急にお金が必要になり、慌てて何社か申し込んだけど全て全滅だった・・
なんて経験あったりしませんか？
実は短期的に複数の消費者金融申し込みをすると一時的に信用を落としてしまい、お金が借りれなくなる状態があり、金融用語で「申し込みブラック」と呼んだりします。
普通のブラックとは違い、短期間で解消されますし長年ブラックリスト入りするわけでもありません。
いつになったら信用が回復するのか？どうしたら申込ブラックになってしまうのか？
あまり知られていない申し込みブラックに関して詳しくまとめた内容です。
□いつになったら申し込みブラックから解放されるのか？
□申し込みブラック状態でも借りやすいのはどんな貸金業者なのか？
1ヶ月に3社以上の消費者金融に申し込んだ経験がある方・自分は申し込みブラックなのか心配な方は必見の内容となっています。
目次
申し込みブラックとは？
短期間の間に消費者金融へ申し込みをたくさん行い、審査落ちの履歴をたくさん作ってしまっている状態を申し込みブラックと呼びます。
実際にそんなブラックリストがあるわけではないのですが、過去の申し込み履歴が全て記録されており、何社も申し込んで審査落ちしている状態が信用を落としている状態なので申し込みブラックと言います。
過去の申し込み履歴は個人信用情報を扱う公的機関(CIC・JICC・KSC)に記録されており、消費者金融は審査の際にその情報を元に審査を行います。
情報開示を求めた際に申し込み希望をしてきた方が直近で3社連続審査落ちをしていたら、流石に審査する消費者金融も躊躇しますしお金を貸すのは危険と判断するでしょう。
全ての会社が貸付を行なってしまったら返済不能で貸し倒れのリスクが高まります。
金融事故とまでいかないですが、何社も審査に落ちている事故に近い状態は消費者金融も嫌がりますし、どこにお願いしても大体融資してくれないでしょう。
このように、一時的に信用を失っていてお金が借りれない状態が申し込みブラックです。
申し込みブラックになってしまう原因とは？
一般的には申し込みブラックの目安として、2の原因が考えられます。
1つ目は、1ヶ月の間に3社以上の貸金業者申し込みを行うと申し込みブラックと呼ばれるステータスになってしまいます。
1ヶ月に2社なら大丈夫!!というわけではないのですが、よく言われるところでいうと3社以上が危険と言われています。
申し込みブラックにならないようにするには、短期間で複数社の消費者金融に申し込みをしないようにすれば簡単に防げます。
申し込みブラックは金融事故とは違うので、政府発行の官報に名前が記載されるようなことはありません。
しばらく時間を空ければ履歴は抹消されまた新たに借入できる状態に回復しますので、焦らずその時を待つことです。
2つ目は悪質な申し込み内容により、厳重警戒となってしまうことです。
申し込みの際に審査に通りたいからといって虚偽の申し込みをすると、バレた時に大きく信用を失う結果となります。
虚偽の内容として多いのは「年収・他社借入・勤務先」です。
提出書類や在籍確認で虚偽はほとんどバレてしまうので、悪質な申し込みは今後借入がしにくくなってしまうので我慢して正直な内容で記載してください。
申し込みブラックはいつ消えるのか？
消費者金融への申し込み履歴は約6ヶ月ほどで履歴が消えると言われています。
なのでもし自分が申し込みブラックに該当する・・と思っている方は6ヶ月間申し込みを控えれば過去の情報は一旦リセットされるのです。
ただし銀行に借入の申し込みをした場合には若干期間が異なります。
| 信用情報を扱う機関 | 履歴 |
| CIC(クレジット関連) | 6ヶ月間 |
| JICC(消費者金融関連) | 6ヶ月間 |
| KSC(銀行関連) | 12ヶ月間 |
申し込みブラックは消費者金融だけではなく、銀行やクレジット関連の申し込みにも該当します。
それぞれ情報をメインで扱う機関が違いますが、消費者金融の場合はJICCのケースが多く6ヶ月間は履歴が残っています。
つまり、新規の申し込みをするなら前回の申し込みから6ヶ月間空けるのが理想的ということです。
申し込みブラックでも融資可能な2つの条件
申し込みブラックになったら絶対にお金を借りれないのか？というと、そういうわけでもありません。
確かに審査は落ちやすい状況にあることは間違いないですが、もしどうしてもお金を借りたいなら借入できる方法が2つあるのでご紹介します。
申し込みブラックでも融資可能な条件①：6ヶ月間待ってから申し込む
上段でも簡単に申し上げましたが、前回の申し込みから6ヶ月ほど経てば一旦申し込みの履歴はクリアになり、新たに申し込みしやすい状況に整います。
