【神金融で審査に落ちた・・】審査落ちの原因と次に申し込みたい神金融最後の砦!!

世の中的に神金融と呼ばれるような個人情報ブラックな人でも借入できる消費者金融が全国には点在します。

違法業者でもなく悪徳業者でもなく、優良企業で審査基準が違うことで柔軟な対応をしてくれる消費者金融なのですがそれでも全員が審査に通過することは不可能です。

実際に直近で「神金融に申し込んだが審査に落ちた」となった場合に、次はどんなアクションをしたらいいのか？他にもっと良い神金融は存在するのか？という視点で解説していきます。

神金融ってどんな金融機関のこと？

神金融と呼ばれる金融業者の特徴は「会社独自の審査基準で本来お金を借りられない属性の人にも融資してくれる金融機関」のことを言います。

金融機関と言うと、銀行・消費者金融が該当しますが銀行は知っての通り審査が厳しいので普通の人でもなかなか借入はできません。

手軽に誰でも借りれる可能性があるのが消費者金融ですが、大手消費者金融・中小消費者金融に分類することができます。

大手消費者金融・・銀行経営が多く全国的に展開する認知度抜群の消費者金融

中小消費者金融・・地域密着型で地方に拠点を置く地元に根ざした消費者金融

神金融と言われるのは「中小消費者金融」のことで、大手ではほぼ審査落ちになるような属性の人も柔軟な審査で融資に進めてくれるのです。

俗に「街金」とも言われています。

なぜ神金融は審査に通りやすいのか？

なぜブラックだったり他で審査に落ちた人でも神金融では借りやすいのかと言うと、独自審査だからです。

なぜ独自審査かというと、認知度があって客数が多い大手と同じことをしていたら街金は経営が成り立ちませんので大手でダメだった人も救済するような独自の方法が必要なのです。

	大手	街金
認知度	高い	低い
資本金	多い	少ない
広告宣伝	全国	地元周辺
融資額	多い	少ない

大手が信用情報を重視して審査するのに対して、街金は返済能力を重視して審査してくれるところが多く過去に金融事故があっても今現在収入が安定していれば貸し付けます。

これが神金融と呼ばれる最大の理由なのです。

神金融で審査に落ちる原因とは？

貸金業を営む会社は審査に通過しても落ちても、その理由だけは絶対に教えてくれません。

プライバシーの保護・個人情報流出リスク・不正申し込みを防ぐなど理由は様々ですが、電話で問い合わせても「総合的な審査の結果」としか言われません。

なので審査落ちに理由は自分で推測するしかないのですが、世間的によく言われている審査落ちの原因というものがあります。

どういった視点で審査が見られているのか知っておくだけでも今後の対策になるはずなので、神金融の申し込みに関してどんな事象が審査落ちる度が高いか解説していきます。

事象	審査落ちる度
在籍確認・収入証明ができていない	★☆☆☆☆☆☆
短期間に複数の申し込み	★★☆☆☆☆☆
総合的な判断(年収・勤続年数など)	★★★★☆☆☆
信用情報の悪化(債務整理・長期延滞など)	★★★★★★☆
総量規制に引っかかる	★★★★★★★
延滞中の支払いがある	★★★★★★★

なぜ審査に落ちやすいのか？どうしたら審査に落ちにくくなるのか？をそれぞれ解説していきます。

★は当記事の独自評価ですので参考までにご覧いただければと思います。

神金融で審査に落ちる原因①：在籍確認・収入証明ができていない(★☆☆☆☆☆☆)

在籍確認は申し込み内容に嘘がないか確認するための貸金業法で定められた審査過程です。

基本は職場への匿名連絡で、会社に借入がバレることはありませんが在籍が確認できないと審査が進むことはありません。

この工程を完全にスキップして融資になることはないです。

収入証明書も求められるケースがあるので、源泉徴収や給料明細の提出をしてから審査が進むパターンがあります。

ただどちらも「対応すれば問題ない出来事」です。

電話には対応して、書類は提出するだけですので何も難しいことはありませんが面倒くさがって放置したり在籍確認が取れないままになってしまうと本来借りれるはずなのに借りれなかった・・という可能性もあります。

