【極甘審査ファイナンス】絶対借りれるカードローンとは!?債務整理中(任意整理中・自己破産後)に高確率でお金を借りる

絶対借りれるカードローンがあったら夢のような話ですが、全国探せばどこかに存在するのではないか?と希望を抱いてご覧いただいている人もいると思います。

「審査が甘い・緩い」とよく聞きますが本当にそんなカードローンが存在するのか調査してみました。

借りれるか不安な方は多くが金融事故を起こしていたり何かしら信用問題に懸念がある方でしょう。

どこに申し込めばお金を調達できるのか、色々お探しの方に借りやすいカードローンを紹介していきます。

「極甘審査ファイナンス」というキーワードをテーマにまとめてみました。

目次

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絶対借りれるカードローンは存在する?

冒頭から本記事の結論に触れますが、残念ながら絶対に借りれるカードローンは存在しません。

絶対借りれるということは審査もなく即融資になるわけですが、審査は貸金業を営む上で必須となっていますので審査に通過できないと借入はできません。

もっというと「ほぼほぼ借りれる・ほとんどの人が借りれる」なんてこともありませんので、どちらかというと「半分以上の人が借りれない」というのがカードローンの現実です。

もし絶対に借りれるカードローンがあるとしたら闇金で間違い無いでしょう。

闇金は絶対に借りれますが、絶対に返済できない仕組みになっているので手を出した瞬間人生が終わると思ってもいいくらいです。

優良なカードローンからお金を借りようと思ったら必ず審査を通過して様々な行程をクリアして晴れて融資してもらえる事となります。

出鼻をくじくようなお話ですがこれが現実、では審査に不安がある人でも借りれる可能性があるカードローンはどこか?という観点でこの後解説していきたいと思います。

極甘審査ファイナンスの意味って何?

極甘審査とは、審査を適当にやっているとか誰でも通るように設定されているわけではありません。

本来多くのカードローンが採用するスコアリング審査とは別に会社独自の審査基準で柔軟に審査を進めてくれる会社のことを極甘審査ファイナンスと呼んでいます。

※スコアリング審査とは?

100点満点から減点方式で採点する審査方法で、システムを使用した審査方法になるため金融事故など大きな減点があると1発で審査落ちになる傾向がある審査方法。

「会社独自の審査基準=独自審査」を採用していると、スコアリング審査では審査に通過できない人でも総合的に判断されて拾い上げてもらえる可能性が発生するのです。

審査基準はカードローンごとに違うので何社か申し込めば審査に通過できる可能性が秘められています。

特に債務整理中(任意整理中・自己破産後)や長期延滞があって信用情報が悪くブラックになっている人からすると、独自審査のカードローンしか希望は残されていません。

一言でいうと、ブラックでも借りれるチャンスがあるカードローンが極甘審査ファイナンスと紐付けて考えてもらえるといいと思います。

極甘審査ファイナンス=地方消費者金融(街金)のこと

独自審査を採用しているのは主に地方の中小企業消費者金融(街金)です。

一方、スコアリング審査を採用するのは全国的にも有名な大手カードローンなので、信用情報に問題がある人は基本大手の審査に通りません。

その審査に通らなかった人たちに再度審査を行って融資に繋げていくのが街金が神金融と呼ばれる理由です。

なぜ街金は独自審査を採用するのか?

それは大手に比べて認知度や客数が劣っている分違った審査基準で勝負しないと商売にならないからです。

大手で審査落ちする人を街金でも審査落ちにしていたら到底勝負になりません。

なので、大手でダメだった人・ブラックな人がネットで別のカードローンを探す際に受け入れ体制をとって客数を伸ばしているのです。

街金の口コミをみると、「大手でダメでもここなら借りれた!」という投稿が多い印象があります。

既に何社か審査に落ちてしまっている人は新たに街金という選択肢を増やし、街金の中から魅力的なカードローンを選んでいくのが借入する近道かと思われます。

大手カードローン 街金
CM・広告 全国展開 地域ごと展開
主な顧客 初めて利用 大手から流れてきた人
審査方法 スコアリング審査 独自審査
審査基準 信用情報 返済能力