もし緊急ではない場合は6ヶ月間の間隔を空ければ申し込みブラックを回避できるので融資可能条件に近づきます。
そんな待てないよ!!という方もいると思いますが、それでも最低3ヶ月は間隔を空けた方が無難でしょう。
申し込みブラックでも融資可能な条件②：街金(中小消費者金融)を頼る
信用情報が若干良くない状態でも融資可能な貸金業者は中小企業の消費者金融です。
通称「街金」と呼ばれ、金融事故を起こしていても返済能力があれば融資可能と特別な審査基準を設けているので、申し込みブラックだとしても証明書類を提出すれば借入できるチャンスがあります。
大手消費者金融と街金は審査基準が大きく違い、大手はブラックに対してかなり厳しいのでおそらく審査は厳しいと思われます。
一方、街金はブラックに対してもそこそこ融資してくれるので、口コミをみても申し込みブラックで借りれた事例が散見できます。
なぜ街金はブラックでも融資可能なのか？
申し込みブラック・金融ブラックでも借りれるのは街金が認知度の差で大手消費者金融に劣るのが大きな理由になるかと思われます。
優良顧客・審査が不安な方、みんな最初は知ってる大手の消費者金融にネット申し込みする方がほとんどです。
つまり、いきなり街金に申し込む方は少ないということです。
大手で審査に通過できればそれで良し、信用情報や収入・勤続年数の問題で大手で審査落ちしてしまった場合に借りれる所をみんなネットで探します。
そこで行き着くのが街金です。
街金は実際に大手から流れてきたお客様が多いことも認めている会社もありますし、そうなると大手と同じ審査基準を設けていては全員審査落ちとなります。
だからこそ街金は各社で独自の審査基準を設けて、ブラックに悩む方にも融資をできるような準備をしてくれています。
認知度の違いから利用者のステータスも大きく異なるので、街金は大手に比べて非常に借りやすい環境が整っているのです。
必ず借りれるという保証はないですが、申し込みブラックでも借りたいなら一旦街金優先で検討するのがベストです。
申し込み時に注意するべき2つのポイント
いざ申し込みを考えたときに闇雲に知ってる街金に申し込んだら借りれるわけではありません。
より高い確率で借入に繋げるためには注意すべき点もあります。
申し込み時に注意するべきポイント①：過去申し込んだ消費者金融と同じ所に申し込まない
過去に審査落ちした街金に申し込んでも借入できる可能性は限りなく低いです。
独自審査の結果、借入不可と判断されたわけなのでできれば他の街金に申し込んでみる方がいいでしょう。
前回審査落ちしたときに比べて年収がアップしているとか、勤続年数が相当伸びているといった場合は結果が変わってくるかもしれないのでチャンスはあります。
あまり状況が変わっていないなら一旦別の街金を検討しましょう。
申し込み時に注意するべきポイント②：同時に2社以上申し込まない
街金の申し込みは1社ずつ順番に、結果が出てから次へ進むようにしてください。
複数社の申し込みは多重債務による貸倒の危険があると判断されることが多く、街金側もあまり融資したくない属性の方です。
「どっちか審査に通ればいい」という気持ちはわかりますが、1社ずつ結果を待って次に進んだ方が効果的ですのでまとめてお申し込みはやめましょう。
審査も早ければ1日かからず結果は出ますので、焦りは禁物です。
【厳選】申し込みブラックでも融資可能な街金
街金は全国に数えきれない数ありますが、ネット上で話題になっていたり紹介されている街金は割と少ないような気がします。
今回は厳選した街金を紹介します。
□申し込みブラックでも借りれた口コミが実際に書き込まれている
□web広告を打ち出していて顧客獲得に意欲的
□闇金ではない優良街金
□保証人・担保は不要
各社それぞれ若干サービス内容も異なりますし強みも違うので自分に合いそうなところから申し込みを進めてみてください。
ちなみに・・
即日融資はネット申し込み後に店舗に直接訪問すればその場で融資に至るケースもあります。
もしすぐに店舗に訪問できるなら、自分の会社やお住まいから近い街金に申し込んでみるのも良い選び方だと思います。
| 街金名 | 所在地 | 強み |
| フタバ | 東京都千代田区 | 債務整理してても相談可能と公言している |
| ライフティ | 東京都中央区 | セブン銀行ATMで借入返済可能で使いやすい |
| アロー | 愛知県名古屋市 | 審査通過実績が高い◎ |
| ユニーファイナンス | 愛知県名古屋市 | プロミスATMで借入返済可能で使いやすい |
| エース | 神奈川県横浜市 | 新設の街金で新規顧客獲得に意欲的 |
| ニチデン | 大阪府大阪市 | 超低金利だが利用できるエリアに縛りあり |
| フクホー | 大阪府浪速区 | 口コミ実績No.1で信頼がある |