普通に対応すれば審査に落ちることはない出来事なので至急対応しましょう。

神金融で審査に落ちる原因②：短期間に複数の申し込み(★★☆☆☆☆☆)

個人の信用情報や金融履歴は「個人信用情報機関」にデータで残されており、申し込みされたら神金融と言えど情報開示を求めて過去の履歴を確認します。

その時に同じタイミングで複数の申し込みがあったり直近1ヶ月以内に何社も審査落ちした履歴があると一時的に信用を失う申し込みブラック状態になります。

短期間ですが警戒されてしまって審査に落ちやすくなってしまうことも考えられるのです。

1ヶ月に3社以上の申し込みは避けた方が良いですし、もし申し込みブラックになってしまってるとしたら次の申し込みまでは6ヶ月以上の間隔を空けた方が無難です。

6ヶ月経つと過去の履歴はクリアになりフレッシュな状態で申し込みができます。

時間さえおけば解消できる原因なのでそこまで重く考える必要はありません。

神金融で審査に落ちる原因③：総合的な判断(年収・勤続年数など)(★★★★☆☆☆)

金融業者の審査は全て総合的な判断かつ内容は教えてくれないのが一般的です。

わかりづらくて対策しにくいのが総合的な判断で、年収・勤務先・勤続年数・他社借入・雇用形態などの情報を見ながら結果を出すのでどれが引っかかって審査落ちになるかはわかりません。

金融事故もなく延滞もないのになんで審査に通らないんだろう？と言う経験がある人はきっと総合的に何かがマイナス点だったとしか言いようがありません。

もし総合的にプラスにしていきたいなら審査でよく見られるポイントは抑えてよいうステータスで審査に臨めるようにしましょう。

(例)

年収	高い方がいい。250〜300万くらいは欲しいところ
勤務先	有名企業の方がいい。会社の規模が大きい方が信頼性はある
勤続年数	長い方がいい。最低1年以上、11ヶ月以下は審査落ちの大きな原因
他社借入	少ない方がいい。借入社数が4社を超えると結構怪しいライン
雇用形態	正社員がいい。収入に変動がある自営業やアルバイトは低評価
扶養家族	いる方がいい。独身は卑下られるリスクがあるので家族持ちの方が安全

神金融で審査に落ちる原因④：信用情報の悪化(債務整理・長期延滞など)(★★★★★★☆)

信用情報が悪いと審査に落ちる確率が一気に上がり、成約率は10%を切るくらい悪くなってしまいます。

特に金融ブラックと言われる状態は長期間信用が悪い状態が続きますし、貸金業者の審査では必ずチェックされる項目です。

金融事故	ブラック期間
任意整理	支払いを完済してから最長5年
個人再生	支払いを完済してから最長5年
特定調停	支払いを完済してから最長5年
自己破産	自己破産免責後最長10年
長期延滞	61日以上の延滞を解消してから最長5年

基本的に信用情報を悪くする出来事は債務整理か延滞だけですが、信用が回復してホワイトな状態になるまでの間は審査に落ち続ける可能性もあるので覚悟はしておいた方がいいです。

神金融で審査に落ちる原因⑤：総量規制に引っかかる(★★★★★★★)

総量規制は貸金業法で定められた法律の1つで「年収の3分の1以上の貸付は不可」とされるものです。

要は年収の3分の1以上の借入はできないということなので、自分が借入している金額の合計を計算してみてください。

もし年収が300万円だった場合、100万円までは最大で借入可能ですがそれ以上は借りれません。

総量規制に引っかかるというのは既に年収の3分の1ギリギリまで借入がある状態のことで、それ以上はどうしても借りることができない状態なのです。

こればっかりは法律も絡んでいることですから、どう足掻いても審査には落ちてしまうでしょう。

神金融で審査に落ちる原因⑥：延滞中の支払いがある(★★★★★★★)

未払い・延滞中の支払いがある場合は100%審査に落ちます。

延滞は61日以上の長期延滞をしている場合で、他の支払いができていないのに新たに貸してくれる業者は流石にありませんので、信用情報の開示をされた時にバレてしまい借入不可となります。