極甘審査ファイナンスの審査ポイント

貸金業者は絶対に審査基準や審査方法は開示しません。

審査の中身は会社の宝となり、他社と差をつけるための重要な観点となるからです。

審査が可決しても否決しても理由は一切わからないため予測するしかないのですが、審査で注目されるポイントと有利になるためにはどうしたらいいかを併せて解説します。

年収 年収は高い方が有利。
最低でも年収150万円以上は欲しいところで、それ以下になると生活保護を受けられるレベルになるので200〜300万円は維持しておきたい。
他社借入 少ない方が有利。
他に返済するお金がない方が借りやすいのは当然ですし、他社借入が年収の3分の1を超えると総量規制にかかって借入不可となる。
勤務先 上場企業・大手企業の方が有利。
信用と安定感があり会社が倒産する可能性も低いため貸す側としては安心。
勤続年数 長い方が有利。
長く勤めている人の方が離職の可能性が低いと考えられ、短い人はいつまた離職するかわからないため若干警戒される。
勤続年数1年以上が申し込み条件となる消費者金融もあるくらい重視されるポイント。
雇用形態 正社員・公務員が有利。
安定した収入が理想とされるので、パートやアルバイト・自営業のように毎月の給料が変動しやすい雇用形態は若干不利。
派遣や契約社員も解雇の可能性があるので正社員に比べると少し不利。
年齢 健全に働ける年齢が有利。(22〜60歳ほど)
高齢になると病気や疾病の確率が高くなり無収入の期間が発生する可能性があるため借入しにくくなる。
家族構成 家族と同居している方が有利。
誰かしら連絡が取れる環境にある方が貸す側は安心。
単身の場合は申込者と連絡がつかなくなった場合、貸し倒れのリスクがあるので少々リスクがある。
居住形態 持ち家に住んでいる方が有利。
土地と家が資産としてあるので最悪の場合資産があるとみなされるため高評価。
賃貸だと資産にならないので持ち家よりは評価が落ちる。
借入希望額 少ない方が有利。
たくさん借りる方が難易度は高い。
信用情報 金融事故がないのが一番良い。
債務整理や長期延滞で信用情報に傷があるだけで借りれる確率が一気に低下する。
直近で金融事故を起こしていると尚更不利。

審査は総合的な判断で行われるため、不利な項目があったとしても他でカバーできていれば問題ないです。

いますぐに変えられるものはほとんどないですが、身の丈にあった借入希望額を申請することが唯一コントロールできるポイントかと思われます。

極甘審査ファイナンスで借りれる確率は何%くらい?

極甘審査と言っても100%近く借りれるというものではなく、本来は借りれる確率0%の人が1〜2%でも可能性があるカードローンを極甘審査ファイナンスと呼びます。

大手消費者金融の平均成約率は40%前後と言われており、半分以上の人が審査に落ちてしまうのが現状でその多くは信用問題に懸念がある人でしょう。

落ちた60%の人でも新たに借入できるカードローンが街金です。

債務整理中・自己破産直後の人で借りれる確率としては最大でも5%ほどでしょうか。

大手消費者金融 街金
通常 40%前後 40%以上
ブラック 0% 5%以下

期待を高く持っても金融事故者はかなり厳しい戦いになることが考えられます。

それでもチャンスは街金しか残されていませんので、この5%ほどに賭けて自分に合いそうなカードローンを選んで申し込んでみてください。

金融事故を起こしているわけではない人も、街金の方が借りやすいのは間違いなので金利やスピード感をそこまで意識しないのであれば最初から街金の申し込みに進んでもいいかもしれません。

【審査通過率UP!?】極甘審査ファイナンスに申し込む最適なタイミング

申し込みをするタイミングは自身のタイミングでもちろんOKですが、独自審査の街金はシステムではなく人力で審査や事務処理を行なっているためノルマや目標の数字を掲げて活動していることがあります。