| プラン | 大阪府浪速区 | 新設の街金で新規顧客獲得に意欲的 |
| ハローハッピー | 大阪府浪速区 | 新設の街金で新規顧客獲得に意欲的 |
| アルク | 大阪府北区 | 新設の街金で新規顧客獲得に意欲的 |
| アルコシステム | 兵庫県姫路市 | 債務整理してても相談可能と公言している |
| AZ | 京都府京都市 | 審査に通りやすいと評判あり |
| セントラル | 愛媛県松山市 | 融資額が若干高めに出やすい |
| いつも | 高知県高知市 | 担当者とLINEでやり取りが可能 |
| スカイオフィス | 福岡県博多市 | 超絶スピード対応、急ぎの人にオススメ |
中でも当サイトでオススメしたい街金を3社厳選して紹介します。
この3社に共通するのは「ブラックの可能性があっても相談可能・融資可能」と公言している街金です。
本来借入不可となる金融ブラックでも相談OKで審査次第では融資までしてくれると言っているので、申し込みブラックでも返済能力を評価されれば融資可能というわけです。
借入できる可能性は他社に比べ高い実績もありますので、詳しく3社を紹介します。
アプリを使って即日融資可能「アロー」
| 会社名 | 株式会社アロー |
| 本社所在地 | 愛知県名古屋市 |
| 代表電話 | 052-353-9900 |
| 創業 | 2000年11月6日 |
| 加盟番号 | 日本貸金業協会会員 第005786号 |
| 融資額 | 1〜200万円 |
| 実質年率 | 15.00〜19.94% |
| 融資条件 | 20歳以上65歳以下の有職者 勤続11ヶ月以上 |
| 最短審査時間 | 45分 |
債務整理してても相談可能(要審査)と公言するのが名古屋の街金アローです。
ブラックでも借りれる街金として非常に人気が高く、成約率も街金の中でも高い方かと思います。
他社の街金で審査落ちも、アローで成約したという口コミもあるので申し込みブラックでもチャレンジする価値が高いと思います。
アロー専用アプリから必要書類をアップロードするだけで書類提出が完了し、即日融資にかなり近づくので急ぎの方はアローが合っているでしょう。
≪独自審査で来店不要！≫株式会社アローのWEBキャッシング！
ネットで24時間お申込み受付中！アプリで郵便なし！全国対応！
街金の口コミ人気No.1「フクホー」
| 会社名 | フクホー株式会社 |
| 本社所在地 | 大阪府浪速区 |
| 代表電話 | 0570-666-294 |
| 創業 | 1967年3月 |
| 加盟番号 | 日本貸金業協会会員 第001391号 |
| 融資額 | 1〜200万円 |
| 実質年率 | 7.30〜18.00% |
| 融資条件 | 20歳以上の有職者 |
| 最短審査時間 | 即日 |
街金の中でも一際口コミで評判がいいのがフクホーです。
主な利用者は債務整理中の方で、それでも多くの方が借りれたという口コミを書かれているので借りやすさは非常に高いと感じられます。
大手と比較して審査を柔軟に対応とのことなので、他社で落ちてしまった方もフクホーなら借りれるチャンスが高いかもしれません。
実際に他社で何社か落ちてもフクホーなら借りれたという口コミも入っており、申し込みブラックに近い方でも借りれた実績が十分にある街金です。
スピード審査と超柔軟な顧客対応「アルコシステム」
| 会社名 | 株式会社アルコシステム |
| 本社所在地 | 兵庫県姫路市 |
| 代表電話 | 0120-911-900 |
| 創業 | 1983年12月 |
| 加盟番号 | 兵庫県中播磨県民センター長 第50158号 |
| 融資額 | 1〜50万円 |
| 実質年率 | 15.00〜20.00% |
| 融資条件 | 20歳以上の有職者 |
| 最短審査時間 | 即日 |
過去に自己破産や債務整理された方もご相談下さい(要審査)と公言するのがアルコシステムです。
とにかくスピード感に定評があり、審査結果も早くてその後の対応も早いので即日融資もOKですし、本当に急ぎなら必要書類の提出と並行して融資を先に出してくれたなんて事例もあるので相当顧客目線で優しい街金かと思います。
街金複数社で審査落ち後もアルコシステムで融資が決まった口コミもありますし、金融ブラックに対してもかなり柔軟なので申し込みブラックでもチャンスは高いと思われます。
他社に比べると若干金利は高めですが、早期に返済を済ませる予定の方は気にせず利用してみてください。
過去に自己破産や債務整理された方もご相談下さい。
あなたのこれからを応援します！（要審査）株式会社アルコシステム
金融ブラックは申し込みブラックより重いので注意!!