自転車操業するための資金としてお金を貸してくれることはないので、延滞は解消してからじゃないと新規の借入は不可能となります。

神金融で審査を優位に進める3つの注意点

神金融は独自審査で進めてくれるので、ちょっとしたことで通るはずの審査が通らなくなってしまわぬように細心の注意を払って進めていく必要があります。

上段で審査落ちの原因を解説しましたが、おさらいも含めて審査に通るために気をつけることを3点解説します。

神金融で審査を優位に進める注意点①：申し込みはなるべく水曜日〜金曜日にしたほうが良い？

独自審査で進める神金融は全自動ではなく人間の手でしっかり審査が行われる部分もあるので、繁忙期や忙しい日には審査が雑になってしまうことも予測されます。

一般的に公表されているわけではありませんが、消費者金融が落ち着いてゆっくり審査ができる日時に申し込んだ方が成約率が高くなるような噂も存在するのです。

それが水曜日〜金曜日です。

日	月	火	水	木	金	土
1	2	3	4	5	6	7
8	9	10	11	12	13	14
15	16	17	18	19	20	21
22	23	24	25	26	27	28
29	30	31

赤・・休み(対応なし)

青・・土日の間の申込に対応するため大忙し(手が回らないためちょっとした事で否決になる可能性大)

オレンジ・・落ち着く曜日＆資金が潤沢(ゆっくり柔軟な審査が可能＆お金に余裕がある)

黒・・落ち着く曜日(ゆっくり柔軟な審査が可能)

紫・・世の中的な給料日後で入金対応で大忙し(入金確認で忙しいためちょっとした事で否決になる可能性大)

月曜日と火曜日は土日分の仕事の処理もあるためバタバタしているのは想像がつきますよね。

月末も利用者からの入金があり着金確認があるため多忙となります。

上記の図のオレンジの部分は狙い目となり、月初は潤沢にお金がある状態なのでどんどん融資できるので審査も甘めになることが考えられ、月末になると資金調整が入ったり翌月に回されたりと調整されがちです。

狙うなら月初、さらには水曜日あたりが申し込むにはベストなのでタイミングが合いそうだったら少し意識してみるのもいいかもしれないですね。

神金融で審査を優位に進める注意点②：1社ずつ順番に申し込み

短期間に複数申し込みが審査に落ちる原因と解説した通り、申し込みは1社ずつ結果を待ってから次に進めていくのがセオリーとなり複数申し込みは通る審査も通らなくなってしまう原因です。

さらに細かくいうと、もし債務整理や自己破産・長期延滞を経験している人だったら過去に借りて返済せずに債務整理してしまった神金融は再申し込みしても無駄となるので新規で借りたことのない神金融に申し込みましょう。

神金融で審査を優位に進める注意点③：勤務先電話番号は自分が出やすい番号で

在籍確認は必ず自分が電話に出ないといけないわけではありません。

在籍しているという確認が取れれば完了なので、社内の別の人が電話に出て「〇〇は離席中です」という回答でもOKです。

気をつけなければいけないのは、「〇〇はこちらには在籍しておりません」を間違って伝わってしまうことです。

例えば株式会社Aであなたが働いており、3番支店に勤務しているとします。

申し込みの際に本社の電話番号を書いて在籍確認が本社にかかってしまい、「こちらにはおりません」と言われてしまったらどうでしょう？

会社が大きければ本社に電話されてもあなたの存在を知らない人もたくさんいるので「いない」と回答されてしまう可能性がありますね。

だったら3番支店に直接在籍確認の電話が来れば、あなたが電話に出れる可能性も上がりますし、自分のことを認識している人が電話を取るはずなので在籍確認がスムーズに完了します。

会社規模が大きくどの番号を書いていいかわからない人は、自分が所属している部門の番号を書いて申し込みを済ませる方がいいと思います。

【神金融で審査に落ちた・・】次に申し込みたい神金融ランキング一覧

ネット上でも多く紹介されている神金融をランキング形式でおすすめします。

どこかで審査に落ちても会社を変えれば審査に通るケースはよくありますし、神金融の中でも成約率は各社違いますから当サイトでも実績のある人気神金融から紹介します。

社名	上限金利	所在地	成約率
1位：セントラル	18.00%	愛媛県	◎
2位：アロー	19.94%	愛知県	◎
3位：フクホー	18.00%	大阪府	◯
4位：いつも	18.00%	高知県	◯
5位：プラン	20.00%	大阪府	◯