なので忙しく手が回らない日や時間に余裕がある日など様々なので、より審査に時間を使えるゆっくり過ごせる日に審査をされる方が柔軟な審査になることがあります。

狙い目としては「水曜日」で、もっというと月の前半の水曜日が狙い目です。

極甘審査ファイナンスは貸付したお金を毎月月末に入金されて売上を作ります。

ということは、月初は入金されたお金がたくさんあるので新たに貸付できるお金が潤沢にあるということです。

月末に差し掛かり資金が減ってくると貸付できる資金も徐々に減っていくので、審査がよりシビアになる可能性があるのでお金をたくさん保持しているうちに借入できるのが成約率UPにつながります。

《例:1ヶ月のスケジュール》

1 2 3 4 5 6 7
8 9 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21
22 23 24 25 26 27 28
29 30 31

赤・・休み(対応なし)

青・・土日の間の申込に対応するため大忙し(手が回らないためちょっとした事で否決になる可能性大)

オレンジ・・落ち着く曜日&資金が潤沢(ゆっくり柔軟な審査が可能&お金に余裕がある)

黒・・落ち着く曜日(ゆっくり柔軟な審査が可能)

紫・・世の中的な給料日後で入金対応で大忙し(入金確認で忙しいためちょっとした事で否決になる可能性大)

上記の図でみると「オレンジ」と「黒」の日にちが狙い目であることがわかると思います。

給料日に当たる25日頃は他の業務が忙しいので審査が適当に済まされるケースもあるので少し時期をずらすといいでしょう。

そんな都合よくタイミングを待てないかもしれませんが、会社側の都合も汲み取ったタイミングを計算に入れておくことは重要です。

大型連休の前は審査通過率UP!?

極甘審査ファイナンスも売上目標や予算は決まっています。

1ヶ月に何件・いくら融資すればいいか考えながら活動しているはずですので、営業日数が少ない月は休み前までにある程度実績を作って休みに入りますので比較的借りやすい可能性があります。

世間のボーナス月の後も借りやすいです。

一般的に6月・12月にボーナスが支給されてそのお金で一括返済してくるお客様が多いと一時的にお金がたくさんある状態になります。

しかも生活も潤いますからボーナス月後の7月・1月は申し込み件数が少なくなります。

少ない申し込みの中でノルマをクリアするとなると審査が緩くなる可能性も出てきますので、ここも狙い目かもしれません。

1月・7月 ボーナス月後でお金がある&申し込みが減るのでチャンス
5月・8月・12月 GW・お盆・年末年始前で売上を作りたいのでチャンス
水曜日 審査に時間を割ける曜日なのでチャンス

【極甘審査ファイナンス】高確率で借りれるカードローンTOP3

とにかく借りやすさを重視してカードローンを選びたい方は成約率を意識して申し込んでみるといいでしょう。

多くの街金が債務整理中・延滞中の難しい属性の方を受け入れているので正直かなり成約率は低いですが、それでも数人が審査に通過できているのでここは賭けるしかありません。

成約率は変動しますし当サイトでもザックリしかわかりませんが、上位3社を紹介します。

ローン名 成約率 説明
セントラル 3.5〜3.9% 街金の中でも老舗かつ企業規模の大きい街金。
丁寧かつ柔軟な審査で他社に比べ高い成約率が公開されている。
アロー 2.7〜3.1% 若い街金なので新規顧客の獲得に意欲的。
多くのwebサイトで紹介されており長い間高い成約率を誇る。
アルコシステム 1.5〜1.9% 最近成約率が落ちているように感じるがそれでも2%ほどで安定している。
柔軟性は街金トップクラスで融資に非常に前向き。

※金融事故を起こしている場合の成約率の目安です

【極甘審査ファイナンス】即日融資可能!素早く借りれるカードローンTOP3

とにかく早く借りたい!が最優先の方は一刻も早く借りれるカードローンを選ぶといいでしょう。

即日融資可能なカードローンならどこもそんなに大差ないですが、口コミでスピード感が早いところを厳選してみました。

ただし、審査は早くてもその後の書類提出をモタモタしてるといつまで経っても融資には至りませんので、仮審査通過後の自分自身のスピード感の方が重要です。

ローン名 最短 説明
アルコシステム 即日 スピード融資がウリの街金なため、申し込んでから融資までが早く審査もかなり早く終わる印象。
仮審査通過後はFAXで書類を提出して即日融資可能。
アロー 即日 最短45分のスピード審査。
仮審査通過後にアロー専用アプリから必要書類をアップロードすることで即日融資可能。
セントラル 即日 最短30分のスピード審査。
仮審査通過後にセントラルのホームページから書類のアップロードをすることで即日融資可能。

