みブラックになっている可能性があります。

※申し込みブラック=申し込みのしすぎで一時的に信用を落としている状態

本来申し込みの履歴が消えるまで半年ほどと言われており、時間を空けてまたチャレンジするのがセオリーとされています。

できれば6ヶ月の間隔を空けてまた街金に申し込みしてみましょう。

他の方法でお金を調達するとなると難易度が高かったり時間がかかったりしますが、よく利用される別の方法も紹介しますので参考にしてみてください。

緊急小口資金で最大10万円のお金を借りる

生活福祉資金貸付制度といわれる厚生労働省が管轄で行う融資制度があり、これは民間企業ではなく国から直接お金を借りれる制度なので安心して利用できます。

基本的には世帯主に対して養育費・教育費を含めた融資を行うものが多いですが、その中で唯一個人が自己都合で使うために借りれる緊急小口資金という制度があります。

この制度を利用すれば最大10万円の融資が国から得られて2年以内に徐々に返済すればいいので、ブラックで消費者金融が利用できない人にはかなりおすすめです。

メリット ・原則無利子で借りれるため利息の負担がない
・信用情報の審査がないのでブラックでも借りれる
・返済期間が長く設けられているのでゆっくり返済できる
・国が運営しているので安心
デメリット ・必要書類が多く申請がかなり面倒
・融資までに早くても1〜2週間はかかるため時間がかかる

生活福祉資金貸付制度に関してはまとめ記事も用意してありますので下記からご覧ください。

フリマアプリを使って私物を売却してなんとかお金を作り出す

ブランド品や高価買取が見込める商品なら買取店の利用もありですが、少しでも高く売るならフリアアプリの活用も検討しましょう。

決定的な違いは、売値で売れるか買値で売れるかの違いです。

上記のように、買取店に売ると引き取ってくれますがその後また販売するために安く買い取られてしまいます。

しかしフリマアプリは直接欲しい人に買値で売ることができるので中間流通を省くことができます。

そうすれば利益の金額が大きくなるので手元に残るお金が少し多くなるのです。

売れなければ利益になりませんが、買取店では買い取ってくれないようなものもフリマアプリなら欲しい人が結構見つかりますので、断捨離も兼ねて出品して売りたい金額でガンガン利益を出しましょう。

ただし配送の手間や手数料もかかってくるので、その辺は計算してうまくお金を生み出してください。

よくあるQ&A

審査に必要な書類は何?

「本人確認書類」と「収入証明書」が必要になります。

収入証明書は街金や借入金額によっては不要なところもありますが、求められた際にすぐ提出できるように取得しておく方がいいでしょう。

本人確認書類が何もない人は借入はできません。

本人確認書類 免許証・マイナンバーカード・パスポート・住民票・健康保険証など
※顔写真付きのものが望ましい
収入証明書 源泉徴収票・直近数ヶ月分の給与明細・確定申告書・納税証明書など

審査で見られるポイントはどういう所?

上段でも解説しましたが、信用情報の他には収入・他社借入・勤務先・雇用形態あたりが濃厚です。

特に虚偽の申し込みがあるとかなり減点されますので正直に申し込みを進めるのが1番です。

審査結果は教えてもらえても理由は一切教えてはもらえませんので、予測して修正を試みてから次の申し込みに生かしていくようにしましょう。

審査に通る確率はどのくらい?

街金自体の審査成約率はおそらく高いと思われますが、ブラックの人が多く申し込んでいる分成約率はかなり下がっていると思われます。

アコム・アイフル・プロミスなどの大手消費者金融の成約率はおよそ40%前後です。

審査落ちした人が街金に流れて申し込みをしていると考えると、債務整理中の人が街金で借入できる確率は10%以下でしょうか?

いくら独自審査とはいえ、大きく減点された部分を補填するほどの材料がないと審査には落ちます。

各々の状態によりますが、5〜10%くらい審査に通れば十分と考えておくと良いでしょう。

過度な期待は禁物です。

返済が遅れそうになったらどうすればいい?

借入先に相談しましょう。

無断で遅れるのは信用も悪くしますし今後追加融資してくれなくなります。

遅れそうな時は事前に相談して対処法を借入先から聞くしかありません。

専業主婦でも借りれる?

無職の専業主婦は原則借入できません。

1つだけ方法があるとすれば「配偶者貸付」という制度です。

旦那様に同意書をもらい、旦那様の所得証明を提出することによってお金を借りることができます。

旦那に内緒でお金を借りるとなると方法がありませんので、こっそり借入するのはおそらく厳しいかと思われます。

 

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