※直近６ヶ月以内で申し込んだことがある神金融はスキップしてください

 

全国探せば神金融は地方にたくさんあると思われますが、全国的に広告を出して集客に意欲的な会社から厳選しております。

やはり集客意欲あり＝融資件数も多いはずなので、この5社を順番に申し込んでいってどこかで審査に通過できたらいいのではないでしょうか？

それぞれの会社の特徴を解説していきます。

【神金融で審査に落ちた・・】次に申し込みたい神金融ランキング：セントラル

会社名	株式会社セントラル
本社所在地	愛媛県松山市
代表電話	0570-038-038
創業	1973年
加盟番号	日本貸金業協会会員　第001473号
融資額	1〜300万円
実質年率	4.80〜18.00%
融資条件	20歳以上の有職者
最短審査時間	30分

 

セントラルは成約率が他社より若干高いので単純に審査に通る確率が高いと思われます。

口コミの高評価率も高く、他で落ちたけどセントラルでいけた！という口コミも寄せられています。

何より使い勝手が良くてセブン銀行ATMを使って返済ができるのでコンビニで返済を済ませることができます。

大手に匹敵するサービススペックで、最初の30日間は利息無料の特典付きで街金では珍しい特典付きの神金融となります。

他の神金融で落ちたならまずはセントラルに審査を通してみましょう。

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【神金融で審査に落ちた・・】次に申し込みたい神金融ランキング：アロー

会社名	株式会社アロー
本社所在地	愛知県名古屋市
代表電話	052-353-9900
創業	2000年11月6日
加盟番号	日本貸金業協会会員　第005786号
融資額	1〜200万円
実質年率	15.00〜19.94%
融資条件	24歳以上65歳以下の有職者 勤続11ヶ月以上
最短審査時間	45分

 

アローは申し込み時に対象者を多少絞り込んでいるので審査に落ちやすい人は対象外としています。

逆に言えば申込条件を満たしていれば他社より成約する可能性が高く、アロー自体は債務整理や自己破産してても相談可能と公言しているのでチャンスはあります。

勤続年数・年齢制限があるのでクリアできる人はセントラルと同じくらいの成約率がありますし、ブラックでも相談OKですよと発言してくれる神金融はそんなに多くないので期待値は非常に高いです。

郵送物一切なしで完結できるので誰にもバレずにスピーディーに借りたいならアローがお勧めです。

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ネットで24時間お申込み受付中！アプリで郵便なし！全国対応！

【神金融で審査に落ちた・・】次に申し込みたい神金融ランキング：フクホー

会社名	フクホー株式会社
本社所在地	大阪府浪速区
代表電話	0570-666-294
創業	1967年3月
加盟番号	日本貸金業協会会員　第001391号
融資額	1〜200万円
実質年率	7.30〜18.00%
融資条件	20歳以上の有職者
最短審査時間	即日

 

成約率は多少落ちるものの、口コミ評価が高いのがフクホーです。

他社で落ちてもフクホーなら通った！という声も多く、口コミユーザーが多いことから審査は柔軟で借りれる確率もかなり高いことは間違いありません。

しかも主な利用者は債務整理中の方と公言しており、ブラックな人が多く利用している＝他社で審査落ちしてもフクホーの柔軟審査で借入できていることなので信憑性は高いです。

審査に若干時間がかかるのがネックですが、借りやすさを加味すると3番目くらいには頼れる神金融だと思います。

女性専用のレディースローンも完備されているので男性スタッフの対応が苦手な女性は利用してみましょう。

 キャッシング・ローンのことならフクホーへ！

【神金融で審査に落ちた・・】次に申し込みたい神金融ランキング：いつも

会社名	株式会社K・ライズホールディングス
本社所在地	高知県高知市
代表電話	088-880-0777
創業	1993年2月8日
加盟番号	日本貸金業協会会員　第005847号
融資額	1〜500万円
実質年率	4.80〜18.00%
融資条件	20歳以上65歳以下の有職者
最短審査時間	45分

 