【極甘審査ファイナンス】債務整理中のユーザーが多いカードローンTOP3

極甘審査ファイナンスの代名詞とも言える債務整理中(任意整理中・自己破産後)に借入ができたカードローンを紹介します。

街金なら大体債務整理中のユーザーがいるのですが、カードローンの方から債務整理中の利用者が多いとか相談OKと言っている方が成約率にも期待が持てます。

本来どこにも審査が通らない属性の人を受け入れる体制が見られるちょっと期待しちゃうようなカードローン3社です。

ローン名 年利 説明
フクホー 7.30〜18.00% 主な利用者の方は「債務整理中の方」と公言。
カードローン激戦区の大阪で街金の中でも老舗で評価が高いだけありブラックへの対応もかなり柔軟。
アロー 15.00〜19.94% 過去に自己破産・債務整理された方もまずはご相談下さい。(要審査)と公言。
貸しますとは言っていないが、逆を返せば債務整理中でも場合によっては融資しますという発言。
アルコシステム 15.00〜20.00% 過去に自己破産や債務整理された方もご相談下さい。
あなたのこれからを応援します!(要審査)と公言。
いかにも柔軟な対応をしてくれそうな期待できる発言をしている。

【極甘審査ファイナンス】無利息で借りれる期間があるカードローンTOP3

カードローンの借入には利息がつきものですが、少しでも利息を安く借りるにはキャンペーンを利用して無利息期間を利用すれば数千円は利息削減が可能です。

カードローンの金利は大体18.00〜20.00%で設定されるので大きな差はありません。

短期で返済しようと考えているなら1ヶ月でも無料で借りれるのは大きいですので、街金の中からキャンペーンが適用できるところをピックアップして3社紹介します。

ローン名 利息無料期間 説明
ニチデン 100日間 上限金利は17.52%。
圧倒的に他社よりお得な100日間無料に加え、18%を切る激安金利なためトータルしてカットできる利息はかなりのもの。
少しでも安く利用したい人には間違いなくイチオシ。
※融資エリアが限定されているため要注意
いつも 60日間 上限金利は18.00%。
2ヶ月無料となると3000円近くは利息を削減できる。
大手カードローンでも60日間はなかなかやっていないのでかなり重宝する。
セントラル 30日間 上限金利は18.00%。
大手カードローンでもよくある初月利息無料のキャンペーン付き。
借りやすさ・利便性も優れているので総合的にみるとハイスペックなカードローン。

【極甘審査ファイナンス】口コミ評価が高いカードローンTOP3

周りからの評判を気にする人は口コミサイトの評価を優先的に検討してみるのはいかがでしょうか?

カードローンの口コミにおいて、高評価=借りれたというものがほとんどで、対応が良くても審査落ちしたら高評価にはなりにくいのです。

つまり借りれた人がたくさんいるのが口コミ高評価のカードローンというわけです。

カードローンの口コミサイト「お金借りれる?」を参考に街金で口コミ人気の高い会社を3社紹介します。

ローン名 高評価率 説明
フクホー 49.2% 審査に書類がたくさん必要で時間がかかるものの、その分融資に向けて柔軟な審査を行ってくれるので満足度も成約率も高め。
口コミの件数も圧倒的に集めており街金No.1の呼び声高い。
アルコシステム 47.5% 柔軟かつスピード審査が高評価に繋がっている。
個人の事情を汲み取って早く融資しようと動いてくれるユーザー思いの点も口コミの中に結構散見できる。
セントラル 46.2% 街金の中でも大型規模の会社だけあり安定感のある3位。
他社より初回融資が多くもらえている人が多いようで、高額融資を受けられる可能性が高いのも高評価の要因かもしれない。