もしこれから債務整理や自己破産を考えている方がいるなら、申し込みブラックより重い処置がとられるので注意してください。
申し込みブラックは最長1年で履歴が消えますが、金融事故は最長10年は事故履歴が残ってしまいますので、当分借入やローンに関して不利な状況が続きます。
| 金融事故名 | CIC | JICC | KSC |
| 61日以上延滞 | 5年 | 1年 | 5年 |
| 3ヶ月以上延滞 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 強制解約 | 記載なし | 5年 | 5年 |
| 債務整理 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 自己破産 | 7年 | 5年 | 10年 |
※債務整理＝任意整理・個人再生・特定調停を含む
自己破産は免責後から最長10年ですが、長期延滞や債務整理は免責後ではなく「延滞解消・完済後」から最長5年となるので、支払いに10年かかれば合計15年間ブラック状態になってしまいます。
□クレジットカードの新規発行ができなくなる
□クレジットカードの利用枠が少額に制限される
□住宅ローン・自動車ローンなども組みにくくなる
□債務整理には弁護士費用が別途かかる
など・・
もし多重債務に悩んでおり返済が大変なら債務整理という手段はありますが、それなりにリスクを伴う出来事なので慎重に判断する必要があります。
申し込みブラックも影響して街金から借入ができなくて債務整理を行う場合は、債務整理を得意とする専門の弁護士に相談して費用の相談や債務整理の種別を決めてください。
債務整理・闇金問題を得意とする「イストワール法律事務所」
借金問題に特化した債務整理を中心に闇金問題や個人間融資のトラブルにも対応してくれるイストワールは無料で電話相談に乗ってくれます。
弁護士費用がすぐに払えない場合も分割の対応も相談できますので、1度電話して債務整理するべきか？の検討をしてみたらいいと思います。
総量規制による申し込みブラックにも注意
金融事故もなく、特に借入できない理由が思いつかない・・という方は、他社借入金額が多いから!!なんてことも考えられます。
審査落ちの理由には金融ブラック以外にも「低所得・勤続年数が短い・総量規制」などが考えられますが、総量規制の影響だと借りれる所は他にもありません。
多重債務による貸倒を防ぐための法律で、現在の借入を減らすか年収を上げないと追加融資は厳しい。
つまり、年収300万円だったら他社借入総額が100万円を超えることはできないということです。
もし消費者金融の審査に落ちてばかりの方がいたら、自身の年収と借入総額のバランスを計算してみてください。
総量規制をオーバーするような金額であれば今後も審査通過はかなり厳しいと考えられるので、対策としては3つです。
「おまとめローンを利用する・年収をあげる・借入を返済する」
借入する際の希望額も総量規制を超えないような希望額で申請することも必要です。
申し込みブラックでも借りれる方法(まとめ)
申し込みブラックは少し時間をおけばすぐに回復するのであまり重く考えることはありません。
半年すれば基本的にはリセットされるので、その後また別の会社に申し込みしてみればいいのです。
何度も審査否決を繰り返しているとなると、申し込みブラックではない他の原因が考えられるので、自分がなぜ審査に落ちてしまうか考えてみてください。
貸金業社は審査落ちの理由は教えてくれないので自分で推測するしかありません。
もし借りれたとしても、返済計画をたててきっちり返していけるように準備しましょう。
本当のブラックになってしまうとかなり不便なことがおきますので注意してくださいね。