上位3つから若干成約率が落ちる傾向にありますがいつもはサービス面や商品スペックの良さから人気がある街金です。

電話対応やサービスは非常に良いと評判になっており、利用枠も大手に匹敵する500万円まで増枠が可能です。

さらに60日間は利息無料で提供してくれるので大手を上回るくらいのサービスを提供してくれます。

他社でたくさん借りてる人はおまとめローンも活用できますし、金利も高くないのでサービス的には申し分ありません。

単純なお勧めランキングなら1位でもおかしくない神金融ですが、成約率を考えるとまだセントラルやアローより若干低いので他で落ちていつもで借りれたら最高の結果と言えますね。

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【神金融で審査に落ちた・・】次に申し込みたい神金融ランキング：プラン

会社名	有限会社プラン
本社所在地	大阪府浪速区
代表電話	06-6630-0911
創業	2001年
加盟番号	日本貸金業協会会員　第002156号
融資額	1〜50万円
実質年率	15.00〜20.00%
融資条件	20歳以上の有職者
最短審査時間	即日

 

プランは当サイト調べだと成約率もだんだん上がっており申し込みも増えている人気の大阪街金です。

返済が月2000円〜でOKなこともあり返済の負担が少なくて良いので、長期で返済を検討している人にはありがたい神金融です。

審査結果は早いですが郵送のやりとりを含む可能性があるので融資までは若干時間がかかるのがネックです。

とにかく今伸びている神金融といっても過言ではないので、上位の神金融が審査落ちするようなことがあったらプランを最後の砦として活用してみましょう。

 キャッシングなら消費者金融のプラン

神金融の審査に全滅してしまった時はどうする？

独自審査の神金融で複数申し込んでもどこにも審査が通らないとなると、おそらく貸金業者からの借入はどこを頼っても審査落ちになると思われます。

そうなると方法としてできることは「違う路線でお金を借りる」「お金を稼ぐ」「お金を使わぬよう節約する」の3つに絞られます。

この3つは全て同時にできることですので、節約しつつ稼いでついでに借入もする！といった感じで全部取り入れたらかなり生活が楽になると思います。

この3つに関してできることをそれぞれ解説していきます。

①消費者金融とは違う路線でお金を借りる

消費者金融とは全く違った審査基準だったり、そもそも審査というものがない所で借入出来れば新たに資金調達が可能です。

貸金業者以外にお金を借りれる所は限りなく少ないのですが、それでも少しはお金を調達できる所があります。

借入先	解説
国の生活福祉資金貸付制度	国が運営する生活支援制度でお金を借りることができる。 信用情報の審査はないが、住民票の提出など住まいを構えているかなど所在確認に近い審査がある。 無利子でまとまったお金を借りれるので神金融がダメだった時には最適だが融資に時間がかかるのはネック。
質屋の質預かり	質屋に私物を預けてその分のお金を借入できる制度。 審査は一切なくて換金性があり価値がつくものを持っていれば預けるだけでお金を借りれるが、預けられるような金目のものがなければ利用は不可能。 全国どこの質屋でも対応しているかは不明なので事前に質屋に確認したほうが安全。

この2つの方法が定番かつすぐに実行できる方法といった感じです。

国の支援制度は目的別で借りれる金額も違い、家庭にかかる大きな出費に関しては高額な融資を得ることもできますし、個人的な生活費に関しても緊急小口資金という項目で10万円まで借入できます。

質屋は借りたお金を返済しないとそのまま品物が売り物として没収されてしまうので必ず遅れずに返済していきましょう。

②空いた時間を使ってお金を稼ぐ

隙間時間を使ったバイトも流行っており、本業の合間に少しお小遣い稼ぎができれば今の返済の負担も楽になりますしもしかしたら借入したかったお金が手に入るかもしれません。