【極甘審査ファイナンス】総合的な評価が高いカードローンTOP3

1位:セントラル


会社名 株式会社セントラル
本社所在地 愛媛県松山市
代表電話 0570-038-038
創業 1973年
加盟番号 日本貸金業協会会員 第001473号
融資額 1〜300万円
実質年率 4.80〜18.00%
融資条件 20歳以上の有職者
最短審査時間 30分

 

全てにおいてバランスがよく、融資も早く成約率も高いです。

初回からちょっと多めの融資も期待できて初回は30日間利息無料・さらには即日融資も可能です。

女性の方はセントラルの女性専用ローン(マイレディス)も活用できて、全て女性スタッフの対応で融資を受けることが可能です。

セブン銀行ATMで入出金ができる使い勝手の良さもあるので全国各地のセブンイレブンで入出金できます。

家から銀行まで遠くて面倒な方も、セブンイレブンがあれば手軽に活用できる点も高評価です。

他社に劣る部分もほとんどなく街金の中ではNo.1のスペックといってもいいでしょう。

 首都圏店舗も展開!
キャッシングはセントラルへ

2位:アロー


会社名 株式会社アロー
本社所在地 愛知県名古屋市
代表電話 052-353-9900
創業 2000年11月6日
加盟番号 日本貸金業協会会員 第005786号
融資額 1〜200万円
実質年率 15.00〜19.94%
融資条件 24歳以上65歳以下の有職者
勤続11ヶ月以上
最短審査時間 45分

 

成約率と即日融資の関しては他社を圧倒しますし、債務整理中の方に前向きな審査を行ってくれる点がアローの強みです。

携帯で簡単にアップロードできるのでお仕事中でもサクッと書類提出を済ませて仕事中に融資が完了してしまうなんてことも可能です。

まだ若い会社なのでおそらく審査は柔軟で、他社で落ちてもアローなら通った!という口コミも多く寄せられています。

年齢制限や勤続年数の条件がある分少しターゲットが絞られますが、逆に言えば審査に落ちやすい条件は受け付けないので、審査対象になる人は成約のチャンスが高いと考えてもいいでしょう。

郵送物が一切なく、誰にもバレずに借りれるので実家住まいで親にバレたくない人はおすすめです。

 ≪独自審査で来店不要!≫株式会社アローのWEBキャッシング!
ネットで24時間お申込み受付中!アプリで郵便なし!全国対応!

3位:アルコシステム


会社名 株式会社アルコシステム
本社所在地 兵庫県姫路市
代表電話 0120-911-900
創業 1983年12月
加盟番号 兵庫県中播磨県民センター長 第50158号
融資額 1〜50万円
実質年率 15.00〜20.00%
融資条件 20歳以上の有職者
最短審査時間 即日

 