借りたら結局返済しなければいけないので、収入を増やして借入しなくてもいいようにするのが結局根本的に解決になる方法です。

フルタイム・シフトそれぞれ働き方は違っても自由時間は週2くらいあるはずなのでできることから始めましょう。

働き方	解説
配達パートナー	代表的なのはウーバーイーツ。 ウーバーの説明会に参加して業務登録すればいつでも仕事に参加することができる。 勤務時間の拘束は一切なく好きな時に好きな時間働けて、終了するのも自分の好きなタイミングでOKなので完全なフリーランスの働き方が可能。 給料は配達件数や移動距離によって変動するが2週間に1回給料が支払われるので早いサイクルで現金を確保できる。 近代的で最もストレスなく隙間時間で稼げる方法。
隙間時間バイト	代表的なのはタイミー。 好きな時間に好きな仕事を突発的にできて短時間でも給料が支払われるシステムなので前もってシフトを出して予定を確保する必要がない。 急に空き時間ができたから働くとか、ちょうどいい時間に仕事の募集があったから働くという動きができるため時間の拘束がないのが魅力的。 月に数回働くだけである程度まとまった給料になるので時間効率も良いしお勧め。
普通のアルバイト	普通にアルバイトに応募してシフトを組んで働く方法。 最低賃金も上がってることから時給1000円を超えるバイトが全国的に多数あるので欲しい金額分だけ働けばOK。
ネットで案件遂行	代表的なのはクラウドワークス。 仕事を依頼したい人が仕事内容・報酬額を提示しているので働きたい人が案件を見て自分にこなせそうなものに応募する。 案件が完了したら報酬が振り込まれるので自分のペースで空き時間に仕事ができる。 ただし納期が決まってるものが多いのとPCを使った業務が多いためパソコンが苦手な人は仕事が結構減ってしまう。

時間をうまく使って働く方法は昔より注目されており色々手段が増えています。

これは都心部だけではなく全国的に広がっていますし、仕事の量は多い少ないありますがちょっと気合を入れれば稼げる方法なんていくらでもありますのでここらで踏ん張ってみてはいかがでしょうか？

③お金を使わないように節約する

お金に余裕が出るまでは極限まで節約することで、月々数万円のお金を生み出すことも可能です。

本当に必要な費用なのか見直しながらもっと節約に意識を向けて月々の返済分くらいは節約できると生活もゆとりが出てくると思います。

頑張ればもっと節約できるであろう生活費をいくつか紹介していきます。

節約項目	解説
携帯料金	格安プランに切替検討。 例：docomo通常料金プラン→ahamoに切替で月々3000円近くコストカット可能。 さらに月額の発生しているオプションも見直しする。 使わないのに入っているオプションも実は結構あったりする。
Wi-Fi料金	思い切って解約も検討。 月3000〜6000円かかるWi-Fiだが今は外に行けばフリーWi-Fiがあるしマンションにも完備されている所もあるので、どうしても自宅で使わなくて良いなら無料で使える所に移動すれば安く済む。
サブスク	動画サービスのサブスクなど複数入っているなら1つにまとめてしまうのもあり。 アマプラ・Netflix片方だけでもいいし月額が高いサブスクは解約も検討。 ジム・スクールも元を取るだけ行ってないならこの機に必要なものだけ整理する。
飲み会代金	回数はなるべく減らす。 団体の飲み会は率先して幹事をしてクーポン利用で食事代を浮かせることも可能。
洋服	買うのを我慢するのはもちろん、不要になった洋服は捨てずに売る。 古着屋さんや買取店でも良いがメルカリのようなフリマアプリの方が売値で売れるので高く売れる。 発送は手間だし手数料もあってなかなかお金にならないが数千円は現金にすることができるかもしれない。
コンビニ	朝ごはんとコーヒーのようにコンビニで習慣化している買い物を我慢するか、自作のおにぎりや水筒でコーヒーを持ってくなどの工夫も大事。 毎日コンビニで500円くらい使っているとしたら、1ヶ月で1万円くらいは簡単に節約ができるので試す価値あり。

神金融で審査に落ちた場合のまとめ

神金融最後の砦とタイトルに表記しましたが、独自審査で信用情報がブラックでも借りれる可能性がある街金は本当に最後の手段となり、ここでダメなら他も大体無理と言っても過言ではありません。

世間的にも評判の良い神金融で1〜2社試して借入できるところを探してみてください。

ただし、期待しすぎも禁物でブラックでも神金融で借入できる確率は10%もないのが現実ですので狭き門だと思い申し込んでみてください。

それでもダメなら消費者金融に頼らずお金を生み出す方法で切り抜けましょう。

実際に筆者である私も極貧時代があり、1ヶ月1万円以内の生活費で暮らしていた時代がありましたが節約術を駆使しながら隙間時間に働いて極貧時代を乗り切りました。

お金の借りすぎも後で自分が苦しくなるだけですので、返済計画を立てた上で必要な金額を借入するようにしてください。