審査や融資のスピードが迅速で、急ぎの人に早急な対応をしてくれることで口コミでも高評価を獲得しています。

ホームページは安っぽくちょっと不安になる構成ですがそこ間問題ありません。

会社は40年続く老舗ですし、もし自分が審査に通過したら友達に紹介してあげたら1万円プレゼントされるキャンペーン付きです。

融資枠や金利は他社より若干劣りますが、早さをとにかく重視する人向けといった印象です。

債務整理中・自己破産後も相談可能、これからのあなたを応援します!と公言している数少ない貴重な街金の1社でもあります。

 過去に自己破産や債務整理された方もご相談下さい。
あなたのこれからを応援します!(要審査)株式会社アルコシステム

極甘審査ファイナンスでも借入できなかった時は・・

ここまで多くの極甘審査ファイナンスカードローンを紹介しましたが、それでも絶対借りれるわけではないので審査落ちする可能性の方が高いことは事実です。

もし審査に通らなかったら諦めるしかありませんが、カードローン以外でまだ手段が残っていれば他の方法で手元に現金を作ることは可能です。

カードローンほど簡単で確実なものはありませんがこんな方法あるんだな〜と思えるものがあれば試してみてください。

①生活福祉資金貸付制度を利用して国からお金を借りる

世帯主に対し、家庭の中でかかる大型出費に対してお金を融資する生活福祉資金貸付制度という制度があります。

厚生労働省が管轄なので安心して利用できるもので、低い利息でまとまったお金を借りれるので人気を集めています。

基本的には「高齢者世帯・低所得世帯・障害者世帯」の世帯主が対象で、教育費や家電・家具の購入や医療費にかかるお金の融資となります。

1人身で個人の生活費のために借りたいのであれば緊急小口資金(最大融資10万円)を利用することで原則無利子でお金が借りれます。

さらに信用情報の審査はないのでブラックでも借りることができ、住民票通りの住所に住んでいれば役所で申請して融資が受けられます。

必要書類が多かったり時間もかかったりでカードローンのようにサクサク進みはしませんが、信用審査がない分借入できる可能性は非常に高いです。

急ぎでない人はカードローンの申請と併せて活用してみましょう。

詳しいまとめ記事は下記よりご覧ください。

②知人や家族にお願いしてお金を借りる

これができたらカードローンを頼ってないと思いますが、本気でお願いしたら少しお金を貸してくれる仲間が周りにいるかもしれませんね。

親であれば理解してくれるかもしれませんし、友人も返済の約束をすれば貸してくれるかもしれません。

ちょっと勇気を出してお願いしてみましょう。

お金を借りたい時のコツは「いつまでに返済できるのか」と「毎月いくらずつ返済するのか」と必ず期日を決めて相手に伝えることが大切です。

なんとなくお金貸してと言っても貸す側は怖くて貸せませんから、いつまでに返ってくるかわかっていれば検討してくれるかもしれません。

借りる以上は死んでも返済しないと人間関係に影響するのでしっかり返済してください。

③保険を解約して現金を作る

積み立てで行っている保険がある人は解約して現段階で受け取れるお金を得る手もあります。

ただ、せっかく今まで積み立ててきた保険ですし今解約すると損切りすることになる可能性も高いでしょうから本当に最終手段だと思います。

保険に加入していない人は対象外となりますが、生活の危機であれば積み立ててる場合ではないので思い切って借入の精算に使った方が今後よっぽど楽に生活できるはずです。

④私物を売却してお金を作る

売却してお金になりそうな私物があるならこの機に売ってお金に変えるのもありでしょう。

ブランド品・装飾品・PC機器・バイクや車など単価が高いもので売っても問題ないものを精査してみましょう。

買取店に持っていって売るのもありですが、メルカリなどのフリマアプリの方が高値で売れることが多いので、手数料や梱包のめんどくささはありますが売値で売れる分お金が多く残ります。

洋服など再巣があったり消耗したりトレンドがあるものはあまり売れない傾向にありますし、いきなり数十万の大金は作れませんが少しでもお金を作るには良い方法です。

⑤支払いの立替をクレジットカードで行って現金を作る

使用できるクレジットカードを持っていればの話ですが、クレカの良さを利用して支払いを遅らせる方法でその場凌ぎができます。

例えば「飲み会・旅行の予約・商品購入」などを自分が代表して数人分決済してその分の現金を回収します。

そうすれば一時的に現金を作ることができるので大人数の飲み会を企画して幹事をやってみてはいかがでしょうか?

1人3000円の飲み会でも、5人集めれば自分の分を引いても12000円は回収できます。

こんな感じで色々な支払いを誰かの分立替できればお金は手に入りますが、翌月まとまった支払いが来ますので、その分は支払いできるように準備が必要です。

頑張っても1ヶ月分しか延命できませんが、緊急時ならうまくクレカを活用しましょう。

【極甘審査ファイナンス】絶対借りれるカードローンのまとめ

残念ながら絶対借りれるところは存在しませんでしたので、借りやすい極甘審査ファイナンスに申し込んで結果を待つしかなさそうです。

何社も片っ端から申し込むのではなく厳選した2社くらいに留めておくのが借りるコツで、複数一気の申し込みは逆に信用を下げてしまいます。

闇金以外の真っ当な街金で借入してしっかり返済計画も立てていきましょう。

また、今後債務整理を検討する人はお金が借りにくくなったりローンが組みにくくなることも視野に入れて判断するようにしてくださいね。

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